Главная - Статьи - Ипотека где одобрят с маленькой зарплатой

Ипотека где одобрят с маленькой зарплатой


Ипотека где одобрят с маленькой зарплатой

Как получить ипотеку с маленькой или неофициальной зарплатой


Таким образом вы обеспечили себе 17% первоначального взноса «на бумаге». Очевиднее того, что эта схема незаконна только то, что все банки знают о ней и закрывают на это глаза. Банки с каждым годом все больше упрощают требования к клиентам, оформляющим ипотеку. Связано это с развитием законодательства в этой сфере и с появлением реальной судебной практики по неплательщикам.

Ипотека при серой зарплате по некоторым банковским программам доступна после предоставления паспорта и любого другого дополнительного документа, подтверждающего личность заемщика.

Получение ипотеки по двум документам на долгий срок невыгодно для заемщика из-за ряда причин:

  1. К клиентам с минимумом документов предъявляются повышенные требования. Например требуется оформить более дорогую страховку для приобретаемого имущества, а добровольное страхование жизни заемщика негласно становится обязательным.
  2. Деньги предоставляются под высокий процент. Часто это +2—5% к обычной ставке, что в долгосрочной перспективе приводит к серьезной переплате;
  3. От клиента могут потребовать до 50% личных денег в качестве первого взноса;

Некоторые клиенты, решая вопросы о том, дадут ли ипотеку в том или ином банке, соглашаются пойти на крайние меры – приобретают в интернете у мошенников специальные документы для повышения вероятности одобрения заявки.

Они подтверждают трудоустройство на том или ином месте работы, размер указанной в анкете зарплаты, прочие данные. Учитывайте, что поддельные справки очень легко выявляются.

Если мошенничество будет обнаружено, для клиента ипотека перестанет быть доступна в большинстве банков. Кроме того, подделка документов — уголовное преступление.

Взять кредит с маленькой зарплатой с практически 100% одобрением можно в случае, если клиент участвует в одной из социальных программ ипотечного кредитования:

  1. Улучшение жилищных условий;
  2. Прочие программы.
  3. Ипотека для молодых семей;
  4. Кредиты для многодетных семей;

Ранее мы уже рассказывали подробно о .

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой в 2021 году

Взять ипотеку с маленькой зарплатой может заемщик, предоставивший в банк только паспорт и второй документ, удостоверяющий личность, например – действующий загранпаспорт или пенсионное зеленое свидетельство СНИЛС. При этом в анкете можно написать любую зарплату, главное, чтобы эту зарплату подтвердили на работе и она была примерно “в рынке” по региону.Однако и у данного кредитования существуют некоторые подводные камни:

  1. Банки очень придирчиво относятся к кредитной истории.
  2. Первоначальный взнос по ипотеке с маленькой зарплатой может быть увеличен до 40-50% от запрашиваемой суммы;
  3. Ипотеку по двум предоставленным документам банки могут дать под больший, нежели действующий базовый процент;

Если у заемщика нет возможности использовать иные способы подтверждения или увеличения дохода, к данной программе следует обращаться в последнюю очередь, так как при увеличенном проценте возрастает и размер платежа, вносимого ежемесячно, заемщик просто может быть не в состоянии оплачивать взнос, если ипотеку дали именно по программе «Два документа».Если заемщик размышляет над тем, как взять ипотеку при маленькой зарплате и иные способы оформления кредита ему не подходят, может иметь место такой способ, как покупка документов, подтверждающих заработок и трудовую деятельность.На рынке недвижимости существует большое количество рекламных объявлений от организаций, предлагающих за сумму в 5-10 тысяч приобрести документы, подтверждающие занятость и достаточный для оформления кредита уровень дохода.Однако такие купленные документы могут сыграть «злую шутку» с заемщиком:

  1. Служба безопасности банка может не только созвониться с работодателем для подтверждения занятости, но и сделать запрос в налоговый орган или Пенсионный фонд и внести данного заемщика или работодателя в черный список;
  2. Банк может проверить выданную 2НДФЛ справку или рейтинг компании на рынке;
  3. Обзвон
  4. Качество справки может оказаться не самым лучшим и в банке легко вычислят подделку;

Как взять в банке ипотеку с маленькой официальной зарплатой: требования к доходу, подтверждение платежеспособности

Но, кроме этого, клиент также может предоставить банку имущество, которое уже является его собственностью.

Если у клиента есть квартира или автомобиль, то банк принимает их в качестве залога. Под залог любой банк принимает имущество хорошего качества.

Не допускается предоставлять старый дом в аварийном состоянии или автомобиль, не подлежащий эксплуатации.

В связи с тем, что заемщик не сможет полностью погасить кредит, банку не удастся вернуть нужную сумму с помощью оставленного залога. Важно! Для внесения материального залога потребуются услуги оценки имущества. Некоторые банки участвуют в специальных льготных программах, с помощью которых обеспечивают жильем наиболее уязвимую категорию населения.

Здесь предлагаются более выгодные условия: низкий уровень процентной ставки и первоначального взноса.

В данном случае нужно предоставить документы, подтверждающие, что гражданин относится к категории нуждающегося населения. Банки участвуют в таких государственных программах:

  1. Кредит для представителей опасных профессий, сферы образования и медицины;
  2. Ипотека для военнослужащих;
  3. Ипотека для молодых семей;
  4. Социальный ипотечный кредит;
  5. Ипотека для многодетных семей.

Каждая программа имеет свои требования и условия.

Если у заемщика нет возможности предоставить справку 2-НДФЛ для подтверждения дохода, то можно уточнить у кредитора, допускается ли предоставить справку по форме банка.

В данной справке прописывается необходимая информация — ежегодный доход клиента. Обратите внимание, что не все банки принимают справки о неофициальных доходах. Если в документах, подтверждающих доходы, указана ненастоящая зарплата заемщика, то не рекомендуется брать на себя риск приобретения недвижимости с помощью ипотечного займа.

Если в документах, подтверждающих доходы, указана ненастоящая зарплата заемщика, то не рекомендуется брать на себя риск приобретения недвижимости с помощью ипотечного займа.

Любой клиент банка должен осознавать, что размер ежемесячных взносов по ипотеке будет в несколько раз превышать размеры его дохода, и погасить кредит вовремя и полностью может быть проблематично. Заемщик должен быть уверен,

Как получить ипотеку с маленькой зарплатой

href=»/goto.ashx?bank=transkapitalbank&product=gp-2020&category=ipoteka&trackdata=ewogICdldmVudCc6ICdnYVRyaWdnZXJFdmVudCcsCiAgJ2dhRXZlbnRDYXRlZ29yeSc6ICdPcmdQcm9kdWN0JywKICAnZ2FFdmVudEFjdGlvbic6ICdjbGljaycsCiAgJ2dhRXZlbnRJTk9VVCc6ICdyZWRpcmVjdCcsCiAgJ1Byb2R1Y3ROYW1lJzogJ2dwLTIwMjAnLAogICdQcm9kdWN0T3JnJzogJ3RyYW5za2FwaXRhbGJhbmsnLAogICdnYUV2ZW50TGFiZWwnOiAndHJhbnNrYXBpdGFsYmFua19faXBvdGVrYV9fZ3AtMjAyMCcsCiAgJ2dhRXZlbnRUeXBlJzogJ1Byb2R1Y3RMaXN0JywKICAnUHJvZHVjdENhdGVnb3J5JzogJ2lwb3Rla2EnCn0=» rel=»nofollow» target=»_blank» class=»btn-green -h40 btn»>Подать заявку

Райффайзенбанк Лицензия №3292 Ипотека с господдержкой 2020 Суммаот 1 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽Срокот 1 года до 30 летПервый взносот 15 %Ставкаот 6,49 %

Чем выше рейтинг, тем выше шансы получить ипотеку на лучших условиях, отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

По его словам, оптимальным является ПКР со значением свыше 710 баллов.

«В целом наличие положительной кредитной истории, достаточного уровня дохода, продолжительного трудового стажа, надежного работодателя и предоставление достоверных персональных данных повышают шансы заемщика на положительное решение о выдаче банком ипотечного кредита. Наличие значительного первоначального взноса и активов также будут преимуществом», — заключил

Как человеку с маленькой официальной зарплатой взять ипотеку?

27 мая 20201,4 тыс. прочитали2,3 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы1,4 тыс.

прочитали до концаЭто 62% от открывших публикацию2,5 минуты — среднее время чтенияРеально ли сегодня взять заемщику, у которого «белая» зарплата так мала, что на нее можно приобрести разве что межкомнатную дверь, да и то из разряда самых дешевеньких? Или вы работаете неофициально, и у вас нет даже договора?
Или вы работаете неофициально, и у вас нет даже договора?

Что скажут на это в банке?В нынешних условиях так работают многие – продавцы на рынках и в торговых центрах, фрилансеры, няни, репетиторы, уборщицы на дому и т.д. Записи в трудовой нет, трудового договора тоже.

Тем не менее, взять ипотеку без официального трудоустройства можно!Дополнительный доход увеличивает шансы на ипотеку.

Фото: Мир КвартирПо большому счету, банку не так уж и важно, получает его потенциальный клиент «белую» зарплату или «серую». Но если человек желает оформить заветную ипотеку для или на , он должен доказать банку свою платежеспособность.

Чем большего ожидает от ипотеки заемщик, тем больше гарантий своей платежеспособности он должен предоставить.Для подтверждения финансовых возможностей можно предоставить банку договоры и акты о выполнении каких-либо работ или оказания услуг. Подойдет также выписка с банковского счета о зачислении денежных средств.Если у вас есть прибыль по ценным бумагам, нужна выписка из реестра акционеров (брокерская справка).Имеете проценты по депозитным вкладам — банковская выписка.Сдаете в аренду собственную недвижимость, землю, транспорт — пригодится соглашение об аренде.Получаете алименты, социальные пособия, декретные деньги — справки из социальных служб.Квартира в ЖК «Маяковский» в Москве – хороший вариант применения ипотеки. Фото: Мир КвартирШансы на одобрение ипотеки повышает дополнительный доход.

Если вы работаете фрилансером и платили налоги, у вас есть декларации, например, за предыдущие годы, банк учтет их при подаче , когда увидит декларацию о налогах.Банк оценивает финансовые возможности человека, обращающегося за ипотекой, и его готовность выполнять обязательства. Ипотеку человеку с маленькой «белой» зарплатой дадут, если банкиры убедятся, что сумма ежемесячного взноса не превысит 40% чистого общего семейного дохода, а доход на каждого члена семьи будет не ниже прожиточного минимума в конкретном регионе.Часто банки предоставляют ипотечный кредит заемщику с небольшой официальной зарплатой под залог какого-то имущества, находящегося в собственности заемщика. И это не обязательно дом или квартира.

Таким имуществом могут стать ценные бумаги, предметы искусства, драгоценности и украшения, даже бытовая техника, если стоит она дорого.Чтобы объект приняли в качестве залога, его стоимость должна быть близка к .Другой путь получения ипотеки работнику со скромной зарплатой –привлечь созаемщика – родственника (жену, мужа) или поручителя – человека, не являющегося родственником.Денежная прибыль созаемщика учитывается совокупно с деньгами заемщика.

То есть, если муж имеет официальное место работы, банк может оформить ипотечный кредит жене, работающей полуофициально.Уровень дохода поручителя учитывается в полном размере.

К созаемщику банк предъявляет те же требования, что и к самому заемщику. Свою финансовую прибыль поручитель подтверждает справкой 2НДФЛ.

Ищите поручителя с хорошей официальной зарплатой.Сейчас предоставляют специальные программы для работающих с маленькой официальной зарплатой. Понятно, что условия этих программ жестче требований к тем, у кого есть запись в трудовой книжке.Если хотите получить ипотеку, докажите банку свою платежеспособность.

Фото: Мир КвартирПредоставляется такой кредит по двум документам. Первым и обязательным является российский паспорт с указанием регистрации. Другой документ – на выбор заемщика: СНИЛС, военный билет, загранпаспорт, удостоверение водительское, удостоверение сотрудника федеральных органов власти, пенсионное удостоверение.Как видите, сюда не входит справка о доходах.По двум документам Сбербанк, «ВТБ 24», «Альфа-Банк» «Газпромбанк», «ВТБ Банк Москвы», «Россельхозбанк» и другие банки.Так, ВТБ по двум документам предлагает программу «Победа над формальностями».

Другой документ – на выбор заемщика: СНИЛС, военный билет, загранпаспорт, удостоверение водительское, удостоверение сотрудника федеральных органов власти, пенсионное удостоверение.Как видите, сюда не входит справка о доходах.По двум документам Сбербанк, «ВТБ 24», «Альфа-Банк» «Газпромбанк», «ВТБ Банк Москвы», «Россельхозбанк» и другие банки.Так, ВТБ по двум документам предлагает программу «Победа над формальностями». Обязательное условие банка по программе – страхование по всем пунктам. Клиент в обязательном порядке страхует недвижимость, свои жизнь, здоровье, риски потери права на квартиру.«Ипотека от 10,9» от «ТрансКапиталБанка» также рассчитана на два документа от заемщика.

Первичный взнос здесь составляет не менее 30% стоимости кредитуемого жилья. Немало.

  • большой первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья и выше;
  • высокая процентная ставка;
  • максимальная денежная сумма займа небольшая, значит, придется выбирать недорогое жилье;
  • снижен максимальный возраст заемщика на момент окончательной выплаты долга.

Где и как взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой?

Так, молодым семьям компенсируется разница между процентной ставкой банка и 6%, что позволяет платить по кредиту только 6%.Льготные условия предлагают в рамках федеральных и региональных программ, в том числе по линии АИЖК (ставка может снижаться до 5,4%):

  1. .
  2. ;
  3. медикам и учителям;
  4. ;

На заметку! С наиболее незащищенных категорий населения невозможно требовать высокие зарплаты, поэтому в банковских продуктах прописываются лояльные условия к размеру доходов.Все крупнейшие банки готовы рассмотреть заявку от потенциального кандидата, который получает небольшую зарплату.

Взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой, например, Сбербанк предлагает по альтернативной форме банка. Этот финансовый документ:

  1. позволяет внести данные о дополнительных заработках.
  2. является альтернативой справки 2НДФЛ;
  3. подтверждает доход;

На заметку!

Документ является внутренним и не передается в налоговые органы.Если официальный заработок небольшой, но реальные финансовые возможности потянуть кредит есть, то стоит рассмотреть вариант получения кредита без подтверждения доходов.Ипотечный заем предоставляется по 2-м документам:

  1. обязательно – паспорт с регистрацией;
  2. по выбору один из документов – заграничный паспорт, военник, СНИЛС, водительские права, пенсионное.

На заметку! В список не входит справка, в которой отражен заработок, поэтому его размер не играет роли.Шансы получить ипотечный кредит при маленькой зарплате по такой программе достаточно высоки, но нужно помнить о минусах данных банковских продуктов:

  1. меньший максимальный возраст заемщика на момент окончательной выплаты долга.
  2. меньший размер максимальной суммы займа, то есть придется выбирать более дешевое жилье;
  3. большая сумма первоначального взноса – от 40% от стоимости жилья и выше;
  4. более высокая процентная ставка;

На заметку! На момент подготовки материала ипотечные займы без привязки к размеру заработка

Какая зарплата нужна для ипотеки?

При невозможности подтверждения дохода справкой она возрастает до 10,5%.

Максимальный срок ипотечного кредитования – 30 лет. Читайте также: Теперь рассмотрим на конкретных примерах, как производится рассчет суммы возможного ипотечного кредита при определенной зарплате.

Рефинансирование ипотекиБанк ДОМ.РФ, Лиц.

№ 2312 от 6.7% годовых до 30 млн до 30 лет Получить кредитДопустим, молодой специалист хочет выяснить, дадут ли ипотеку с зарплатой 20000 рублей и на что он может рассчитывать при таком доходе, если хочет купить квартиру в Московской области, стоимостью в 2 млн. руб. При соблюдении условий:

  1. подтверждении дохода справкой;
  2. оформлении кредита на максимальный срок 30 лет.
  3. оплата минимального 15% первоначального взноса в размере 300 000 руб.;

он получит ставку 10,2%. В итоге минимальный ежемесячный платеж будет составлять 15171 руб.

В идеале требуемая зарплата для одобрения такой ипотеки – 19529 р. Поскольку разница между существующей и требуемой з/п небольшая (всего 471 руб.), банк может утвердить ипотеку при условии, что у клиента хорошая кредитная история.

При официально подтвержденной зарплате 50000 рублей, клиент выбирает квартиру в одной из новостроек Санкт-Петербурга не от аккредитованного застройщика, которая оценивается в 4 миллиона рублей. Оптимальные условия при этом:

  1. первоначальный взнос – 30%;
  2. использование страховки;
  3. срок ипотеки – 10 лет.

Кредит «Готовое жилье»Росбанк, Лиц.

№ 2272 от 7.1% годовых от 300 тыс.

до 25 лет Получить кредитТогда при итоговой ставке 8,5% размер ежемесячного платежа составит 34716 рублей, что приравнивается к требуемому ежемесячному доходу в 44691 рубль.

Поскольку у клиента зарплата для ипотеки превышает эту сумму, вероятно, кредит ему выдадут.

Если чистый доход заемщикасоставляет 80000 рублей, но его невозможно подтвердить официально. Допустим, этот клиент планирует купить квартиру в Москве у стороннего застройщика по цене 7 млн.руб., и не хочет использовать страховку.

Как взять ипотеку в Сбербанке с маленькой зарплатой

Процедура оформления займа состоит из нескольких этапов:

  • Перечисление денег на счёт клиента.
  • Подписание кредитного договора;
  • Выбор объекта недвижимости;
  • Сбор пакета документов и предоставление его сотрудникам банка;
  • Регистрация прав на приобретаемый объект недвижимости в Росреестре;

Контрагентом банка в обязательном порядке предоставляется сертификат на материнский капитал и документ, подтверждающий остаток средств на счёте.

Выдача жилищного кредита возможна при соблюдении следующих условий:

  1. В течение шести месяцев после выдачи ссуды заёмщик должен обратиться в отделение Пенсионного фонда РФ и написать заявление для перечисления материнского капитала в счёт погашения ипотечного кредита.
  2. Помещение, приобретаемое на кредитные средства, должно находиться в собственности заёмщика и его детей (допускается вариант общей долевой собственности супругов);
  3. Клиенты, не являющиеся участниками зарплатных проектов банка, должны предоставить документы, подтверждающие трудовую занятость и платёжеспособность (это касается не только заёмщика, но и всех поручителей);

При определении платёжеспособности контрагента принимаются во внимание не только его финансовые возможности, но и доходы созаёмщиков. Супруг заёмщика автоматически становится поручителем по ипотечному соглашению (правило не актуально для лиц, заключивших брачный контракт). Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке.

В случае одобрения кредита клиент может заказать пластиковую карту компаний Visa или Mastercard с лимитом до 200 тысяч рублей. Ежемесячный доход большинства работников бюджетной сферы оставляют желать лучшего.

Российское государство разработало ряд федеральных программ, позволяющих решить квартирный вопрос врачам, учителям, служащим МВД и молодым учёным.

Социальная ипотека подразумевает частичное погашение жилищного кредита за счёт бюджета и средств АИЖК. Также заёмщиков ждут пониженные процентные ставки по ипотечным займам.

Кому будет сложнее получить ипотеку после ужесточения требований ЦБ

Помимо самой сферы, банк может учитывать должность заемщика.

Например, это шеф-повар или рядовой официант», — добавил аналитик. В зоне риска при получении ипотеки находятся самозанятые, особенно если у них небольшой подтвержденный доход или они работают в сфере, которая наиболее чувствительна к коронакризису.

«Потенциальным заемщикам, которые работают в теневом секторе — не платят налоги, получают часть зарплаты в конверте, — получить ипотеку сложно всегда, поскольку отобразить официальный доход тяжело или его официальная часть невысокая»

, — добавил аналитик «Финама».

Чтобы повысить шансы на получение ипотеки, можно предоставить в кредитный отдел дополнительные документы. Например, запросить характеристику с места работы, где будут указаны достижения сотрудника и его стаж. Любые справки играют только в плюс, крупные банки обычно принимают их в расчет, отметил эксперт.

Люди, которые заняты в теневом секторе экономики или получают часть зарплаты в конверте, имеют невысокие шансы получить ипотеку (Фото: megaflopp/shutterstock.com) При выдаче ипотеки банки, как и раньше, продолжают оценивать возраст заемщика.

Минимальное ограничение по возрасту, а также максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита устанавливается каждым банком по своему усмотрению, говорит Екатерина Щуризина из «Эксперт РА».

«Редко на рынке встречаются ипотечные заемщики в возрасте до 25 лет. Доля ипотечных договоров, выданных данной категории потребителей, не превышает и 1,5%. Наиболее привлекательной категорией ипотечных заемщиков для банков являются люди в возрасте от 30 до 45 лет, на долю которых приходится 65% всех ипотечных кредитов», — отметил Олег Лагуткин из «Эквифакса».

Сложнее получить ипотеку людям пенсионного и предпенсионного возраста, добавил Алексей Коренев.

Поскольку им труднее найти работу в случае ее потери и они могут чаще и дольше находиться на больничном, особенно в пандемию.