Главная - Статьи - До какого возраста дети считаются иждивенцами чтобы взять ипотеку

До какого возраста дети считаются иждивенцами чтобы взять ипотеку


До какого возраста дети считаются иждивенцами чтобы взять ипотеку

До какого возраста дают ипотеку


Вопросы по ипотеке 15.11.2020 SovetIpoteka.ru аренда, Ипотека, кредит, снт Каждый банк выдвигает свои требования. И одно из них — ограничение по возрасту, которое предусмотрено с момента введения ипотечного кредитования. С чем связано данное требование? на жилье? На эти и другие вопросы вы получите ответы из нашей статьи.

Прочитай, это интересно! Целевая ипотека – что это и как получить?

Содержание

  • 1 Требования к минимальному возрасту
  • 2 Требования к максимальному возрасту
  • 3 Таблица сравнения требований к возрасту при ипотечном кредитовании в разных банках
  • 4 Условия для пенсионеров
  • 5 Особенности ипотеки для пенсионеров от Сбербанка
  • 6 Основные рекомендации
    • 6.1 Похожие записи

Требования к минимальному возрасту Большая часть банков рассматривает документы на ипотеку у граждан, достигших совершеннолетия. Минимальные возрастные ограничения составляют 18 лет, но некоторые финансовые учреждения требуют 21 год. По их мнению, именно с этого возраста гражданин уже имеет определенный материальный достаток и способен адекватно оценивать свои возможности.

Внимание! В Сбербанке одобряют ипотеку гражданам с 21 года, а Росевробанке только после 23 лет. Причины ограничений к минимальному возрасту:

  • низкий уровень ответственности, что особенно свойственно несовершеннолетним;
  • работа со стабильным заработком чаще имеется у граждан после 23 лет, в то время как в период 18—23 большая часть является студентами;
  • возраст 18—25 лет — призывной для мужчин, высокая вероятность ухода в армию (пригодных к военной службе обычно демобилизуют в возрасте 20—23 лет), это и является причиной предъявления военного билета, который входит в обязательный перечень документов, подающихся на рассмотрение при оформлении ипотеки;
  • соответствие требованию банков отработать, как минимум, 1 год на одном месте за последние 5 лет (для людей в 18 лет соблюсти это условие нереально).

По мнению экспертов, идеальный возраст для получения займа— 27—35 лет.

Сомневаешься в своей платежеспособности? Читай! Что будет, если заемщик не может платить ипотеку Требования к максимальному возрасту Некоторые банки устанавливают требования до 75 лет.

В других учреждениях считают, что выдавать ипотеку можно гражданам до 65 лет. Причем, лучше, если до указанного возраста они успеют выплатить всю сумму задолженности.

Из крупнейших банков, выдающих ипотеку гражданам до 75 лет, можно назвать Сбербанк. У него даже разработаны условия ипотечного кредитования для неработающих пенсионеров. Таблица сравнения требований к возрасту при ипотечном кредитовании в разных банках В таблице представлен перечень известных российских банков с указанием возрастных ограничений для граждан при оформлении ипотечного кредитования.

Название банка Возрастные ограничения по ипотеке, в годах Сбербанк 21—75 ВТБ 24 21—65 Райфайзенбанк 21—65 Газпромбанк 21—60 Дельтакредит 20—65 Россельхозбанк 21—65 Абсолют банк 21—65 Банк Возрождение 18—65 Банк Санкт-Петербург 18—70 Уралсиб 18—65 Акбарс 18—70 Связь-банк 18—65 Жилфинанс 18—65 Московский кредитный банк 18—65 Альфабанк 20—64 Условия для пенсионеров Это выгодно!

Читай как Взять квартиру в ипотеку и сдавать в аренду Раньше люди, возраст которых приближался к пенсионному, не имели возможности оформить ипотеку на жилье.

Но в период 2021—2019 годов произошли определеннее изменения в экономической политике.

Теперь даже пенсионер могут воспользоваться программой ипотечного кредитования, но на определенных условиях:

  • гражданин, хоть и вышел на пенсию, но продолжает работать (то есть, имеет стабильный доход);
  • отсутствуют иждивенцы (несовершеннолетние дети, недееспособные родственники);
  • будущий заемщик состоит в браке (одного из супругов оформляют созаемщиком, что повышает вероятность своевременного погашения задолженности);
  • в собственности имеется другая недвижимость, кроме той, на которую оформляется ипотека (чтобы обезопасить себя от непредвиденных ситуаций, некоторые банки требуют заложить именно ее);
  • имеются дееспособные совершеннолетние дети или внуки, готовые выступить поручителями.

По сути, пенсионеры вправе воспользоваться разными программами банка, но наиболее подходящими являются следующие:

  • ипотечное кредитование — залоговым имуществом выступает покупаемое жилье;
  • ипотека без первоначального взноса — под залог оставляют уже имеющееся жилье, которое находится в собственности заемщика;
  • ипотека по семейным программам — требуются созаемщики не пенсионного возраста, имеющие постоянное место работы;
  • ипотека на льготных условиях — программа предназначена для бывших сотрудников определенной организации).

Дополнительным плюсом считается наличие работы в течение длительного периода после входа на пенсию. У таких пенсионеров, кроме самой пенсии, имеется дополнительный доход в виде заработной платы.

Особенности ипотеки для пенсионеров от Сбербанка Согласно требованиям Сбербанка, ипотека доступна гражданам, которые способны погасить ее до 75 лет.

Причем оформление возможно не только для работающих, но и неработающих пенсионеров.

По программе ипотечного кредитования в Сбербанке можно взять деньги на строительство частного жилья, покупке на вторичном рынке, квартиры в новостройке. Поскольку Сбербанк рискует, выдавая ипотеку пенсионерам, в качестве гарантий банк требует поручителей или залог уже имеющейся недвижимости. Сбербанк дает деньги под проценты на покупку жилья на следующих условиях:

  • срок — от 3 месяцев до 5 лет;
  • сумма — от 15 000 до 3 млн. рублей;
  • процентная ставка определяется, исходя из доходов заемщика и поручителя, оценки недвижимости под залог, размера страховки.

Важное условие от Сбербанка при выдаче ипотеки пенсионерам: расчет исключительно в российской валюте.

Преимущество имеют клиенты Сбербанка. То есть, если пенсионер получает пенсию или заработную плату в данном банке, шансы одобрения ипотеки при условии соответствия обязательным требованиям достаточно высоки.

Основные рекомендации Несмотря на соответствие заявленным требованиям, заемщику важно понимать, что его шансы возрастут, если он создаст приятное впечатление о себе у специалистов банка.

Действует простой человеческий фактор.

Поэтому в банк желательно явиться опрятным и ухоженным. Кроме того, важно заранее изучить, хотя бы приблизительно, условия ипотеки. Дополнительные знания станут преимуществом на любом этапе оформления. Следует также подготовиться к тому, что придется ежемесячно вносить обговоренные суммы на счет банка.

Следует также подготовиться к тому, что придется ежемесячно вносить обговоренные суммы на счет банка.

В случае просрочек заемщику начисляют штрафы и пеню. Таким образом, прежде чем подписать ипотечный договор, необходимо взвесить все «за» и «против», адекватно оценить собственные финансовые возможности. Похожие записи

  • Как выйти из созаемщиков по ипотеке в СбербанкеВ большинстве случаев банки не одобряют данные выходы. Поэтому клиентам приходится приводить весомые аргументы. Рассмотрим,…
  • Налоговый вычет при покупке частного дома, квартиры в ипотекуНалоговым кодексом России предусматривается возмещение НДФЛ после покупки жилья по ипотечным программам кредитования. То есть…
  • Ипотечные каникулы18 апреля 2019 года принят новый закон, согласно которому, оказавшись в сложных жизненных обстоятельствах, можно…
  • Ипотека на гаражСреди жителей городских квартир остро стоит вопрос размещения транспортных средств. Некоторые предпочитают оставлять машину на…

Нюансы оформления ипотеки для каждой возрастной категории

Именно для таких лиц проблем для оформления займа не существует, а также для них предлагаются специальные программы, состоящие из выгодных условий (например, военная ипотека).

Работающие люди преклонного возраста, получившие статус пенсионера — это совершенно другой случай. Для таких каждый банк выдвигает свои требования, выделяет все возможные риски по невыплате, хотя в правилах обычно таких условий не содержится.

Банки прописывают все нюансы кредитования самостоятельно и до наступления максимального возраста (75 лет) обязательным условием всегда является — внесение последнего платежа по ипотеке.

Также необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • Иметь удовлетворительное состояние здоровья, которое подтвердится на комиссии.
  • Не иметь проблем с .
  • Иметь стабильное место работы с постоянным заработком, который позволит вносить своевременно платежи.
  • Наличие возможности вносить своевременно платежи с учетом иждивенцев (престарелый(ая) супруг(а) или недееспособные дети).

СПРАВКА! Неработающий пенсионер, но имеющий активы или недвижимость, которые будут учитываться в качестве или залога послужат беспроигрышной причиной того, чтобы банк одобрил заявку на ипотеку. Процесс оформления ипотеки для лиц преклонного возраста практически ничем не отличается от типового.

Гражданин также должен будет подтвердить свою личность, предоставить данные о составе семьи, имеющийся уровень дохода, а также доказать то, что риски потерять работу — минимальны (имеющийся стаж, уровень образования, заслуги и т. д.). Получение одобрения будет в основном зависеть от данных факторов.

Но все же есть особенность оформления ипотеки для пожилых людей. Каждый заемщик преклонного возраста должен:

  1. пройти медкомиссию.
  2. обязательно застраховать свою жизнь;

Таким образом, финансовая организация минимизирует все возможные риски по невозврату, перекладывая часть обязательств на страховщиков.

СПРАВКА! При оформлении ипотеки в предпенсионном возрасте финансовая организация уделит особое внимание не только на размер его настоящих доходов, но и средний размер пенсии по России.

Какой должен быть доход для получения ипотеки

Сообщите непосредственному руководителю, главному бухгалтеру, кадровику, что у вас для ипотеки должна быть официальная зарплата выше существующего уровня.

У многих получается найти выход.Минимальный доход для получения минимальной ипотекиСуществуют предложения, когда для ипотеки зп должна быть примерно от 5000 рублей.

Стоит ли с ними связываться? Каждый должен сам решить для себя, но такой заем будет крайне невыгодным с точки зрения переплаты процентов из-за очень большого срока. Однако, если другого входа нет, и деньги нужны срочно, придется прибегнуть к такому способу решения проблемы.Минимальная суммаБольшинство банков предлагает оформить ипотеку от 500-600 тысяч рублей.
Однако, если другого входа нет, и деньги нужны срочно, придется прибегнуть к такому способу решения проблемы.Минимальная суммаБольшинство банков предлагает оформить ипотеку от 500-600 тысяч рублей. Наименьшие кредиты под залог недвижимости предлагают:

  1. Россельхозбанк (скачать список необходимых документов для ипотеки) – 100 тыс.
  2. Сбербанк (скачать договор жилищного кредита) – 300 тыс.;
  3. Тинькофф (скачать тариф) – 200 тыс.;

При оформлении минимальных сумм примите во внимание, что ипотека подразумевает:

  1. страхование помещения до момента выплаты.
  2. оценку перед оформлением кредита;
  3. обременение – жилье нельзя будет продать без согласия банка;

В качестве альтернативы рассмотрите потребительский кредит.Важно знать: Зачем делать оценку квартиры при ипотекеСтрахование квартиры по ипотеке – как выбрать страховую компаниюМинимальный доход для получения ипотекиКакой должен быть доход для одобрения ипотеки, зависит от конкретной ситуации.

В зависимости от политики банка минимальная зарплата для получения ипотеки должна быть в 2-3 раза выше платежа по графику.Для минимального платежа необходимы:

  1. максимальный срок – абсолютный показатель 25-30 лет (в зависимости от банка), но показатель ограничен возрастом заемщика (обычно необходимо погасить до 65 лет, реже до 75), для иностранных граждан
  2. минимальная ставка – отличается у разных банков, а также по разным продуктам внутри одного банка, на нее влияет кредитная политика Центробанка;

Льготная семейная ипотека под 6 процентов годовых — теперь и для семей с одним ребенком (условия)

/ / Льготная ипотека 6% для семей с одним ребенком 08:31 09 июля 2021 Семейная ипотека — это программа льготного жилищного кредитования, с помощью которой можно взять кредит по ставке 6% годовых и ниже, чтобы квартиру в новостройке или построить дом. Первоначально оформить кредит по льготной ставке по этой программе могли только семьи с двумя детьми и многодетные. Но в июле 2021 года по поручению Владимира Путина семейная ипотека также для родителей с одним ребенком.

О новых рассказываем в статье. Госпрограмма действует с 2021 года, и на протяжении всего срока существования ее условия несколько раз менялись: ранее льготная ставка действовала только ограниченный период, сумма кредита была меньше, а размер первоначального взноса — больше.

Фото pixabay.com Согласно Постановлению Правительства России (с изменениями на 30.06.2021), получить льготный жилищный кредит для семей с детьми в 2021 году можно при соблюдении следующих условий:

  • Заемщики и дети — граждане РФ.
  • Жилищный кредит предоставляется семьям, в которых первый или последующий ребенок родился в период с 01.01.2018 до 31.12.2022. Родители с детьми 2017 года рождения и старше воспользоваться льготной ипотекой не могут.
  • Сумма кредита — максимум 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, и для других субъектов — до 6 млн рублей.
  • Первоначальный взнос — минимум 15% от стоимости жилья. Напоминаем, с 2020 года при рождении первого ребенка семья получает — родители могут использовать его как первоначальный взнос по этой программе.
  • Валюта кредита — только рубли.
  • Ставка по ипотеке — 6%, исключение — Дальний Восток, жители которого могут получить жилищный кредит под 5%.
  • Кредитный договор должен быть заключен до 31.12.2023.
  • Оформить льготную ипотеку можно на срок от 12 месяцев до 30 лет.

Ставка может быть и ниже — за счет внутренних программ банков или застройщиков. Например, Сбербанк в 2021 году готов предоставить семейную ипотеку по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде снизит ставку до 5%. Особые условия по ипотеке с господдержкой действуют в отношении семей с детьми-инвалидами:

  • дата рождения ребенка с ограниченными возможностями здоровья не обязательно должна быть начиная с 2021 года — он может быть и старше;
  • если инвалидность установят после 2022 года, оформить льготную ипотеку можно будет до конца 2027 года;
  • если ребенок лишится статуса инвалида, льготная ставка все равно сохранится на весь срок кредита.

В рамках госпрограммы можно:

  • приобрести квартиру в готовом или строящемся доме у застройщика;
  • построить дом.

Купить по этой программе квартиру на вторичном рынке у физического лица нельзя.

Такая возможность есть только у семей с Дальнего Востока — но только при условии, что такое жилье находится в сельской местности.

уже имеющийся кредит по программе тоже можно, но только если квартира или дом были куплены на первичном рынке недвижимости. Семья с одним ребенком, который родился с 2021 года, может взять льготную ипотеку на покупку новостройки, при этом неважно, есть ли у них свое жилье или нет.

Никаких ограничений по количеству кредитов на заемщика тоже нет. Семейную ипотеку предоставляют не все банки: перечень участников госпрограммы можно посмотреть . Чтобы взять кредит по льготной ставке, нужно обратиться в любой банк из этого списка и подать заявку. Дальше финансовая организация оценит платежеспособность заемщика и примет решение, одобрить жилищный кредит или нет.

Дальше финансовая организация оценит платежеспособность заемщика и примет решение, одобрить жилищный кредит или нет. Если банк примет положительное решение, то жилищный кредит оформят по ставке до 6% на весь срок выплаты. Внимание! Наличие детей не является гарантией предоставления льготной ипотеки.

Если заемщик не сможет подтвердить доходы или застройщик не покажется надежным банку, в предоставлении жилищного кредита могут и отказать. Если семье откажут в предоставлении ипотеки по льготной ставке, она имеет право обратиться в другую финансовую организацию.

Семьи, у которых уже есть ипотека, имеют право рефинансировать ее по более низкой ставке, если у них родился первый или последующий ребенок после 2021 года.

Условие о рефинансировании действовало и раньше, но с июля 2021 года оно касается и родителей с одним ребенком (п. 9 правил, утвержденных Постановлением ).

Пример Супруги взяли ипотеку в 2014 году для покупки квартиры в новостройке.

В 2021 году у пары родился ребенок.

Раньше под условия льготной программы они не попадали и выплачивали ипотеку по высоким процентам. Но в 2021 году семья сможет подать заявку на рефинансирование кредита — ставка снизится до 6%, а недополученную разницу банку возместит государство. Чтобы рефинансировать старый жилищный кредит, заемщику нужно обратиться в банк со следующим пакетом документов:

  • заявлением о рефинансировании;
  • свидетельством о рождении ребенка;
  • выпиской из банка о действующем кредите;
  • документами, подтверждающими платежеспособность (подойдет справка 2-НДФЛ с места работы).

Внимание!

Остаток по кредиту для рефинансирования не должен быть выше 85% от первоначальной стоимости жилья. В некоторых финансовых организациях действует упрощенный порядок реинвестирования. Например, клиентам банка «Дом.РФ», чтобы рефинансировать старую ипотеку, достаточно подписать дополнительное соглашение к кредитному договору.

Однако у разных банков механизмы могут отличаться, поэтому лучше обращаться за подробностями в саму кредитную организацию. Также вам могут быть интересны дополнительные материалы: Вконтакте Одноклассники Facebook Twitter

Льготы по ипотеке при рождении ребенка: списание ипотеки

Без заведомой записи действует живая очередь.

После приёма заявления с документами ответственный сотрудник назначит дату, когда можно будет явиться за результатом.

Не менее важным аспектом при обращении за государственной помощью при кредите в Сбербанке является перечень категорий лиц, которые имеют на это преимущественное право.

К ним относятся:

  1. Физические лица с ограниченными возможностями;
  2. Участники боевых действий при наличии свидетельства ветерана;
  3. Совершеннолетние дееспособные граждане, имеющие кровных или официально усыновлённых детей;
  4. Семьи, имеющие на иждивении детей с ограниченными возможностями.

Когда заёмщики представляют все необходимые, правильно оформленные документы, которые содержат достоверную информацию, их заявка будет одобрена. После одобрения прошения денежные средства переводятся на расчётный счёт, отдельно открытый для этой цели, или напрямую на счёт в банк, откуда будут списаны в счёт погашения ипотеки.

После этого, чтобы не возникало спорных ситуаций, целесообразно получить в Пенсионном фонде соответствующую квитанцию о переводе средств, которая будет являться доказательством данного факта.

Это важный момент, так как иногда возникает путаница, и банк после оплаты ипотеки продолжает требовать его дальнейшего погашения. Это не является большой проблемой, но такое случается, когда при рождении ребенка списывается ипотека и Сбербанк не получает своевременно уведомления из государственных структур.

Это не является большой проблемой, но такое случается, когда при рождении ребенка списывается ипотека и Сбербанк не получает своевременно уведомления из государственных структур. https://www.youtube.com/watch?v=4_IljJlWf9A&t=3s Источник: https://PravoNedv.ru/subsidii/ipoteka-i-spisanie-pri-rozhdenii-rebenka.html Списание части ипотечной ссуды, оформление отсрочки, субсидирование – право каждого заемщика, но только при соответствии требованиям банка. Денежная компенсация от государства может покрыть до 100% долга по ипотеке, значительно снизив кредитную нагрузку на клиента.

А тем, кто не попадает под условия льготных программ или находится в сложной финансовой ситуации, Сбербанк позволяет оформить отсрочку или кредитные каникулы.

Некоторые категории заемщиков могут рассчитывать на получение льгот и отсрочек по ипотечной ссуде.

Как рассчитывают ипотеку при иждивенцах

К сожалению, кредиторы не раскрывают свой способ расчета, поэтому, получив отказ даже с отличной кредитной историей и высоким уровнем доходам, не стоит сразу отчаиваться. Можно обратиться в другой банк и получить там еще бОльшую сумму.Читайте также: Есть ли ипотека нежилой недвижимостиИсточникПосетители нашего сайта часто задают вопрос: какую максимальную сумму кредита можно получить в банке, имея ту или иную сумму дохода.

При этом вопрос задают люди из разных регионов и с разным уровнем доходов, и у каждого своя ситуация — у одних есть на иждивении несовершеннолетние дети, у других задолженность по действующим кредитам. Все эти обстоятельства безусловно влияют на банковское решение и на максимальную сумму кредита.Какие доходы рассматривает банкСразу отметим, какие документы банки рассматривают для идентификации доходов тех клиентов, которые работают как наемные работники.

Это официальная справка о зарплате 2НДФЛ. Если в этой справке указана не вся заработанная плата, то есть часть зарплаты выдается в конверте, то необходимо дополнительно предоставить справку о доходах в свободной форме. Если такого документа нет, то банк будет давать ипотеку, отталкиваясь только от официальной части.Пособие по уходу за ребенком не учитывается в качестве дохода.Продолжим наши расчеты.

Итак, есть несколько способов расчета суммы ипотеки.Вариант № 1 — 10 000 рублей на каждого члена семьиСбербанк применяет такой способ, когда у семьи должно оставаться по 10 000 рублей на каждого члена семьи как прожиточный минимум (по крайней мере в московском регионе). Соответственно, если у вас в семье три человека, а совокупный семейный доход составляет 50 000 рублей, то максимальный ежемесячный платеж не может быть более 20 000 рублей, если один, то 40 000 руб.

Как показывает калькулятор (расчет по платежу) при сроке 15 лет и ставке 12% сумма будет 1 666 400 и 3 322 000 рублей соответственно.

Но большинство банков применяют другой способ.Вариант № 2 — максимальный размер ежемесячного платежаВ ряде

Как получить ипотеку по двум документам

руб.

  • Минимальный первоначальный взнос — 30% (при покупке залогового объекта — 50%).
  • Срок кредита — до 30 лет.
  • Кредит предоставляется по месту регистрации заемщика или недвижимости.
  • Возраст созаемщиков, которые не подтверждают доход, должен быть от 21 до 65 лет на дату погашения кредита.
  • Из документов потребуется предоставить паспорт гражданина РФ, а также один из нижеперечисленных документов: водительское удостоверение, СНИЛС, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет или загранпаспорт.
    1. Минимальный первоначальный взнос — 20%.
    2. Для получения ипотеки по двум документам в ВТБ необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, а также на выбор — СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для лиц, которые в соответствии с законодательством РФ не обязаны иметь СНИЛС (например, военнослужащие).
    3. Предложение позволяет оформить ипотеку в рамках программы «Больше метров — ниже ставка» на готовый объект, квартиру на первичном или вторичном рынке недвижимости площадью от 100 кв. м по ставке от 7,6%. Кроме того, воспользоваться программой могут и заемщики, получающие ипотеку в рамках госсубсидирования: ставка по программе «Ипотека с господдержкой 2020» — 6,1%, для семей с детьми — 5%, по программе «Дальневосточная ипотека» — 1%.
    4. Максимальная сумма сумма кредита — 30 млн руб.
    5. При первоначальном взносе более 50% от стоимости квартиры ставка по кредиту снижается до минимального значения 7,4% годовых.
    6. Минимальная сумма кредита — 500 тыс. руб.
    1. Минимальная сумма кредита — 500 тыс.

      руб.

    2. Минимальный первоначальный взнос — 35%.
    3. Возраст заемщика — от 21 до 65 лет.
    4. Кредит по двум документам в рамках программы «Семейная ипотека» можно получить по ставке от 4,7%, по льготной
    5. Максимальная сумма кредита — 50 млн руб.

    Какая зарплата нужна для ипотеки?

    При невозможности подтверждения дохода справкой она возрастает до 10,5%. Максимальный срок ипотечного кредитования – 30 лет.

    Читайте также: Теперь рассмотрим на конкретных примерах, как производится рассчет суммы возможного ипотечного кредита при определенной зарплате. Кредит «Новостройка»Промсвязьбанк, Лиц.

    № 3251 от 5.45% годовых до 30 млн до 30 лет Получить кредитДопустим, молодой специалист хочет выяснить, дадут ли ипотеку с зарплатой 20000 рублей и на что он может рассчитывать при таком доходе, если хочет купить квартиру в Московской области, стоимостью в 2 млн.

    руб. При соблюдении условий:

    1. оплата минимального 15% первоначального взноса в размере 300 000 руб.;
    2. оформлении кредита на максимальный срок 30 лет.
    3. подтверждении дохода справкой;

    он получит ставку 10,2%. В итоге минимальный ежемесячный платеж будет составлять 15171 руб.

    В идеале требуемая зарплата для одобрения такой ипотеки – 19529 р. Поскольку разница между существующей и требуемой з/п небольшая (всего 471 руб.), банк может утвердить ипотеку при условии, что у клиента хорошая кредитная история. При официально подтвержденной зарплате 50000 рублей, клиент выбирает квартиру в одной из новостроек Санкт-Петербурга не от аккредитованного застройщика, которая оценивается в 4 миллиона рублей.

    Оптимальные условия при этом:

    1. срок ипотеки – 10 лет.
    2. использование страховки;
    3. первоначальный взнос – 30%;

    Рефинансирование ипотекиБанк ДОМ.РФ, Лиц. № 2312 от 6.7% годовых до 30 млн до 30 лет Получить кредитТогда при итоговой ставке 8,5% размер ежемесячного платежа составит 34716 рублей, что приравнивается к требуемому ежемесячному доходу в 44691 рубль.

    Поскольку у клиента зарплата для ипотеки превышает эту сумму, вероятно, кредит ему выдадут. Если чистый доход заемщикасоставляет 80000 рублей, но его невозможно подтвердить официально. Допустим, этот клиент планирует купить квартиру в Москве у стороннего застройщика по цене 7 млн.руб., и не хочет использовать страховку.

    Кому дают ипотеку

    Ecли oбщaя cyммa дoxoдoв зaeмщикa пpeвышaeт cyммy eжeмecячнoгo плaтeжa нe бoлee чeм нa 50%, ипoтeкy нe oфopмят.

    Ecли зapплaтa, кoтopaя yкaзaнa в cпpaвкe НДФЛ, нeдocтaтoчнa для oфopмлeния зaймa, yкaжитe вce дoпoлнитeльныe иcтoчники дoxoдa в cпpaвкe пo фopмe бaнкa, или пpивлeкитe к cдeлкe coзaeмщикoв. Иx дoxoд бyдeт yчитывaтьcя пpи pacчeтe плaтeжecпocoбнocти зaeмщикa.� Клиeнты c дeйcтвyющим кpeдитoм.

    Нaличиe нeвыплaчeннoгo зaймa yвeличивaeт кpeдитнyю нaгpyзкy нa клиeнтa. Ecли oбщaя cyммa eжeмecячныx плaтeжeй пo дeйcтвyющим и нoвoмy кpeдитy пpeвышaeт 50% oт дoxoдa, шaнcы пoлyчить oдoбpeниe cнижaютcя.� 3aeмщики c cyдимocтью.

    3нaчитeльнaя чacть ипoтeчныx пpoгpaмм c выгoдными ycлoвиями нeдocтyпны людям c cyдимocтью. � Cтyдeнты и люди пpeклoннoгo вoзpacтa. Cлoжнee пoлyчить oдoбpeниe пo зaймy мoлoдым людям в нaчaлe кapьepы и в пpeклoннoм вoзpacтe. B пepвoм cлyчae мoжeт нe xвaтaть тpyдoвoгo cтaжa, a вo втopoм пpeдлoжaт кopoткий пepиoд выплaты.Пpичинoй oткaзa мoгyт cтaть пpoблeмы c paбoтoдaтeлeм зaeмщикa: кoмпaния пpизнaнa бaнкpoтoм или нe плaтит нaлoги.Baжнo!

    B пepвoм cлyчae мoжeт нe xвaтaть тpyдoвoгo cтaжa, a вo втopoм пpeдлoжaт кopoткий пepиoд выплaты.Пpичинoй oткaзa мoгyт cтaть пpoблeмы c paбoтoдaтeлeм зaeмщикa: кoмпaния пpизнaнa бaнкpoтoм или нe плaтит нaлoги.Baжнo! Пocтoяннaя пpoпиcкa нe вxoдит в cпиcoк oбязaтeльныx тpeбoвaний бaнкa пpи выдaчe ипoтeчныx cpeдcтв.

    3aймы для пoкyпки жилья выдaют пpи ycлoвии вpeмeннoй peгиcтpaции пo мecтy пpeбывaния или вoвce бeз peгиcтpaции.Кaк пoвыcить лoяльнocть кpeдитopoв и yвeличить шaнcы нa ипoтeкy Пpeдocтaвьтe вce нeoбxoдимыe дoкyмeнты, cпpaвки и выпиcки, пpи нeoбxoдимocти, oбнoвитe дoкyмeнты в cooтвeтcтвии c тpeбoвaниями бaнкa; пpoявитe oтвeтcтвeннocть пpи зaпoлнeнии зaявки нa кpeдит: нe дoпycкaйтe oшибoк, впишитe пoлныe и вepныe дaнныe; бyдьтe гoтoвы к диaлoгy c кpeдитopoм: бyдьтe нa cвязи пo yкaзaннoмy кoнтaктнoмy нoмepy тeлeфoнa, coтpyдники бaнкa мoгyт звoнить, чтoбы yтoчнить и пepeпpoвepить дeтaли; yвeличьтe paзмep пepвoгo взнoca; дo пoдaчи зaявки, пoгacитe пpeдыдyщиe зaдoлжeннocти; пpeдocтaвьтe дoкyмeнты нa нeдвижимocть и цeннoe имyщecтвo, кoтopoe мoжeт выcтyпaть в кaчecтвe дoпoлнитeльнoгo зaлoгa.Чтo дeлaть, ecли пoлyчили oткaз пo ипoтeкeПoдтвepдитe cвoю плaтeжecпocoбнocть.

    «Не только уровень дохода»: кому банки дадут ипотеку в 2020 году

    Однако кредитные организации учитывают сейчас возраст заемщика: слишком молодые и пожилые заемщики считаются рискованными.

    «Отказать в ипотеке могут тем, кому еще не исполнилось 21, и тем, кто старше 65 лет на момент погашения кредита»

    , — сказал Алексея Просвирина из «Росбанк Дом», добавив, что возможны частные исключения для надежных и платежеспособных. Для банков надежным и привлекательным заемщиком является человек 35–40 лет, считает Алексей Коренев.

    «В этом возрасте человек, как правило, уже состоялся как профессионал, он имеет стабильный доход, создал семью и обладает ответственностью. Поэтому банкам особо не приходится бояться за обслуживание ипотечного кредита», — отметил аналитик.

    Если на момент даты погашения кредита вам исполнится 65 лет — в ипотеке могут отказать (Фото: fizkes/shutterstock) Особое внимание при выдаче ипотеки банки всегда уделяют кредитной истории будущих клиентов.

    По словам замруководителя «Росбанк Дом», именно несоблюдение платежной дисциплины является причиной почти каждого второго отказа в ипотеке.

    «Банки обращают внимание на количество просрочек, их продолжительность.

    Если просрочки длительные, больше 90 дней, то, скорее всего, это будет основанием для отказа в выдаче кредита», — предупредил банкир.

    Узнать кредитную историю и оценить шансы на получение ипотеки можно по персональному кредитному рейтингу.

    Сделать это можно, например, на сайте Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

    Чем выше рейтинг, тем выше шансы получить ипотеку на лучших условиях, отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. По его словам, оптимальным является ПКР со значением свыше 710 баллов.

    «В целом наличие положительной кредитной истории, достаточного уровня дохода, продолжительного трудового стажа, надежного работодателя и предоставление достоверных персональных данных повышают шансы заемщика на положительное решение о выдаче банком ипотечного кредита. Наличие значительного первоначального взноса и активов также будут преимуществом», — заключил

    Будет ли считаться иждевенцем 18 лет ребенок при оформлении ипотеки

    Соответственно и размер кредита, который банк готов ему предоставить, сократится примерно на 500 000–1 200 000 рублей. Первым делом можно просто упомянуть, что примерно иждивенцем является человек, который, в силу каких-либо проблем, является нетрудоспособным членом семьи, который не имеет возможности самостоятельно содержать себя.

    В общем случае, возрастные ограничения для выдачи ипотеки устанавливаются на уровне 18–60 (55) лет. Но вот отношение к клиентам разных возрастов у банковских работников очень неоднозначное.

    Впрочем, иногда банки идут на уступки. Если клиент имеет отличные рекомендации, высокий уровень дохода, возможность пригласить созаемщиков при заключении договора или предоставить неплохой залог, кредитор может пойти ему навстречу и немного продлить срок кредитования по ипотеке.

    Правда, такое увеличение редко превышает 5–6 лет. На протяжении года стандартный налоговый вычет начисляется только до того месяца, пока общая сумма полученных зарплат не достигнет упомянутых выше 280 000 рублей.

    J. Newberry Казалось бы, страшные истории про кризисные увольнения людей с рабочих мест на улицу в один день канули в Лету. Между тем, на рынке труда продолжается волна сокращений.

    Юридическое значение для решения вопроса об иждивенстве лица имеют следующие обстоятельства: постоянный характер оказываемой помощи и помощь как основной источник существования. Если работодателем не будут выполнены вышеуказанные требования, это является основанием для признания увольнения по сокращению незаконным в судебном порядке, и судом вы должны быть восстановлены на работе с выплатой вам компенсации за время вынужденного прогула.

    Первым по рождению ребёнком является старший по возрасту из детей вне зависимости от того, предоставляется на него вычет или нет. К таким заемщикам банки относятся достаточно настороженно. Логика кредитора понятна: если будучи в браке каждый из супругов имеет доход, то, при его потере одним, семья с большей вероятностью сможет и в дальнейшем погашать ипотеку.

    В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

    В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых.

    До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика. Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:

    1. от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
    2. от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
    3. максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
    4. минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
    5. от 3,6% годовых на весь срок кредита;
    6. в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.

    ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми.

    Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок. Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%.

    Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости.

    Срок кредита — от одного года до 30 лет. Сумма кредита:

    1. для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
    2. для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
    3. для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
    4. для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

    Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми.

    До какого возраста банки дают ипотеку: правила кредитования, требования к заемщикам

    До этого возраста ежемесячные взносы более крупные, чем после выхода на пенсию.

    Минимальный платёж по кредиту устанавливается, исходя из уровня средней пенсии по стране. Согласно сведениям Центробанка, за прошлые года максимальный показатель активных ипотечных займов приходится на средний возраст от 25 до 35 лет. Второе место по одобрению получают граждане от 36 до 45 лет.

    Указанные периоды составляют примерно 80% всех задолженностей по ипотечным кредитам. Важно! Самый низкий процент на получение одобрения ипотеки у молодёжи в возрасте до 24 лет и у граждан пожилого возраста старше 60 лет. То же самое говорят эксперты банков.

    По их мнению, средний возраст заемщика дает больший шанс одобрения ипотеки и лояльные условия по процентной ставке.

    Слишком юным гражданам либо лицам в возрасте кредиторы реже одобряют ипотеку, независимо от их платежеспособности. Оформление жилищного займа для пенсионеров имеет множество нюансов. Даже когда кредит уже оформлен, банк может настаивать на оформлении заемщиком страхового полиса.

    Вследствие того, что пенсионеры имеют возраст далекий от средних значений, высока вероятность наличия у них сопутствующих болезней. По этой причине полис страхования для них будет стоить дороже, чем для молодых заемщиков. Вместе с этим, повысятся и дополнительные расходы, связанные с оформлением ипотеки.

    Следующим требованием банков наличие поручителей либо созаемщиков.

    Если ипотеку оформляют не один, а несколько клиентов, срок займа будет определяться исходя из возраста самого старшего заемщика.

    Например, если займ берут 25-летние супруги, но созаемщиком выступает 55-летний отец, то кредит на 30 лет им не рассмотрят. Наибольший срок кредита для рассмотрения – 20 лет. Не каждый банк готов предложить и такие условия.

    Есть банки, признающие пенсионерами только тех заемщиков, у которых возраст достиг отметки не менее 60 лет. Данной политики придерживается и Сбербанк.

    Принимая решение на подачу заявки по ипотеке, необходимо знать, до скольки лет банки готовы предоставлять такой кредит гражданам России.

    Как взять ипотеку одинокой женщине с ребенком

    Существуют льготы на получение и выплату кредита, которые помогут сэкономить немало денег. Какие субсидии действуют по ипотеке для женщины с 2 детьми:

    • Материнский капитал федерального уровня позволяет взять кредит на жилье без первого взноса или в дальнейшем погасить его за счет бюджета. Для использования сертификата не нужно ждать 3-летия малыша (256-ФЗ от от 29.12.2006, ст. 7 (скачать)).
    • Ипотека женщине с двумя детьми может быть оформлена по льготной ставке 5-6% (Постановление 1711 от от 30 декабря 2017 (скачать)). Для получения субсидии необходимо, чтобы кредит соответствовал определенным требованиям программы.

    Дают ли ипотеку незамужним женщинам с тремя и более детьми на льготных условиях?

    Государство предусмотрело способы упростить выплату кредита таким заемщикам:

    1. региональный материнский капитал помогает получить ипотеку при появлении малыша. Условия предоставления субсидии различаются в зависимости от субъекта РФ, потому как принимаются на местном уровне.
    2. при рождении третьего или последующего ребенка выплачивается 450 тысяч рублей на погашение жилищного кредита (157-ФЗ от 03.07.2019, ст. 1 (скачать));

    Кроме того, одинокие женщины с детьми могут использовать любые другие виды субсидирования, которые им полагаются законом.

    К примеру, сертификаты для молодых специалистов или жителей села. Дают ли ипотеку одиноким женщинам с ребенком при наличии таких льгот? Решение полностью остается за банком, потому как учитывается кредитоспособность клиентки и возможные риски невыплаты.Процентная ставка по ипотеке при использовании жилищного сертификата будет ниже, чем по аналогичным программам.Не стоит рассчитывать на стопроцентное одобрение только по причине использования государственной поддержки.

    Конечно, при рассмотрении кредитной заявки банк учтет наличие сертификатов, но это не будет решающим фактором.