Главная - Статьи - Что переводится в негосударственный пенсионный фонд

Что переводится в негосударственный пенсионный фонд


Что переводится в негосударственный пенсионный фонд

Какой выбрать НПФ, на что обратить внимание при отборе


Важно провести тщательный анализ организации, которой следует доверить будущую пенсию. Выбор же можно осуществить по критериям, указанным далее.Очевидно, что чем раньше НПФ был организован, тем больше у его руководства практического опыта управления пенсионными накоплениями. Кроме этого, высокую оценку по этому критерию заслуживают организации, образованные в 90-е годы. Это свидетельствует о том, что, несмотря на экономическую турбулентность тех лет, фонд смог сохраниться, имея на данный момент опыт работы в кризисных условиях.Предпочтение следует отдавать НПФ, которые в качестве учредителей имеют крупные компании, в том числе финансовые и ресурсные, что в российских условиях является актуальным.

Таким образом, надежность фонда обеспечивается за счет многомиллиардных активов головных компаний.Собственно, именно получение инвестиционного дохода и является причиной того, что граждане размещают накопительную пенсию в НПФ. Ознакомиться с этим показателем можно из данных ЦБ, размещаемых на сайте регулятора.

Важно! Наиболее успешные фонды около 10%.Надежность НПФ оценивается независимыми рейтинговыми агентствами, которые публикуют данные своих исследований в открытом доступе.

Все фонды, информация о которых размещена в этой статье, имеют очень высокий уровень надежности.Рейтинговые агентства анализируют показатели деятельности НПФ по нескольким критериям, где, кроме надежности, рассматриваются:

  1. количество клиентов;
  2. объем текущих пенсионных выплат.
  3. капитализация;

может любой желающий.В соответствии с действующим законодательством негосударственные фонды обязаны публиковать информацию о текущей деятельности на своих официальных сайтах.

Кроме этого, многие НПФ предлагают зарегистрировать личный кабинет, где клиент может ознакомиться с состоянием своих накоплений и иной конфиденциальной информацией.Ответить на этот вопрос однозначно нельзя. Здесь следует отметить, что рисков, связанных с потерей пенсионных накоплений при ликвидации или банкротстве фонда, нет.
Здесь следует отметить, что рисков, связанных с потерей пенсионных накоплений при ликвидации или банкротстве фонда, нет.

Пенсионные накопления: Сколько?

Куда? Когда? Или: будьте внимательны при выборе страховщика

Чтобы войти в Личный кабинет на сайте ПФР, зарегистрируйтесь и получите подтвержденную учетную запись в Единой системе идентификации и аутентификации на Портале государственных услуг. Если вы уже зарегистрированы на Портале, используйте для входа в Личный кабинет Ваши логин и пароль.

В какие сроки рассматривается заявление о переходе к новому страховщику? Заявление о переходе (не досрочном) рассматривается до 1 марта года, следующего за годом, в котором истекает пятилетний срок с года подачи заявления.

А сам перевод средств выбранному страховщику осуществляется до 31 марта года рассмотрения заявления. Заявление о досрочном переходе рассматривается до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления. Перевод средств – до 31 марта года, следующего за годом подачи заявления.

Что такое система гарантирования прав застрахованных лиц?

Граждане, у которых формируются средства пенсионных накоплений в системе обязательного пенсионного страхования, вправе передавать эти средства в Пенсионный фонд России или НПФ, входящий в систему гарантирования прав застрахованных лиц, для инвестирования на финансовом рынке с целью получения инвестиционного дохода. Система гарантирования создана с 1 января 2015 года для обеспечения прав и законных интересов граждан и установления ответственности всех участников рынка ОПС за сохранность средств пенсионных накоплений.

Негосударственные пенсионные фонды, принявшие решение об участии в системе гарантирования, до 31 декабря 2015 года имели право представить в Банк России ходатайство о вынесении заключения об их соответствии требованиям к участию в системе гарантирования. Для этого в Агентстве по страхованию вкладов создан фонд гарантирования пенсионных накоплений, куда все пенсионные фонды – участники системы гарантирования – отчисляют ежегодные взносы. Из этих средств при наступлении гарантийного случая (аннулирования лицензии НПФ или недостаточности средств у страховщика на день, с которого застрахованному лицу устанавливается выплата за счет

Остались при своих

Граждане сократили переводы пенсионных накоплений в несколько раз Осталось несколько дней, когда можно подать заявление на перевод в 2020 году пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или Пенсионный фонд России (ПФР).

В этом году заявлений будет подано кратно меньше, но потери инвестиционного дохода конкретных граждан при переходах — а в этом году почти все они считаются досрочными — будут максимальными. Выбирая пенсионный фонд для перевода накоплений, нужно оценивать его доходность за пять лет, а не за год.

Фото: iStockС этого года заявления о переводе накоплений по обязательному пенсионному страхованию (ОПС) принимаются только до 30 ноября включительно, причем только через портал госуслуг (с подтвержденной учетной записью и квалифицированной электронной подписью) или отделения ПФР.

Возможности смены страховщика по ОПС были ограничены, чтобы уберечь людей от потери дохода, набежавшего по накоплениям, при досрочном переходе (чаще, чем раз в пять лет между датами фиксации дохода). Агенты НПФ — банки и пенсионные брокеры — привлекали клиентов, прежде всего «молчунов» (тех, кто еще ни разу не менял страховщика, оставшись в ПФР), высокой доходностью, умалчивая о потере уже накопленного дохода с момента последнего фиксинга. На агрессивное привлечение клиентов фонды толкала заморозка формирования пенсионных накоплений.Всего за пять последних лет граждане таким образом лишились более 100 млрд рублей.

В этом году «молчуны» рискуют потерей инвестдохода за максимальный срок (четыре года). Но теперь, помимо усложнения перехода, клиент должен быть предупрежден о потерях, а весь декабрь действует «период охлаждения», когда можно заявить об отказе от смены страховщика.В последние три года наметился четкий тренд на серьезное сокращение количества заявлений о смене страховщика.
Но теперь, помимо усложнения перехода, клиент должен быть предупрежден о потерях, а весь декабрь действует «период охлаждения», когда можно заявить об отказе от смены страховщика.В последние три года наметился четкий тренд на серьезное сокращение количества заявлений о смене страховщика. Если в 2016 году подано около 12 млн таких заявлений, то в 2017-м это количество сократилось почти вдвое, а в 2021 году — до 2 млн заявлений (при этом удовлетворено лишь 1,6 млн заявлений).

В этом году число заявлений сократится до 300-500 тысяч (то есть еще примерно в 4-6 раз против 2021 года), прогнозируют в Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (СРО НАПФ).

При этом наиболее ощутимо сокращается переходной трафик клиентов между НПФами, в то время как количество возвратов застрахованных лиц из негосударственных фондов в ПФР год от года остается стабильным — в районе 70-80 тысяч, отмечают в НАПФ.По прогнозу президента Ассоциация негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) Сергея Белякова, сокращение будет еще более радикальным, и число заявлений не превысит 150 тысяч.

«Это соответствует позиции большинства участников рынка о необходимости отказа стимулирования граждан к досрочным переходам как основного инструмента привлечения клиентов»

, — говорит он.Однако Беляков видит риск кратного увеличения заявлений о переходах в последний момент кампании 2019 года.

Это приведет к большим потерям граждан и будет свидетельствовать о недобросовестном поведении игроков, которые знают о внимательном отношении регулятора, но придерживают оформление заявлений, тогда как другие участники рынка фактически отказались от досрочных переходов, говорит Беляков.

«Мы надеемся, что этого не произойдет, и интересы развития всего рынка, а также формирование доверия граждан будут превалировать над интересами привлечения клиентов любым путем»

, — заключает Беляков.Рекордно низкие результаты переходных кампаний 2021 года (+40,4 млрд рублей) и тем более 2019 года защитили граждан от потерь, но приводят к стагнации рынка, поскольку новых источников роста у него нет — формирование накоплений заморожено, а внедрение гарантированного пенсионного продукта (альтернативы накоплениям в рамках ОПС) планируется только на 2021 год.

Поэтому динамика активов НПФ по-прежнему зависит от показателей доходности. На них влияет благоприятная рыночная конъюнктура: с начала года индекс рынка пенсионных накоплений (сбалансированный, RUPMI) вырос почти на 13%.

Таким образом, по итогам 2019 года средневзвешенная доходность пенсионных накоплений вполне может превысить 10%, прогнозирует младший директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний «Эксперт РА» Артем Афонин. По итогам 2020 года (в случае отсутствия существенных внешних шоков) средневзвешенная доходность пенсионных накоплений будет в диапазоне 7-8%, полагает он.

Поскольку влияние переходной кампании 2019 года на рост рынка окажется минимальным, по итогам 2020 года объем активов НПФ, по оценкам «Эксперт РА», прибавит 6-7% и составит около 4,7 трлн рублей (по итогам 2019 года — 4,4 трлн рублей, или +9%).Число заявлений со стороны «молчунов» вырастет в 2020 году, когда при переводе накоплений они сохранят весь инвестиционный доходВ следующем году можно ожидать относительного роста количества переходов «молчунов» в НПФ. Дело в том, что 2020 год — последний год того самого 5-летнего интервала между фиксингами для «молчунов».

То есть, подав заявление о переходе из ПФР в НПФ с 1 января по 30 ноября 2020 года, «молчуны» при переходе в 2021 году сохранят весь свой инвестиционный доход, накопленный за 5 лет, отмечают в НАПФ.Что касается переходов между НПФ и из негосударственных фондов в ПФР, то их количество в следующем году либо будет близким к значениям 2019 года, либо, в случае «заморозки» досрочных переходов (она обсуждается минфином и Банком России), сведется к абсолютным минимумам, считают в НАПФ.В АНПФ также отмечают, что в случае заморозки досрочных переходов велика вероятность полной приостановки переходной кампании в следующем году, за исключением небольшой доли застрахованных лиц, выбравших своим пенсионным страховщиком Пенсионный фонд России (перевод накоплений из НПФ в ПФР).

Нужно ли переходить в НПФ?

По закону, гражданин вправе самостоятельно распоряжаться накопительной пенсией. При этом у гражданина возникает вопрос – оставить накопленные средства в ПФР либо перевести в Негосударственный фонд (НПФ).

Подобные (негосударственные) фонды сохраняют накопительные сбережения работающих граждан на более высоком проценте, нежели обычный Пенсионный фонд. Следовательно, многие застрахованные лица сомневаются в выборе фонда. Сегодня определим, стоит ли переводить накопления в НПФ.Каждый работающий гражданин вправе самостоятельно делать выбор в пользу одного из НПФ.

При этом в законодательстве отсутствуют статьи, которые принуждают граждан переводить накопления в один из многочисленных фондов.

Поэтому перевод пенсионных средств в НПФ – это добровольное желание гражданина.Ну а теперь выясним, стоит ли перечислять накопительную часть (далее НЧ) в НПФ. Подобные НПФ были образованы для увеличения пенсионных сбережений граждан. Следовательно, подобные компании действуют под контролем государственных органов, и застрахованное лицо не сможет потерять сбережения при переводе НЧ.Переводить НЧ в НФП рекомендуется не чаще, чем один раз в 5 лет.Основная причина развития НПФ – это низкая доходность ПФР (не более 6%).

При этом уровень инфляции может превышать данные показатели. В итоге сумма накоплений ежегодно обесценивается.При переводе НЧ в НПФ, производится вклад НЧ в более выгодные направления.

Таким образом, НЧ ежегодно сохраняется и увеличивается. Однако НПФ не может гарантировать стабильно высокий процент от инвестиционной деятельности.Кроме того, в большинстве случаев НПФ создают крупные компании, такие как Сбербанк, Лукойл, Газпром и так далее.

Следовательно, такие компании имеют отличную репутацию и высокий уровень защищенности.Еще один важный момент – если НПФ исчезает с рынка, тогда пенсионные выплаты автоматически возвращаются в ПФР.

В итоге граждане не могут потерять собственную НЧ.Таким образом, перевод накоплений в НПФ – это выгодное и безопасное мероприятие. Данный вариант отлично подойдет тем, кто думает о будущем благосостоянии и стремиться сохранить НЧ.Для перехода в НПФ, гражданин должен сделать следующее:

  1. Выбрать НПФ – о том, как анализировать НПФ, читайте в одной из следующих глав.
  2. Обратиться в НПФ – заявку можно подать как лично, так и в онлайн-режиме на сайте фонда.

При личном обращении клиент подписывает договор ОПС (обязательное пенсионное страхование) в филиале НПФ.

При себе нужно иметь паспортные данные и СНИЛС.При онлайн-обращении клиент заполняет специальный онлайн-бланка на переход в НПФ.

В течение нескольких дней с потенциальным клиентом связывается представитель фонда для заключения договора.Еще один способ – почтовая отправка двух экземпляров договора (можно найти на сайте выбранного фонда) по адресу основного офиса фонда.

В письмо стоит вложить копию паспортных данных и СНИЛС.

  1. Посещение ПФР – после подписания договора, гражданин должен подать заявление в ПФР о переходе в тот или иной фонд. Гражданин должен взять с собой стандартные документы – паспорт, СНИЛС. При личном посещении в НПФ, данную функцию (передача заявления в ПФР) выполняют сотрудники НПФ.

Затем сотрудники ПФР направляют гражданину письменное уведомление о принятом решении.С 2014 НЧ находится в замороженном состоянии до 2019.

Следовательно, в 2017 текущие взносы работодателя поступают только на страховую часть.При переводе НЧ в НПФ гражданин получает дополнительные преимущества, такие как:

  • более высокий процент от инвестиционной деятельности;
  • указание наследников при подписании договора ОПС;
  • материальная ответственность со стороны НПФ за вклады застрахованных лиц;
  • при отзыве лицензии НЧ возвращается в ПФР;
  • возможность расторгнуть договор в любой момент (но желательно не раньше чем через 5 лет);
  • защита от инфляции;
  • высокий уровень обслуживания;
  • онлайн-доступ к сумме накоплений;
  • открытость – фонд обязан публиковать ежегодную отчетность в открытом доступе.

При выборе НПФ стоит обращать внимание на такие пункты, как:

  1. Доходность за весь период работы.
  2. Наличие услуги «Личный кабинет».
  3. Период работы.
  4. Наличие лицензии.
  5. Уровень надежности.
  6. Объем денежных средств.
  7. Состав учредителей – не стоит доверять небольшим фондам и частным лицам.
  8. Открытость и доступность информации.
  9. Положительные отзывы клиентов.
  10. Наличие удобного сервиса (горячая линия, офис недалеко от дома).

При выборе НПФ стоит учитывать несколько показателей, а не только доходность.За последние 4 года граждане отдают предпочтение таким фондам, как:

  • Лукойл – Гарант.
  • Сбербанк.
  • Газфонд.

С 2009 Сбербанк осуществляет деятельность по защите пенсионных накоплений застрахованных лиц. Рейтинговое агентство присваивает данному НПФ показатель А+ (Национальное рейтинговое агентство – ААА).

Основное преимущество данного НПФ – огромное количество филиалов по всей стране.Для перехода в НПФ Сбербанк гражданин должен обратиться в любое отделение банка с паспортом и СНИЛС (зеленая карта). В банке клиент заполняет специальный бланк о переводе НЧ в Сбербанк.

Вся процедура занимает не более 20 минут. О доходности НПФ идут споры, но в большинство годов доход превышает инфляцию.После этого, гражданин должен подать заявление в ПФР о переводе средств в НПФ Сбербанк.В дальнейшем клиент сможет наблюдать за движением НЧ через личный кабинет Сбербанка.

Так, в онлайн-кабинете гражданину будет доступна следующая информация: сумма НЧ; дата начисления платежей; доход за предыдущий период. В заключение стоит напомнить о том, что каждый гражданин вправе самостоятельно выбирать тот или иной фонд для сохранности пенсионных накоплений.

При этом важно учитывать особенности работы НПФ, о чем подробнее идет речь в данном материале. Контакты и адреса Пресс-служба Отделения: т. (3022)36-94-39 ( только для средств массовой информации) Зазулин Игорь Александрович, ПФР – это Пенсионный фонд России, который занимается формированием пенсионных выплат среди пенсионеров с В 2015 году Ренессанс жизнь и пенсии получил новое наименование – Солнце.
(3022)36-94-39 ( только для средств массовой информации) Зазулин Игорь Александрович, ПФР – это Пенсионный фонд России, который занимается формированием пенсионных выплат среди пенсионеров с В 2015 году Ренессанс жизнь и пенсии получил новое наименование – Солнце.

Жизнь. Пенсия. В 1994 году был образован фонд под названием Промагрофонд, который помогает гражданам страны увеличивать В настоящее время в стране функционирует несколько крупных негосударственных фондов, одним из которых является НПФ Телеком-Союз был образован за несколько лет до введения накопительной пенсии, а именно в © 2016 — 2021 Пенсионный Гид всё о пенсии | Использование материалов сайта разрешено только с предварительного согласия Этот сайт использует cookie для хранения данных. Продолжая использовать сайт, Вы даете свое согласие на работу с этими файлами. OK

Перевод накопительной части пенсии в НПФ

Стоит проверить отзывы клиентов, размещенные на других сайтах и в социальных сетях.

Если отзывов о НПФ нет, возможно он на рынке не так давно и данному фонду не желательно доверять.

Договор ОПС — документ, на основе которого происходит взаимодействие застрахованного гражданина с пенсионным фондом. Каждый НПФ заключает с клиентами договор стандартного образца, который утвержден Правительством РФ.

И прежде чем заключить договор с НПФ, полезно будет ознакомиться с характерными особенностями данного документа.

Порядок заключения договора об ОПС между НПФ и застрахованным гражданином определяется Федерального закона от 07.05.1998 №75-ФЗ (ред. от 29.06.2015) «О негосударственных пенсионных фондах«.

В один и тот же период времени в отношении каждого застрахованного гражданина может действовать один договор об ОПС. Договор об ОПС начинает действовать с момента, когда на счет нового страховщика зачислены средства пенсионных накоплений, которые перечислил предыдущий страховщик. Соответственно законодательству Российской Федерации после того, как закончился календарный год ПФР рассматривает заявки о переводе средств из ПФР в НПФ или заявки о переходе из одного негосударственного ПФ в другой негосударственный ПФ, которые подавались до 31 декабря закончившегося года.

А в срок до 1 марта года, идущего за годом подачи заявки вносит соответственные изменения в реестр застрахованных лиц.

    ПФР отправляет уведомление о внесенных изменениях в единый реестр застрахованных лиц до 31 марта года, следующего за годом подачи застрахованным гражданином заявления. Это уведомление служит основанием для перевода в НПФ накоплений гражданина.

В соответствии с законом № 405-ФЗ от 08.12.2020 года, мораторий на направление взносов в счет пенсионных накоплений продлен до конца 2023 года.

Это означает, что весь тариф взноса будет направляться на страховую пенсию, а дополнительное формирование пенсионных накоплений происходить не будет. У Минфина и ЦБ было предложение вывести из ОПС, оставив солидарной системе 22% тарифа пенсионных взносов.

Куда лучше направить накопительную часть пенсии — в НПФ или в ПФР

На фоне регулярных и постоянных изменений пенсионного законодательства, а также, в целом, довольно низкого уровня жизни нынешних пенсионеров многие работающие гражданине, в том числе и из числа молодежи, задумываются о том, как увеличить свою пенсию в будущем.Для этого существует ряд механизмов, обеспечивающих формирование пенсионных накоплений.

Кроме прочего, в их числе следует отметить так называемую накопительную часть пенсии. Она формируется по особым правилам, об особенностях которых и пойдет речь в статье далее. В 2002 году в Российской Федерации была проведена масштабная , которая определила переход системы пенсионного обеспечения на страховые принципы.

В соответствии с законодательством каждый гражданин обязан быть зарегистрирован в системе.При осуществлении трудовой деятельности за него в Пенсионный фонд России на цели, предусмотренные , вносятся денежные средства в размере, составляющем 22% от его заработной платы. Это так называемые страховые взносы. Обязанность по их отчислению в ПФР лежит на работодателе.

Важно! Если гражданин ведет предпринимательскую деятельность или осуществляет услуги по гражданско-правовым договорам в качестве физического лица, то обязанность по уплате страховых взносов лежит на нем лично.

Их сумма рассчитывается по особым правилам.Денежные средства, перечисленные в качестве взносов, конвертируются в , которые составляют (ИПК).

Именно данный параметр и характеризует объем пенсионных прав гражданина.Однако, кроме пенсии страховой, существует еще и накопительная. Она формируется за счет все тех же взносов.

При этом пенсии направляются денежные средства в размере 6%, в то время как на страховую уже 16%. В целом, граждане, за небольшим исключением, сами выбирают то, формировать им накопительную часть пенсионных выплат или нет.С 2014 года Правительство РФ ввело мораторий на отчисления в счет накопительной части. Иными словами, все взносы направляются только на формирование На сегодняшний день известно, что мораторий продлится до 2021 года включительно.В целях, предусмотренных системой ОПС, граждане вправе самостоятельно определять, – в государственном пенсионном фонде (ПФР) или в негосударственном (НПФ).В связи с тем, что гражданам предоставлено право выбора относительно того, где размещать средства для накопительной пенсии, у многих из них возникают вопросы относительно того, что выбрать – или .

В данном случае у размещения в той или иной организации имеются свои плюсы и минусы, которые следует разобрать более подробно.Негосударственный пенсионный фонд представляет собой частную структуру, которая, получив соответствующую лицензию, имеет возможность заключать с гражданами договоры ОПС.По их условиям НПФ получает и аккумулирует денежные средства, направленные в качестве страховых взносов на формирование накопительной пенсии.

В данном случае у размещения в той или иной организации имеются свои плюсы и минусы, которые следует разобрать более подробно.Негосударственный пенсионный фонд представляет собой частную структуру, которая, получив соответствующую лицензию, имеет возможность заключать с гражданами договоры ОПС.По их условиям НПФ получает и аккумулирует денежные средства, направленные в качестве страховых взносов на формирование накопительной пенсии.

Соответственно, как только гражданин достигает пенсионного возраста, негосударственный пенсионный фонд обязан выплачивать ему денежное содержание, исходя из условий договора.Плюсы формирования накопительной пенсии в НПФ:

  1. Увеличение размера пенсии за счет получения инвестиционного дохода. Денежные средства, которые в качестве страховых взносов направляются в НПФ, не только аккумулируются на соответствующих счетах, но и инвестируются в целях получения дохода для будущих пенсионеров. К объектам инвестиций следует отнести: ценные бумаги, драгоценные металлы, облигации, акции и так далее.
  2. Защищенность денежных средств. В соответствии с действующим законодательством денежные средства граждан, размещенные в НПФ в рамках договоров ОПС, застрахованы от всех возможных рисков, в том числе и от банкротства. Это не касается инвестиционного дохода, полученного от инвестирования.
  3. Конкуренция. На сегодняшний день на рынке представлено Большая часть из них аффилирована с крупными финансовыми структурами, такими как или «Газпром». Несмотря на это, отсутствие монополии благоприятно сказывается на функционировании негосударственных фондов с точки зрения выгод для их клиентов.

Минусы НПФ:

  1. Возможность банкротства или отзыва лицензии у НПФ.

    В случае, или будет объявлен банкротом, гражданин рискует потерять накопленный инвестиционный доход.

  2. Отсутствие гарантий доходности. НПФ не несет гарантий того, что его инвестиционная политика принесет доход клиентам.

    В некоторых случаях он может не покрывать даже инфляцию.

Гражданин вправе не заключать договор с НПФ, а формировать накопительную пенсию в ПФР.Это имеет следующие плюсы:

  1. Надежность. Государственный ПФ лишен традиционных рисков, присущих НПФ.
  2. Периодическая индексация.

    Вне зависимости от конъюнктурных показателей, ПФР ежегодно индексирует накопления граждан, чтобы нивелировать действие инфляции.

Минусы:Основным минусом является то, что инвестиционная политика ПФР не предполагает получение высокого уровня доходности.Выбирая то, формирование своего будущего пенсионного обеспечения, гражданин должен учитывать:

  • рейтинг фонда, который присваивается экспертными агентствами;
  • финансовые показатели НПФ;
  • число лиц, заключивших договора с организацией;
  • удобство и прозрачность в обслуживании;
  • количество лет на рынке;
  • отзывы экспертов и реальных клиентов.

Каждый гражданин желает иметь достойное пенсионное обеспечение в старости.

Система накопительных пенсий отчасти способна воплотить данное стремление в жизнь. При этом гражданин вправе сам выбрать, какой организации он доверяет формирование своей будущей пенсии – государственному ПФР или частному фонду.Может быть стоит обратить внимание на инвестиции, а не надеяться на формирование государственной пенсии или накоплениями в НПФ? Подробнее в видео:Может быть полезно:

Всё о накопительной пенсии

Можно вместо управляющей компании выбрать негосударственный пенсионный фонд, который работает с несколькими управляющими компаниями, отслеживает состояние счета гражданина, снижает риски потерь.

КУДА ДЕНУТСЯ СРЕДСТВА НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ ПРИ ВЫБОРЕ ТАРИФА 0% Все сформированные на этот момент пенсионные накопления граждан будут по-прежнему инвестироваться и выплачиваться в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. Изменения коснутся будущих отчислений. Речь идет лишь о перераспределении взносов в пользу страховой части.

КАКОЙ ТАРИФ ВЫБРАТЬ: НОЛЬ ИЛИ ШЕСТЬ ПРОЦЕНТОВ?

Если говорить о преимуществах выбора 0 или 6 процентов, то необходимо пояснить: Страховая часть пенсии – более консервативна, более гарантированная государством, так как средства страховой части пенсии ежегодно индексируются в зависимости от уровня инфляции и с учетом индекса роста доходов Пенсионного фонда в расчете на одного пенсионера. Накопительная часть – более гибкая, но менее защищена со стороны государства. На накопительную часть пенсии начисляется инвестиционный доход, который получен в результате размещения Ваших средств в негосударственных пенсионных фондах либо в управляющих компаниях.

Тариф 6% более интересен для застрахованных лиц, которые стремятся участвовать в формировании своих пенсионных накоплений. В накопительной части при этом есть еще один плюс: эти средства могут наследоваться.

В солидарной же системе, где находятся страховые взносы, они не наследуемы. Каким будет размер тарифа страховых взносов на формирование накопительной части будущей пенсии, каждый должен решить самостоятельно.

Не хотите задумываться о судьбе пенсионных накоплений — ничего не делайте. Тогда с нового года все 16% уйдут в страховую часть, и этими деньгами будет распоряжаться государство.

Хотите сами распоряжаться частью пенсионных денег, уверены, что сумеете сделать это лучше — напишите заявление в Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, которому вы готовы доверить свои накопления.

Есть ли смысл в переходе в негосударственный пенсионный фонд

28 августа 2019731 прочитал1,1 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы731 прочитал до концаЭто 66% от открывших публикацию2 минуты — среднее время чтенияВопрос о пенсионных выплатах стал больше волновать граждан России.

Изменения в законодательстве и экономическая обстановка в стране все чаще заставляет людей обращать внимание на НПФ.

Переход в негосударственный пенсионный фонд напрямую регулирует Федеральный Закон №75-ФЗ, принятым 7 мая 1998 года. О чем сообщает указанный нормативный акт и стоит ли переводить средства в подобные организации.Плюсы и минусы другой организации, в отличие от ПФР не “состоящей на службе государства”, определить несложно.

К положительным качествам подобных фондов с уверенностью можно отнести:

  • возможность вкладывать деньги и инвестировать их. То есть клиент не просто откладывает на пенсию, но и получает определенный доход
  • сохранность вложенных средств. С одной стороны ее гарантирует регистрация в системе гарантирования прав застрахованных, а с другой — договор, заключаемый с НПФ. Любой ущерб возмещается за счет имеющегося у организации капитала и активов
  • Поход к каждому клиенту. НПФ обычно предлагают несколько вариантов формирования инвестиционных портфелей — программ, по которым осуществляется пенсионное страхование
  • Отслеживание изменений на рынке и составление инвестиционного плана в соответствии с колебаниями экономической обстановки.

Единственный существенный минус — отсутствие гарантии получения определенного дохода от вложений, которая, например, существует при создании банковского вклада.

Однако так как формирование прибыли не является основной целью перевода средств в НПФ, недостаток можно считать незначительным. Переведенные клиентом средства сохраняются в любом случае в полном объеме, и даже в случае банкротства выбранной организации не пропадают, а переносятся в ПФР.Принимать в расчет стоит только официальные организации, зарегистрированные соответствующим образом в системе гарантирования прав застрахованных граждан. Полный перечень НПФ, ведущих законную деятельность размещен на сайте ПФР.

К самым востребованным среди граждан негосударственным фондам стоит отнести:

  • “Открытие”, ранее известный как “Лукойл-Гарант”
  • “Согласие”, относящийся к Московскому индустриальному банку
  • “Доверие”
  • “Национальный негосударственный пенсионный фонд”
  • Фонд Сбербанка
  • “Нефтегарант”
  • “Газфонд”
  • “Благосостояние”

Прежде чем обратиться с заявлением о переходе, следует оценить выбранную организацию по некоторым параметрам. Обратить внимание, помимо наличия официального разрешения на осуществление деятельности, следует на:

  • Опыт НПФ.
  • Отзывы клиентов, на основании которых можно определить репутацию компании.
  • Варианты предлагаемых инвестиционных портфелей.
  • Доходность фонда. На 2021 год в рейтинг лидеров по данному критерию входят:
  • 11,28% — “УГМК-Перспектива”
  • 11,36% — “Роствертол”
  • 11,83% — “Национальный НПФ”
  • 11,94% — “Алмазная осень”
  • 14,21% — Гефест.

Отчитываться о доходности фонд обязан ежегодно. Обычно данные публикуются на официальном сайте организации.

Состояние счета также можно узнать, обратившись непосредственно в офис компании.Потребуется также уточнить размер активов и капитал организации — показатель также способны указать на надежность выбранного фонда.

Порядок переходаЧтобы перевестись из государственного пенсионного фонда в частный, нет нужды проходить через сложную процедуру. Процедура проста и четко урегулирована.После выбора фонда нужно обратиться к выбранному страховщику и заключить договор. Для этого потребуется посетить офис НПФ, взяв с собой:

  • Паспорт.
  • СНИЛС.

Они потребуются для внесения сведений о клиенте в договор.Основной бумагой, выражающей желание сменить пенсионный фонд, является заявление.

ФЗ №75-ФЗ предусматривает подачу нескольких типов документа:

  • досрочное
  • обычное

Фактически разницы между ними нет, отличается лишь срок рассмотрения.Подается бумага, заполненная по соответствующему образцу в ПФР. Существует несколько способов передачи:

  • Лично. Прием граждан по подобным вопросам ведется в отделениях ПФР и в МФЦ.
  • Через почту. В этом случае придется не только отправить документы, но и подтвердить подпись в соответствии со статьей 185.1 ГК РФ, либо нотариально. Допускается производить проверку и установление личности посредством кабинета на сайте Госуслуг и ПФР при наличии электронной подписи.

Если запрос гражданина одобрен, пенсионные накопления переводятся в выбранный фонд.

После этого организация считается страховщиком и в дальнейшем будет производить пенсионные выплаты. Обратиться с вопросом о смене компании, осуществляющей пенсионное страхование, по факту можно один раз в год.

При этом скорость рассмотрения запроса напрямую зависит от типа заявления, поданного в ПФР:

  • При подаче обычного “срочного” заявления, рассматривать бумагу будут спустя 5 лет. То есть решение по переданному в 2019 году документы принимается лишь в 2024 году.
  • Досрочное заявление позволяет перейти в НПФ уже на следующий год.

Следует учитывать, что если в 2019 году подано срочное заявление, а в следующем за ним 2020 досрочное, то первое потеряет силу, так как вопрос о переходе в соответствии с правилами будет решен в 2021 году.Досрочный переход занимает меньше времени. Однако у подобного способа перевода есть существенный минус: Гражданин теряет инвестиционный доход. Фактически приходится выбирать между временем и деньгами.Процедура не имеет существенных отличий от смены ПФР на НПФ.

Гражданин проходит через следующие этапы:

  • Заключает договор
  • Подает заявление — досрочное или стандартное
  • Ждет принятия решения по вопросу

Хотя процедура перехода проста, прежде чем приступать к ней стоит хорошо подумать. Государственный пенсионный фонд отличается большей надежностью и гарантирует выплату пенсий потребителям. А НПФ является по сути частным предприятием, поэтому риск потери средств значительно больше.Статья на нашем сайте:————————————————————————————————, ставьте лайки и пишите, что вы думаете по этому поводу.

Если Вам нужна , мы обязательно поможем.Делитесь информацией с друзьями в социальных сетях. А также подписывайтесь на наши соц.

сети (ссылки впрофиле)

О пенсионных накоплениях в вопросах и ответах

При этом если страховщиком гражданина является ПФР, смену управляющей компании или инвестиционного портфеля УК можно производить ежегодно без потери инвестиционного дохода. Пример 1. Гражданин подавал заявление о переводе средств в НПФ в 2014 году. Заявление подлежит рассмотрению на следующий год, после его подачи.

Его заявление было рассмотрено в 2015 году, в этом же году средства пенсионных накоплений были переданы в НПФ.

Следовательно, с этого года и нужно отсчитывать 5 лет. В нашем примере истечение 5 лет произойдет в 2019 году.

Таким образом, именно в 2019 году гражданин может написать новое заявление на смену страховщика. Если это условие будет соблюдено, то потери инвестиционного дохода не будет.

Если же он подаст заявление на переход в 2020 и заявление будет рассмотрено положительно в 2021 году, то гражданин потеряет доход за 2020 год.

Пример 2. Гражданка подавала заявление о переводе пенсионных накоплений в НПФ в 2012 году. Ее заявление было рассмотрено в 2013 году, в этом же году средства были переданы в управление выбранного НПФ.

Следовательно, 5 лет у нее истекло в 2017 году.

Наиболее выгодным годом для смены страховщика для нее был 2017 год. Если же она подаст заявление в 2019 году, то потеряет инвестиционный доход за 2021-2019 годы.

До какого срока и как можно подать заявление о смене страховщика? С 2019 года подать заявления о смене страховщика (ПФР, НПФ) через портал госуслуг, на сайте ПФР или обратившись в территориальный орган ПФР можно будет в течение всего года, но не позднее 1 декабря текущего года.

Если застрахованное лицо до 1 декабря подал в территориальный орган ПФР заявление о смене страховщика, то он может не позднее 31 декабря отказаться от смены страховщика или заменить на другого. В этом случае он должен уведомить ПФР о своем окончательном решении до 31 декабря. Если гражданин решил сменить страховщика, что ему необходимо для этого предпринять?

Если вы решили перейти из ПФР в НПФ или из одного НПФ в другой НПФ, то вам необходимо оформить два документа:

Что нужно знать о негосударственной пенсии

6 сентября 20201,2 тыс. прочитали2,1 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы1,2 тыс. прочитали до концаЭто 56% от открывших публикацию3 минуты — среднее время чтенияИсточник: Яндекс.КартинкиРоль любого правительства, в том числе и Российской Федерации, заключается в заботе о своих гражданах.

Также одна из главных обязанностей государства — выплата пенсий лицам, которые не имеют возможности трудиться из-за старости или ряда других причин.

Вопросами пенсионного обеспечения, помимо ПФР, занимаются также негосударственные фонды (НПФ). Основной деятельностью Негосударственного пенсионного фонда (НПФ) является негосударственное пенсионное обеспечение граждан. Данную деятельность НПФ должен осуществлять, основываясь на лицензии, которая позволяет ему выполнять все вышеперечисленные обязанности.

Негосударственная пенсия — это денежные средства, которые выплачиваются гражданину от НПФ.

В ПФР размер и график пенсионных начислений устанавливается законодательно, а выплаты происходят по достижению пенсионного возраста. В то время как в НПФ гражданин сам определяет сумму и график своих взносов.Значительным плюсом НПФ считается то, что накопления на счету будущего пенсионера складываются не только из взносов лица, но и благодаря ежегодному инвестиционному доходу НПФ. Закон предусматривает возможность получения накопительной части пенсии в НПФ только после выхода на заслуженный отдых.

До этого времени забрать накопления нельзя. Досрочные выплаты из НПФ возможны для группы лиц, имеющих право на пенсию по льготным условиям. К ним относятся:

  • работающие на вредных производствах;
  • инвалиды 1–3 группы;
  • шахтеры;
  • педагоги, учителя;
  • работающие на Крайнем Севере;
  • служащие МЧС;
  • имеющие дело с радиацией, ядами.

Чтобы определить условия пенсионных выплат от НПФ, необходимо для начала выбрать тариф.

На практике существует две основные схемы. Схема №1:

  • размер будущей пенсии гражданина устанавливается НПФ;
  • деньги будут поступать человеку с момента его выхода на пенсию и вплоть до самой смерти;
  • размер и график пенсионных выплат закрепляет договор сторон.

Схема №2:

  • гражданин может сам определить срок своих выплат и прописать их в договоре;
  • по желанию человек сам определяет график получения своих денег;
  • размер выплат также должен быть прописан в договоре между клиентом и фондом.

Стоит уточнить, что данные схемы могут комбинировать и заменять по усмотрению обратившегося в фонд гражданина.

Если гражданин, имевший накопления в НПФ, умер, забрать сбережения, включая доходы от инвестирования, могут правопреемники. Основанием для получения накопительных пенсионных средств являются:

  • завещание умершего, в котором указано любое физическое лицо;
  • родственники первой очереди – дети, супруга, родители (по законодательству);
  • при их отсутствии правопреемниками становятся представители второй очереди – сестры, братья, бабушки, дедушки, внуки. Чтобы обналичить пенсионные накопления, необходимо подать заявление в НПФ в течение 6 месяцев после смерти гражданина.

Для открытия наследственного дела нужно представить такие документы:

  • заявление;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий родство, – свидетельство о браке, о рождении;
  • СНИЛС умершего; свидетельство о смерти.

Забрать из НПФ единоразовые выплаты можно при выполнении условий, оговоренных законодательством РФ.

Возраст гражданина должен соответствовать требованию: начиная с 1967 года рождения и старше.

Закон предусматривает денежные выплаты накопительной составляющей в случае:

  • получения минимальной пенсии по старости;
  • участия в программе софинансирования накоплений;
  • ежемесячной накопительной выплаты не более 5 процентов от пенсии по старости с учетом фиксированной части.

Единовременно забрать накопительную составляющую могут граждане, которые имеют:

  • сертификат на материнский капитал, используемый для увеличения НЧП;
  • пенсию по потере кормильца;
  • нетрудоспособность, связанную с инвалидностью;
  • недостаточный стаж для страховой пенсии по старости;
  • право на социальное государственное пенсионное обеспечение.

Первое, что нужно сделать гражданину, решившему формировать свою будущую пенсию в негосударственном фонде — обратиться в НПФ с соответствующим заявлением и подготовить все необходимые документы.

Первая выплата должна произвестись гражданином в 30-дневный срок после написания заявления. Объём и сроки выплат определяются несколькими показателями:

  • правилами конкретного негосударственного пенсионного фонда;
  • выбранной гражданином пенсионной схемой;
  • количеством накопленных средств на момент оформления пенсии.

Пенсионер может получать денежные выплаты одним из перечисленных способов на своё усмотрение: банковская карта или счёт; почтовый перевод. Размер государственной пенсии должен быть выше прожиточного минимума.

Решив обратиться в НПФ и доверить ему свои деньги, гражданин должен ответственно подойти к такому шагу, ведь у НПФ, как и в любой сфере, есть как свои плюсы, так и минусы. К плюсам можно отнести:

  • будущий пенсионер может сам решать, сколько он будет перечислять в НПФ и в какой промежуток времени;
  • клиент может установить срок, с которого фонд будет перечислять ему пенсию, а также определить размер этих выплат;
  • человек, обратившийся в НПФ, может ещё на стадии подписании договора определить правопреемника своих накоплений;
  • любые взносы в НПФ можно расценивать, как долгосрочный денежный вклад, на который ко всему прочему ещё и начисляются проценты.

Главным плюсом НПФ в отличие от ПФР считается гибкость и свобода выбора, где каждый обратившийся самостоятельно определяет все условия.Минусы:

  • индексация, проводимая НПФ, иногда не покрывает тех потерь финансовых накоплений, которые происходят из-за инфляции;
  • ввиду нестабильной ситуации в законодательстве невозможно предугадать, какие произойдут изменения в сфере деятельности НПФ;
  • вероятность попасться в руки мошенников, действующих от имени фонда.

    Они заманивают людей в свои организации различными обманными способами, поэтому обязательно нужно проверять НПФ на благонадёжность.

Если статья была полезна, ставьте лайк и подписывайтесь на канал!

Как оформить перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд

Рассмотрим краткую характеристику некоторых из них.

  • «» .Фонд начал свою работу в 1995 году. Доходность инвестиций составляет, по данным 2019 года, 13% годовых (одна из самых высоких). К 2020 году НПФ «Сургутнефтегаз» имеет около 95000 клиентов, из которых треть уже получают пенсии.
  • . НПФ Сбербанка обслуживает пенсионные накопления более чем 7 миллионов клиентов. Доходность на 2019 год – 9.89% годовых. Получают пенсию в 2020 году более 100000 человек.
  • . Фонд с доходностью накоплений 10,83%, работает с 2007 года. На 2020 год число клиентов достигло 400 000 человек.
  • «Эволюция». Большой опыт работы, высокая доходность (11,64% годовых) и хорошие отзывы – всем этим критериям соответствует данная организация. НПФ Эволюция открылся в 1999 году.
  • «. Доходность накоплений составляет почти 12% годовых. На 2020 год получают пенсию около 60000 человек. Фонд работает недолго, но успел зарекомендовать себя, как надежный и успешный.
  • . По объему пенсионных резервов фонд является третьим в РФ, по доходности же находится на 11 месте (10.85% годовых).
  • «». Свою деятельность НПФ «Согласие» начал в 1994 году. В 2019 году доходность накоплений составила 10% годовых.
  • . НПФ с высокой доходностью (11,37% годовых), начал работу в 2007 году.
  • . Работает с 1993 года и имеет самую большую доходность (15,33% годовых) за счет крупных акционеров и правильного инвестирования средств: компания вкладывается в ценные бумаги Газпрома, а также других промышленных компаний (АО «Трубодеталь», АО «ОМК»).
  • . Тоже довольно старая организация, отличается хорошей репутацией и высокой доходностью инвестиций (11,68% годовых). Пенсионный фонд «Благосостояние» работает с 1996 года.

При желании перейти из ПФР в частный пенсионный фонд лучше отдать предпочтение одному из перечисленных в рейтинге выше.

При этом необходимо учитывать отзывы, оценивать инвестиционный портфель и качество обслуживания клиентов.Как перейти из одного НПФ в

Что делать, если пенсионные накопления переведены без согласия гражданина?

Проблема в нашей стране неправомерного перевода средств пенсионных накоплений в негосударственные пенсионные фонды существует достаточно давно, с момента выхода негосударственных пенсионных фондов (далее — НПФ) на рынок предоставления услуг по обязательному пенсионному страхованию. Практика неправомерного перевода средств пенсионных накоплений показывает, что недобросовестные агенты негосударственных пенсионных фондов используют неправомерные способы — без ведома граждан, но от их имени — оформления договоров об обязательном пенсионном страховании и заявлений о досрочном переходе в НПФ.

В результате этого при переводе средств в НПФ граждане теряют часть своих пенсионных накоплений — инвестиционный доход с момента последней пятилетней фиксации средств остается у прежнего страховщика, что предусмотрено действующим законодательством об инвестировании пенсионных накоплений. Кроме того, граждане при наступлении права на накопительную пенсию вынуждены искать НПФ для обращения за получением средств. На законодательном уровне регулярно вносятся нормы ужесточающие условия участия негосударственных пенсионных фондов в обязательном пенсионном страховании.

Так, в 2014 году Банком России проведена проверка НПФ на финансовую устойчивость, отменена подача заявлений через негосударственные пенсионные фонды и кредитные организации на основании заключенных соглашений о взаимном удостоверении подписей.

В середине 2017 года отменена подача заявлений в электронной форме через удостоверяющие центры. С 2019 года отменена подача заявлений по почте, через курьера и МФЦ.

Теперь для подачи заявлений о переходе или о досрочном переходе в негосударственный пенсионный фонд граждане лично или через представителя по доверенности обращаются в любой территориальный орган ПФР или направляют заявления через Единый портал государственных услуг при наличии усиленной квалифицированной электронной подписи. Как избежать неправомерного перевода накоплений?

Нередко ситуация с неправомерным переводом средств происходит по причине необдуманного распространения гражданами своих персональных данных.

Поскольку для оформления с негосударственным пенсионным фондом договора об обязательном пенсионном страховании и оформлении заявления, на основании которых осуществляется перевод средств, необходимо знать только страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) и Ф.И.О.

гражданина. В связи с этим рекомендуем гражданам отслеживать информацию о действующем страховщике по обязательному пенсионному страхованию на портале госуслуг РФ в разделе «Пенсионные накопления» по адресу: http://www.gosuslugi.ru/ и на официальном сайте ПФР в Личном кабинете гражданина: www.pfr.gov.ru или при личном обращении в клиентскую службу территориального органа ПФР. Как вернуть накопления, оказавшиеся без Вашего заявления в чужом негосударственном пенсионном фонде? В случае выявления факта неправомерного перевода средств, гражданину следует направить письменное обращение в территориальный орган ПФР или в электронной форме на сайте ПФР ( www.pfr.gov.ru ).

На письменное обращение Отделение ПФР даст письменное пояснение, запросит у территориального органа ПФР, на территории которого были поданы документы, и предоставит обратившемуся копии договора об обязательном пенсионном страховании и заявления.

Обращение гражданина о неправомерном переводе средств пенсионных накоплений будет направлено в органы УМВД для выяснения факта неправомерных действий.

Обращаем внимание, что неправомерно заключенный договор с негосударственным пенсионным фондом можно признать недействительным только в судебном порядке. Это единственный способ вернуть пенсионные накопления к прежнему страховщику и возместить потери инвестиционного дохода. Так согласно п. 5.3 ст. 36.6 Федерального закона от 7 мая 1998 г.