Главная - Статьи - Как проверить должен ли я банку

Как проверить должен ли я банку


Как узнать, взяли ли мошенники кредит на ваше имя


Так что доказать, что кредит взял кто-то другой, сложно. Более того, клиент банка берёт на себя обязательство не разглашать данные, которые могут привести к утечке денег. Однако добиться справедливости всё равно стоит попытаться.Вот список базовых правил, о которых все вроде бы знают, но не все соблюдают:

  • Не рассылайте фотографии с паспортом у лица кому попало и храните их в безопасных местах.
  • Считайте любой звонок с незнакомого номера подозрительным и пропускайте через мелкое сито сомнения всё, что вам говорят. Если вам звонят из «службы безопасности банка», это мошенники. Даже если они знают, сколько у вас денег на счету и как зовут вашу золотую рыбку, это мошенники, просто очень осведомлённые. Когда настоящая служба безопасности замечает подозрительные операции по счёту, она его . И уже вы бегаете и доказываете, что сами переводили деньги.
  • Никому не сообщайте пароли, коды из СМС и прочие данные — те, которые нам постоянно рекомендуют никому не сообщать.
  • Не устанавливайте на телефон приложений, назначение которых вы не понимаете максимально точно, особенно в спешке и панике. И с осторожностью переходите по ссылкам.
  • Выясните, как запретить оператору сотовой связи заменять ваши сим-карты без вашего присутствия. Механизмы могут немного различаться, но обычно необходимо прийти и написать соответствующее заявление. От мошенничества сотрудников самого оператора это не защитит, но от залётных злоумышленников вполне.
  • Если , не тяните и обращайтесь в управление по вопросам миграции МВД. Вам не только выдадут новый документ, но и признают недействительным старый. При краже нестись в полицию надо ещё быстрее.

Читайте также � Пишу для Лайфхакера о деньгах, праве и правах, вещах, которые помогают жить проще, лучше и веселее. И, конечно, проверяю советы на себе: получаю налоговые вычеты, подаю декларации онлайн, а ещё досрочно выплатила ипотеку и вынудила почту найти мою посылку.Показать большеЕсли нашли ошибку,

Как узнать есть ли долги по кредитам

перейдите в раздел «Информационные системы», где содержатся сведения исполнительных производств относительно как физических, так и юридических лиц.

Сделав запрос, чтобы выяснить, есть ли у вас долг по кредиту. Если вы обнаружили себя в банке данных, следует обратиться в ближайшую службу судебных приставов по своему городу, чтобы узнать, какие последствия может иметь ваш долг.

На сайте ФССП вы сможете не только узнать задолженность по кредиту, но и перейти к его оплате, сформировав соответствующую квитанцию.Можно ли узнать задолженность по кредиту умершего?Рассмотрим, как узнать задолженность другого человека. По закону оплачивать долги умершего заемщика, обязаны те, кто имеет право на его наследство.

Узнать задолженность по кредиту скончавшегося родственника вы можете в банке, в котором был взят займ. Потребуется предъявить свидетельство, подтверждающее право на наследство.

Лучше сделать это самостоятельно и не ждать, когда с вами свяжутся соискатели заемных средств, т. к. на протяжении всего этого времени может накапливаться долг, включая штрафные пени. Если вы не знаете о том, что у родственника был долг, ситуация будет сложнее.

В это случае, как только с вами свяжутся представители кредитора, следует прийти в офис со свидетельством о смерти, чтобы банк не начислял проценты включая неустойку по просроченной задолженности. Родственники скончавшегося заемщика могут не платить по его долгам вплоть до вступления в наследство.

На это может уйти до полугода, и в течение всего этого времени банк не должен начислять проценты. Если сумма задолженности превышает стоимость имущества, полученного по наследству, получившуюся разницу родственники имеют право не выплачивать. Если они вообще отказываются от наследства, платить по долгам они будут не обязаны.Что делать, если задолженность возникла в результате мошенничестваК сожалению, сегодня нередко встречаются случаи, когда о том, что есть долг, узнать может человек, ни разу не бравший займов в банке или МФО.

В этом случае речь, вероятнее всего, идет о мошеннических действиях.

Как узнать задолженность по кредиту в Cбербанке?

Вопрос: «Как узнать задолженность по кредиту в ?» возникает в нескольких случаях:

  • Когда появляется желание и возможность полностью погасить кредит.
  • Когда выплачивается не аннуитетный, а дифференцированный кредит (т.е. погашаемый не равными платежами, а разными суммами, в зависимости от срока).
  • Когда возникает необходимость сравнить личные активы (деньги, имущество и др.) и личные пассивы (задолженности, в т.ч. банкам, прочие обязательства).
  • Когда имеются просрочки, неплатежи по кредиту, начисляются штрафные санкции и т.п.

В последнем случае интерес к состоянию расчетов могут проявлять не сами заемщики, но и контролирующие их дела организации, в т.ч. суды, органы взыскания и все, кто имеет на это законное право.

Для того, чтобы получить основную информацию о состоянии дел по конкретному займу, нужно выяснить всего три параметра:

  • Общую непогашенную задолженность.
  • График платежей. Он содержит в себе величину и сроки конкретных выплат.
  • Варианты корректировки платежного графика. Т.е. возможность , , иных изменений обязательств клиента и банка.

Заем под залог ПТСМИГ Кредит, Лиц.

№ 004398 от 0.15% ставка в день до 590 тыс. 150 — 730 дн. Взять займСамую быструю возможность узнать долги по собственному кредиту предлагает официальный сайт ПАО «Сбербанк». Не обязательно даже запоминать адрес сайта и путь к нужному пункту, любая поисковая система по запросу вроде: «Сбербанк узнать задолженность по кредиту» выдаст ссылку на подробную инструкцию по займам этого банка и основным операциям с кредитными продуктам.

Чтобы проверить задолженность по конкретному кредиту, нужно будет войти в . Для тех, кто еще не освоил возможности удаленного доступа ПАО «Сбербанк», на сайте есть весьма подробное пошаговое руководство. Близко к «Сбербанк Онлайн» подходят специально созданные для общения с этим банком программы для смартфонов.Кроме самостоятельного изучения кредитного календаря, у заемщиков Сбербанка есть еще несколько способов узнать о своих долгах:

  • Дождаться звонка сотрудников Сбербанка. Но такой звонок будет означать наступление просрочки по обязательным платежам.
  • Обратиться в отделение Банка, сообщить свою фамилию, номер договора и попросить сотрудников разъяснить положение дел.

Займ под залог ПТСКэшДрайв, Лиц.

№ 005928 от 0.06% ставка в день до 1 млн 90 — 2 555 дн.

Взять займСуществует специальный телефон Сбербанка для информирования по задолженности. Чтобы получить ответ по сумме долга необходимо:

  1. Набрать номер . Следовать подсказкам голосового меню.
  2. Дождаться ответа оператора (специалиста или робота). Сообщить или ввести на клавиатуре данные свое паспорта и номер .
  3. Услышать сумму текущей задолженности

Услуга «Мобильный банк» оказывается еще проще.

Нужно только:

  1. Послать на номер 900 СМС с текстом БАЛАНС.
  2. Дождаться ответного сообщения с запросом номера карты.
  3. Ожидать еще одного сообщения с суммой текущей задолженности.

Узнать сумму текущей задолженности можно в банкоматах Сбербанка.

Здесь потребуется:

  1. Вставить в него пластиковую карту (обратите внимание — выпущенную Сбербанком на имя заемщика).
  2. Ввести ПИН-код.
  3. Выбрать в меню «Оплата кредитов».
  4. Найти нужные данные.

Аналогично происходит поиск информации в терминалах банка. В них не требуется карта, но придется ввести номер кредитного договора.

Онлайн-займ МонеткинМонеткин, Лиц.

№ 005894 от 0.4% в день Первый займ 0% до 100 тыс. 1 — 365 дн. Взять займВесьма полезным будет получить график платежей заранее, при оформлении кредита.

Даже при изменении условий и сумм платежей, останется ориентир, представление о своих обязанностях. Особо отметим – ни Сбербанк, ни , не дают возможности узнать задолженность по кредиту просто по фамилии, для этого обязательно нужно будет подтвердить право доступа к подобной информации сообщив данные паспорта и кредитного договора.

Из всего изложенного выше можно сделать вполне обоснованный вывод, что не знать о задолженности по кредиту Сбербанка можно только по собственному желанию или беспечности. А результаты этого незнания могут оказаться весьма плачевными.

Рассмотрим здесь (для примера) последствия такого неумышленного нарушения, как непогашенный остаток из-за неверного расчета суммы и даты полного погашения займа

  • На остаток суммы начисляются штрафные санкции. Запускается механизм преследования неплательщика: блокировка средств на счетах в Сбербанке, списание средств с зарплатной карты в этом банке и др. Многие заемщики испытывают сомнения на тему: «перепродает ли Сбербанк долги по кредитам».
  • Можно более не сомневаться. Продает. Вполне легально. И уже неоднократно сообщал об этом в прессе. А проданный коллекторской организации (хотя бы и легальной) кредит, гарантирует совсем другое качество общения с неплательщиком.

Займ под залогCarMoney (Кармани), Лиц. № 005203 от 0.07% ставка в день до 1 млн 730 — 1 431 дн.

Взять займОцените статью100025 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ruРасскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruКредитыот 5.5 %ставка на годдо 1 млн суммаПодать заявкуот 12 %ставка на годдо 700 тыс.

суммаПодать заявкуот 4.99 %ставка на годдо 3 млн суммаПодать заявкуПоказать всеПредыдущая статья Кредитная карта Сбербанка – отзывы, стоит ли открывать Следующая статья Как заблокировать кредитную карту Сбербанка?

Способы проверки заемщика банком

Опубликовано 30.12.2020 | Время чтения: 4 мин.

| прочитали: 8279 Рейтинг статьи: 5 Чтобы быть уверенными в возврате кредита, банки стараются тщательно проверять всех потенциальных заемщиков Для этого используются наработки психологов, базы данных, специальные скоринг-системы и другие способы. Знание о проверочном арсенале банков поможет обеспечить заемщику преимущество при запросе кредита.
Знание о проверочном арсенале банков поможет обеспечить заемщику преимущество при запросе кредита.

Системой скоринга (от английского scoring – «подсчет, оценка») обычно называют программу, которая на основе внесенных данных при помощи математической модели осуществляет проверку заемщика и оценивает платежеспособность заемщика и вероятность того, что он вовремя погасит кредит.

При создании таких программ используются рекомендации не только экономистов, но и психологов, поэтому скоринг обладает встроенной защитой от аферистов, которые хотят обманным путем получить высокий балл.

Кроме того, рекомендация системы хоть и является основным фактором при принятии решения банком, но все же не единственным. Например, положительный скоринговый балл может быть не принят в расчет, если у сотрудника банка, проводящего анкетирование заемщика, есть серьезные сомнения в его честности, адекватности или платежеспособности. Для снижения своих рисков по кредитованию банки постоянно совершенствуют системы скоринга.

Серьезным препятствием здесь служит то, что проверка должна быть проведена за сравнительно небольшой срок, так как добросовестные клиенты не должны страдать, а лишнее время, потраченное сотрудниками, приводит к дополнительным издержкам и отрицательно отражается на стоимости кредита.

Поэтому большое значение для надежной и безубыточной работы системы кредитования населения имеет институт БКИ, появившийся в 2005 году после принятия закона «О кредитных историях».

Кредитную историю имеет любой человек, привлекавший кредит. В ней описываются все аспекты кредитования конкретного заемщика:

  • у кого он брал кредит,
  • в каком объеме,
  • как расплачивался,
  • допускал ли при обслуживании просрочки по платежам.

Сюда же заносятся все попытки, даже неудачные, обращения за новыми займами и долги перед нефинансовыми организациями (например, по оплате жилищно-коммунальных услуг или алиментов), если они взыскивались в судебном порядке. То есть в кредитную историю заносятся все существенные факты взаимоотношений с кредиторами, которые могут рассказать банкиру, насколько добросовестно человек исполнял в прошлом свои долговые обязательства.

Информация, полученная банками на основании запроса кредитной истории, составляет значимую часть данных, анализируемых скоринг-системами при рассмотрении заявки на кредит.

Кредитные истории значительно упростили задачу финансовых организаций по расширению клиентской базы и построению доступной и безубыточной системы кредитования. Проверка заемщика стала быстрой и дешевой. Однако для сохранения в тайне персональных данных доступ к кредитным историям третьим лицам, в том числе банкам, предоставляется только с согласия самого заемщмка.
Однако для сохранения в тайне персональных данных доступ к кредитным историям третьим лицам, в том числе банкам, предоставляется только с согласия самого заемщмка.

Также в определенных законом случаях кредитная история может быть доступна некоторым государственным органам и нотариусам, ведущим дела о наследстве.

Скоринговая модель наиболее широко применяется в области микрофинансирования и экспресс-кредитования, где проверка потенциального заемщика и принятие решения должны занимать всего несколько минут. Система автоматически сравнивает указанные потенциальным заемщиком данные со статистикой.

Так, если в базе есть сведения о том, что люди аналогичного возраста или профессии нередко не возвращают кредит, решение по заявке может быть отрицательным.

В таких случаях банк или микрофинансовая организация обычно отказывает потенциальному заемщику без объяснения причин. Скоринговые системы очень сильно различаются по используемым алгоритмам, параметрам и выставляемым оценкам в зависимости от того, в какой организации они применяются. Микрофинансовым организациям, например, важна скорость, каким-то банкам – род занятий заемщика, а кто-то из кредиторов может настроить свою систему на кредитование многодетных семей.

Возможны почти любые настройки, главное – все они приносят результат в виде положительного или отрицательного решения. Для заемщика трудность заключается в том, что понять, как удовлетворить требования банка, очень сложно.

Но поскольку для любого кредитора всегда во главе угла стоят добросовестность и пунктуальность клиента, первоочередное значение приобретает кредитная история. И здесь крайне важны инструменты, помогающие оценить ее качество.

Чтобы облегчить заемщикам задачу чтения кредитной истории, Национальное бюро кредитных историй начало рассчитывать на основе записей из нее .

ПКР выставляется в баллах от 300 до 850 единиц – это наиболее распространенная в США и Канаде шкала оценки кредитоспособности.

При помощи нового инструмента человек может самостоятельно проверить свои шансы на привлечение кредита, в случае необходимости приняв меры к повышению рейтинга и улучшению кредитной истории. Вам также может быть интересно: Есть несколько способов повышения Персонального кредитного рейтинга и увеличения шансов на получение кредита на хороших условиях.

Потенциальный заемщик может применить их или все вместе, или любой по отдельности.

При комплексном подходе эффект от принятых мер будет максимальным.

  1. Во-первых, следует исключить просрочки по займам. Зафиксированные кредитной историей факты опоздания с платежами по обслуживанию кредита сильно ухудшают кредитную историю, потому что свидетельствуют о недостаточно высокой финансовой дисциплине заемщика. У претендента на новый кредит не должно быть просрочек по другим займам или непогашенных долгов. Поэтому даже при возникновении финансовых трудностей важно следить за своей кредитной историей. Лучше вовремя предоставить банку документальное подтверждение временной неплатежеспособности и разработать схему реструктуризации долга или отсрочки. Это позволит закрыть текущий кредит и повысить вероятность одобрения нового.
  2. Во-вторых, можно перед обращением за крупным кредитом привлечь небольшую ссуду и аккуратно и в срок ее погасить. Даже если у вас были просрочки по кредитам в прошлом, своевременность погашения последнего займа сможет значительно поднять ваш кредитный рейтинг и послужит свидетельством улучшения кредитной истории.
  3. В-третьих, вы можете открыть вклад в банке, где собираетесь брать кредит. У большинства кредиторов можно получить дополнительные скоринг-баллы при наличии счета, поэтому лучше заранее завести депозит.
  4. В-четвертых, уделить особое внимание правдивости информации и актуальности контактов при заполнении анкеты на новый кредит. Информация должна быть объективной и правдивой: сомнения в этом могут стать причиной для отказа в кредите. Кроме того, сотрудник банка должен иметь возможность дозвониться до всех абонентов, телефоны которых вписал потенциальный клиент. Если связаться с ними не удастся, указанные данные могут признать недостоверными. Это один из поводов отказать в кредите.

Чтобы лучше оценить свои шансы на получение кредита, воспользуйтесь правом получения бесплатного Персонального кредитного рейтинга.

С его помощью вы сможете лучше контролировать состояние своей кредитной истории, а постоянный мониторинг ПКР поможет оценить результативность принятых мер и привлечь кредит на оптимальных условиях.

При низком скоринг-балле система обычно просто отклоняет заявку, при этом клиенту не сообщается о причинах такого решения.

Сотрудники банка часто рекомендуют повторить обращение через несколько месяцев.

В качестве альтернативы можно попробовать подать заявку в другую финансовую организацию.

Однако делать это следует с осторожностью: все отказы фиксируются в кредитной истории, а если их слишком много, оценка снижается.

Оцените статью: (Рейтинг: 5; Голосов: 3) Читайте также Актуальные новости 27авг 26авг 24авг

Как узнать все о своих кредитах

Опубликовано 17.09.2019 | Время чтения: 6 мин.

| прочитали: 44115 Рейтинг статьи: 5 Трудно представить, чтобы человек забыл, есть у него долги или нет Все-таки оформление кредита – процесс ответственный, а если ты находишься в том состоянии, которое не позволит вспомнить подробности, денег просто не дадут. Реальность, конечно, сложнее, и бывает, что про долг люди забывают.
Реальность, конечно, сложнее, и бывает, что про долг люди забывают. Но все-таки якобы «забытые» кредиты чаще результат действий злоумышленников, оперирующих чужими документами.

Именно из-за их действий даже заемщик, не жалующийся на свою память, должен регулярно проверять, нет ли у него неучтенных займов.

Иногда после оформления займа и частичного его погашения, из-за занятости или других причин (особенно в случае, если кредит некрупный) заемщик не проверяет, остались ли у кредитора требования. Только после появления коллекторов или получения повестки из суда выясняется, что долг не погашен, пени начислены, а сумма многократно выросла.

Это ситуация редкая, но не уникальная. Бывает, что заемщики могут забыть о необходимости пополнить баланс кредитной карты, а иногда оказываются жертвами мошенников, которые берут кредиты по чужим документам.

Еще один распространенный вариант появления лишних долгов – забывчивость кредитора. Заемщик погасил кредит, банк его закрыл, но забыл сделать запись об этом в кредитной истории. В такой ситуации следующий кредитор, видя незакрытый долг и подозревая потенциального клиента в недобросовестности, отказывает в новом займе.
В такой ситуации следующий кредитор, видя незакрытый долг и подозревая потенциального клиента в недобросовестности, отказывает в новом займе.

Доказывать ему что-то бесполезно, поэтому придется проходить цепочку с самого начала и оспаривать ставшую некачественной кредитную историю. Прежде чем выдать кредит физическому лицу, банк обращается в БКИ за кредитной историей заемщика, чтобы проверить, какие займы он привлекал прежде и насколько аккуратно по ним расплачивался.

Даже если человек никогда не брал кредитов, но рассматривал такую возможность и обращался в банк с соответствующим запросом, у него уже сформирована кредитная история, куда занесена вся информация о его взаимоотношениях с кредиторами, в том числе о причинах отказа. Именно в кредитной истории можно найти и ответ на вопрос, какие кредиты оформлены на конкретного заемщика, кто выдавал эти кредиты, велика ли по ним задолженность и не осталось ли непогашенных задолженностей перед кредиторами.

Национальное бюро кредитных историй является крупнейшим в России, здесь хранятся сведения более чем о 100 млн заемщиков. Но кроме него в России работают и другие БКИ, поэтому необходимо знать все организации, располагающими сведениями и кредитах заемщика. Обычно банки сотрудничают с несколькими бюро, но может быть и так, что запись о конкретном займе есть только в одном.

У активного заемщика, как правило, есть несколько историй, но может оказаться, что запись о конкретном кредите есть только в одной. Поэтому для исчерпывающего ответа на вопрос о своих кредитах человек должен найти все организации, где хранятся сведения.

Чтобы узнать, куда именно нужно обращаться, заемщик должен запросить сведения из , который находится в Банке России.

Только там могут предоставить полный список БКИ, где хранится кредитная история конкретного субъекта. Лучше всего: сделать необходимый запрос при наличии подтвержденной учетной записи.

Также: можно получить нужную информацию на официальном . Правда, в этом случае кроме документа, удостоверяющего личность, потребуется знание кода субъекта кредитной истории. Когда заемщик узнает, в каких БКИ хранится информация о его займах, он вправе запросить там свой кредитный отчет. Сделать это можно несколькими способами.

Сделать это можно несколькими способами. Все они равноценны, разница будет заключаться только в скорости получения. По закону любой гражданин имеет право в одном БКИ дважды в год получить кредитную историю бесплатно, однако при использовании почтовых услуг придется их оплатить.

Удобнее и быстрее всего воспользоваться опцией запроса на сайте бюро кредитных историй. В НБКИ это занимает не больше двух минут при наличии регистрации на портале государственных услуг (это требование безопасности, позволяющее максимально эффективно защитить персональные данные).

Сделать это можно в Способы запроса кредитной истории:

  • онлайн, на сайте БКИ;
  • лично, в офисе по приему физлиц БКИ или сотрудничающей с ним организации, оказывающей финансовые услуги (то есть в банке);
  • по почте (для этого потребуется нотариальное заверение подписи);
  • при помощи электронного документа с использованием усиленной квалифицированной подписи;
  • в форме телеграммы, заверенной оператором связи при предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.

Вам также может быть интересно: В кредитной истории указаны сведения как о погашенных кредитах, так и об активных, по которым у заемщика сохраняются обязательства. Поэтому при проверке следует обратить внимание на следующие записи:

  • Погашенные займы. Все они должны быть закрыты, задолженности обнулены;
  • Активные займы. Следует проверить точность отражения графика платежей, отсутствие недостоверных просрочек;
  • Обращения за новыми займами. Проверить, в какие банки делались запросы и причины отказа;
  • Случаи привлечения к ответственности. Если есть долги за коммунальные услуги или по уплате алиментов

При всех случаях обнаружения неполных или недостоверных сведений следует немедленно обратиться к кредитору, который выступил их источником, или в БКИ. Это поможет быстро скорректировать информацию и предотвратит негативные последствия в виде возможных материальных потерь.

И главное, что можно посоветовать любому человеку, даже если он никогда не оформлял кредит, – не пренебрегайте правом на бесплатное ознакомление со своей кредитной историей.

Это тот самый случай, когда любопытство оправдано и может только приветствоваться. Оцените статью: (Рейтинг: 5; Голосов: 3) Читайте также Актуальные новости 27авг 26авг 24авг

Долги по кредитам: как узнать о задолженности и погасить ее

Поэтому они редко идут на такую процедуру, а клиенты встречаются с дополнительными сложностями при оформлении.К недостаткам можно также отнести повторное прохождение всей процедуры оформления кредитных отношений, которая потребует много времени и сил. Кроме того, банки часто обязывают к страхованию, без чего заключить договор просто не получится.

  • РеструктуризацияЭто специальная программа кредитных организаций, направленная на снижение суммы ежемесячных платежей за счет увеличения общего срока выплат.

    Провести реструктуризацию долга может любой клиент банка, с которым заключен кредитный договор. При этом вид кредита не имеет значения.Это важно!Применение реструктуризации негативно сказывается на кредитной истории клиента, поэтому перед участием в программе следует взвесить все за и против.Банки довольно охотно соглашаются на применение реструктуризации, поскольку с повышением срока по кредиту увеличивается итоговая сумма комиссии за пользование средствами, но это невыгодно заемщику. Кроме того, таким способом решается проблема кредитора с должниками: банку не придется принимать меры по принудительному взысканию средств.Несмотря на недостатки реструктуризации, клиент также получает ряд преимуществ:

    1. удобный график и уменьшенный размер платежей;
    2. отсутствие дополнительных расходов на оформление;
    3. возможность избежать судебных разбирательств с банком.
  • Продажа залогового имуществаВ кредитном договоре могло предусматриваться использование имущества заемщика в качестве залога.

    При получении ипотеки залогом выступает приобретаемая недвижимость, а для автокредита — транспортное средство.При возникновении задолженности по кредиту банк вправе возбудить процедуру реализации заложенного имущества. В зависимости от условий договора такая реализация может проводиться самостоятельно банком, клиентом или только по решению суда.После реализации предмета залога вырученные средства идут на погашение всех долгов перед банком, а остаток поступает на счет заемщика.

  • Как банки контролируют бизнес

    Если банк подозревает, что компания — «однодневка», и счет ей нужен для незаконных операций, этот факт придется доказать. Одних подозрений недостаточно. В противном случае компания имеет неплохие шансы на выигрыш в суде (например, постановление Арбитражного суда Московского округа от 15.02.2017 № Ф05-22062/2016).

    Отказ в открытии расчетного счета — одна из мер борьбы с фирмами-однодневками.

    Но и добросовестные владельцы бизнеса сталкиваются с пристальным вниманием к своим операциям при открытии расчетного счета или в процессе работы с банком. Чтобы убедить банк в легальности бизнеса, рекомендуем:

    • На встрече с менеджером банка присутствовать именно руководителю.
    • Заранее подготовиться к часто задаваемым вопросам. Например, знать количество сотрудников, контрагентов, обороты компании, систему налогообложения.
    • Интересоваться и другими банковскими продуктами: корпоративными картами, эквайрингом, зарплатным проектом, встроенной онлайн-бухгалтерией.

    Если банк усомнится в законности операций, он может заблокировать дистанционный доступ к счету.

    Далее он попросит клиента в определенный срок предоставить документы и информацию о проводимой операции, об источнике происхождения денежных средств, о контрагентах, о реальности ведения хозяйственной деятельности и т.д.

    Советуем как можно быстрее узнать требования банка, собрать необходимый пакет документов, написать пояснения по подозрительной операции. Возможно, проанализировав документы, банк убедится в чистоте сделки.

    Если проверка усилит подозрения банка, то он может заблокировать расчетный счет или предложить его закрыть, заплатив комиссию от 10 до 20% за вывод денег, информацию о такой компании отправить в Росфинмониторинг, а саму компанию — в черный список. ЦБ РФ регулярно обновляет базу неблагонадежных клиентов банков, так называемый «черный список».

    В него входят компании, которым официально отказывают в проведении операций, принудительно закрывают р/с, а также фирмы, отказавшиеся давать пояснения по подозрительным операциям по счету.

    Рекомендуем прочесть:  Отделение гибдд видное

    Три вида проверок, которые банк проводит с вашими счетами по 115-ФЗ

    Он ее еще раз проверяет и везет в банк на открытие счета. Иногда отправляйте открывать счета к нему нормальные компании, которые точно не будут заниматься обналом или выгоном.

    Это необходимо для того, чтобы во внутренней иерархии банка на вашего менеджера не стали смотреть «сквозь прицел» коллеги, СБ или, хуже того, его руководство. Если за ним закрепится имидж, что он работает только с «серыми» фирмами и если будет видно, что 90% открытых им счетов через неделю блокирует Compliance, то к этому сотруднику возникнут вопросы.

    Вероятнее всего его уволят «с волчьим билетом», а вы потеряете возможность хоть как-то контролировать процесс открытия счетов и интереса банка к вашим фирмам.

    Пожалуй, это тот случай, когда вы сами должны будете «вести профилактическую работу» с самим менеджером и объяснять ему, чтобы его жадность и желание получить с вас больше денег не затмевала ему глаза на вопросы безопасности.

    Обязательно выясните (любым путем), много ли ваших «коллег по серому цеху» сопровождает данный менеджер. Если много, здесь два варианта: или он скоро «сгорит», или уже набрался опыта и «аппаратного веса» и ему уже можно то, что другим пока нельзя.

    Никогда не занимайте позицию «Ты что?! Я тебе плачу бабло, иди отрабатывай!». Даже если вы так думаете, не показывайте таких эмоций.

    Это может закончиться тем, что в стоп-листе окажутся не только фирмы, которые вы держите в данном банке, но и контрагенты этих фирм, и вы сами.

    — Следите за правильным и адекватным заполнением анкеты. Многие воспринимают этот этап, как простую формальность, а между тем, это далеко не так.

    Только созданная компания, указавшая 100 млн. рублей в качестве предполагаемого оборота в месяц и основным видом деятельности — оказание консультационных услуг, точно вызовет подозрения.

    Не надо писать, что планируемый вид деятельности — вывод за рубеж крупных сумм денежных средств в офшорные юрисдикции (под любым видом).

    Не указывайте виды деятельности из группы повышенного риска: финансовое посредничество,

    Как узнать задолженность по кредиту

    Наличие неоплаченных долгов, особенно перед банком, плохо влияет не только на настроение клиента, но и на его повседневную жизнь, ведь в такой ситуации будет сложно выехать заграницу, купить какую-то новую вещь в рассрочку или кредит, а также совершить еще большое количество привычных операций. Чтобы этого избежать, надо контролировать свою задолженность по кредиту. Если кредит еще не погашен и должник сам знает об этом, то периодически необходимо проверять, сколько основного долга осталось.

    Кроме этого, время от времени каждому полезно проверять, нет ли у него непогашенных долгов.Долги по могут возникнуть в следующих случаях:

    • у клиента есть текущий кредит, и он просрочил внесение платежа;
    • клиент думает, что он уже погасил кредит, а на самом деле по его договору еще остались не внесенные платежи;
    • у клиента образовалась задолженность из-за ошибки банка;
    • у клиента образовалась задолженность из-за действий мошенников.

    При текущем оформленном кредите , если это указано в кредитном договоре, сам информирует клиента каждый раз после внесения очередного платежа о том, сколько еще осталось платить (размер основного долга). Эта информация очень полезна и позволяет отследить, гасите ли вы основной долг, или же все средства уходят на проценты. Банкирос рекомендует!Ренессанс Кредит Банк, Лиц.

    № 3354Кредит за 1 минутуСтавкаот 5.5%Суммадо 1 млн Срокдо 5 летПолучить кредитРенессанс Кредит Банк, Лиц.

    № 3354Но если вдруг некоторое время кредит не выплачивается, то, соответственно, весь график сбивается, начинают начисляться повышенные проценты или штрафы, и возникает реальная потребность узнать долги по кредитам на текущую дату. Кроме этого, при возникновении такой ситуации полезным будет узнать и процедуру начисления штрафов (она обычно прописана в договоре). Чем позже должник пытается узнать размер своего долга и решить эту проблему, тем меньшая переплата по кредиту будет в итоге.

    Иначе, пропуская большое количество платежей (после 90 дней банк вообще может подать в суд), можно попасть в бесконечную долговую яму из-за огромной суммы начисленной пени. Дело может дойти до коллекторов и судебных приставов. Вторая ситуация образования задолженность очень распространена: клиент закрывает кредит (вносит оставшийся долг), но не берет у банка , не проверяет, необходимо ли ему внести еще какие-то платежи.

    В качестве таких платежей могут выступать проценты за последний день или небольшая сумма комиссии за обслуживание.

    Суммы эти всегда небольшие, но если клиент заранее не задумывается о том, как узнать просрочку по кредиту, они начинают постепенно увеличиваться. Именно поэтому после закрытия любого кредита надо брать подтверждающие документы и узнавать у банка, нет ли дополнительных платежей или просрочки.

    Банкирос рекомендует!Тинькофф Банк, Лиц. № 2673Кредитная карта Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)Ставкаот 12%Суммадо 700 тыс.

    Срокдо 5 летПолучить кредитТинькофф Банк, Лиц.

    № 2673Читайте также: Ситуации с ошибкой банка также возникают, хоть и довольно редко. Из-за путаницы в документах или человеческого фактора у клиента может образоваться задолженность и по текущему кредиту, и по уже погашенному (при его закрытии).

    Поэтому после каждого внесения оплаты по кредиту надо уточнить, списал ли банк часть долга или весь долг. СрокСуммаНайти КредитБез справокБез поручителейНаличнымиБанки Топ 10 Топ 30 Топ 50 Все Найти КредитДеятельность мошенников надо рассматривать вообще отдельно. Если кто-то завладел вашими паспортными данными, то они легко может ими воспользоваться для получения кредита.

    Мошенник получает деньги и, конечно же, не выплачивает кредит.

    А вы оказываетесь должником банка. Разрешить такую ситуацию можно через правоохранительные органы или суд, но лучше внимательно следить за своими документами, и не допускать кражи ваших личных данных. Всегда стоит помнить, что чем раньше вы узнаете о наличии задолженности, тем меньше в итоге будет ваш долг: штрафы начисляются за каждый день просрочки, поэтому бездействие может обойтись очень дорого.

    Банкирос рекомендует!Райффайзенбанк, Лиц.

    № 3292Кредит наличнымиСтавкаот 4.99%Суммадо 3 млн Срокдо 5 летПолучить кредитРайффайзенбанк, Лиц. № 3292На данный момент существует три основных способа узнать задолженность по кредиту:

    • через банк, в котором выдан кредит (или был выдан);
    • через соответствующие бюро кредитных историй;
    • через службу судебных приставов.

    Выбор одного из этих способов зависит от текущей ситуации клиента. Так, если у вас оформлен текущий кредит, вы о нем знаете, и просто хотите проверить сумму задолженности, то лучше всего обратиться в свой банк.

    Сделать это можно следующими способами:

    • лично прийти в любое отделение банка;
    • позвонить в банк;
    • уточнить на сайте банка, как узнать по интернету задолженность по кредиту (обычно это можно сделать через подключенный интернет-банкинг);
    • написать на электронную почту банка или направить письмо (в течение некоторого времени банк ответит).

    Второй способ подойдет тем, кто хочет проверить наличие долгов перед банками в целом, а не по конкретному кредиту. Данная информация по каждому клиенту всех банков России храниться в бюро кредитных историй. Узнать ее можно следующим образом:

    • Узнать, в каком региональном бюро храниться ваша история (узнать это можно на сайте ЦБ РФ);
    • Обратиться в бюро лично с соответствующим заявлением.

    Банкирос рекомендует!Банк «Открытие», Лиц.

    № 2209Кредит «На любые цели онлайн»Ставкаот 5.5%Суммадо 5 млн Срокдо 5 летПолучить кредитБанк «Открытие», Лиц. № 2209Сделать это можно раз в год совершенно бесплатно.

    Со второго раза начинает взиматься плата. К судебным приставам необходимо обращаться, если дело дошло до суда. Сделать это можно онлайн на сайте ФССП, или же обратиться в службу лично.

    Стоит также отметить, что узнать задолженность по кредиту по фамилии, без указания дополнительных личных данных или предоставления документов (паспорта) практически невозможно, т.к., согласно законодательству, эта информация является конфиденциальной.

    Оцените статью11000 Обнаружили ошибку?

    Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

    Автор: Команда Bankiros.ruРасскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruКредитыот 5.5 %ставка на годдо 1 млн суммаПодать заявкуот 12 %ставка на годдо 700 тыс. суммаПодать заявкуот 4.99 %ставка на годдо 3 млн суммаПодать заявкуПоказать всеПредыдущая статья Срок исковой давности по кредиту Следующая статья Сколько рассматривается заявка на кредит в Сбербанке

    Правда, что банки проверяют всех по 115-фз?

    Редактор: Тоня Сергеева 16.02.2021 1 073 Комплаенс Тинькофф Бизнеса Засекреченные сотрудники.

    Читатель Игорь спрашивает: «Я читал, что банки проверяют всех по 115 ФЗ.

    А на время проверки блокируют счет и не дают пользоваться деньгами. Расскажите, кого вы проверяете? Что будет на время проверки? Что будет после?» В рамках 115-ФЗ банки проверяют все операции по счету компании, ИП и физлиц.

    Без исключений. Даже если деньги ушли, а через минуту поступили на счет другой компании, проверка все равно была.

    Что ждать компании, рассказываем на примере Тинькофф Бизнеса.

    Как работает процесс в вашем банке, лучше уточняйте у него. У проверки три этапа:

    1. Автоматический. Он проходит за секунды, бизнес о нем даже не знает.
    2. Ручной. Допустим, автоматическая проверка показывает, что с оплатой поставки что-то не то. Тогда подключается специалист и вручную просматривает сведения — например, какой компании ушли деньги. Если все в порядке, банк проводит платеж. Такая проверка занимает немного времени, и обычно бизнес ее тоже не замечает.
    3. Дополнительный запрос — как раз об этом этапе все говорят. Бывает, что после ручной проверки у специалиста все равно остаются вопросы. Тогда с бизнесом связываются: задают вопросы и просят прислать документы.

    Еще раз: компания не замечает большую часть проверок.

    Но они есть. Даже если у банка появились вопросы, не факт, что клиент об этом узнает. Возможно, комплаенс сам изучит информацию. Рассказываем о возможных вариантах.

    Изучить операцию, которая вызвала подозрение, но без обращения к клиентуКлиент работает как обычно и не знает, что у банка появились вопросыСначала изучить операцию, потом задать уточняющие вопросы клиентуКлиент знает о вопросах, но от него нужна только информация.

    Он может ответить в чате или по телефонуСначала изучить операцию, а потом запросить документы у клиента: например, договор на поставку или штатную ведомостьКлиент знает о вопросах и ему нужно будет собрать документы и отправить банку. В Тинькофф документы не надо привозить, достаточно скана или фото, все можно отправить через личный кабинет или мобильное приложение Есть стереотип, что раз у банка появились вопрос, то всё: блокировка счета, компания сидит без денег и просто ждет окончания проверки.

    Это не так. Вариантов больше, и есть такие, что бизнес вообще не замечает проверки. Не ограничивает дистанционное обслуживаниеКомпания отвечает на вопросы банка, но работает со счетом как обычноВременно приостанавливает конкретный переводКомпания пока не может перевести деньги партнеру, например оплатить поставку. Этот платеж вызвал вопросы, поэтому пока банк его не пропускает.

    Остальные платежи уходят как обычно — можно платить кому угодно и за что угодно Временно ограничивает все дистанционное обслуживаниеКомпания не может работать со счетом как обычно. Например, пока не может переводить деньги через личный кабинет и приложение В большинстве случаев Тинькофф Бизнес приостанавливает только конкретный платеж, остальными деньгами бизнес может пользоваться как обычно: оплачивать поставки, аренду, выдавать зарплату — все, что нужно. Общее правило такое: вы можете делать все, кроме перевода денег на свой счет или на счет другой компании или физлица.

    Переводить деньги себе или партнеру1.

    Заходить в личный кабинет. 2. Писать сообщения в чат. 3. Присылать документы в чат. 4. Платить налоги и взносы. 5.

    Переводить зарплату, если до этого уже платили со счета в Тинькофф Бизнесе, в том числе налоги и взносы за сотрудников. 6.Получать деньги от клиентов и партнеров.

    Есть еще один миф — что любая проверка заканчивается плохо. Это не так. Вот что может быть.

    Не ограничивает дистанционное обслуживаниеКомпания работает со счетом как обычноРекомендует не платить конкретному контрагентуЕсли компания будет пытаться оплатить счет от этого контрагента, банк не пропустит платеж.

    Если компания будет настаивать, банк порекомендует закрыть счет и перейти в другой банкРекомендует закрыть счет и перейти в другой банкКомпания может оставить счет в этом банке, но она не сможет платить или снимать деньги Какой вариант выбрать, решает программа банка и сотрудники комплаенса, предугадать невозможно. Если у вас счет в Тинькофф Бизнесе, вы можете получить консультацию специалиста по закону 115-ФЗ.

    Спрашивайте о чем угодно: мы ответим устно или в чате — как вам будет удобно. Это бесплатно. Опишите свой кейс или задайте вопрос в чат, и персональный менеджер свяжет вас со специалистом по 115-ФЗ.