Главная - Статьи - Может ли ип снять деньги со своего расчетного счета

Может ли ип снять деньги со своего расчетного счета


Может ли ип снять деньги со своего расчетного счета

Как обналичить деньги с расчетного счета ИП легально в 2021 году


Индивидуальные предприниматели довольно часто используют расчетный счет для уплаты налогов и сборов, операций с контрагентами и прочего. Однако есть ситуации, когда необходимо снятие денег с расчетного счета ИП для личных нужд.

Это не запрещено действующим законодательством, но некоторые риски все же имеются. Необходимо правильно выполнить процедуру, чтобы не вызвать подозрений у ФНС и финансовой организации.Снятие наличных средств с расчетного счета – это законное право ИП. Однако следует учесть ряд обстоятельств:

  • банк может взимать комиссию за операцию. Ее размер зависит от договора, который был заключен. В среднем, около одного процента от суммы. При этом комиссия будет зависеть от того, на какие цели снимаются средства. Так, для расчета по договору это может быть одна цифра, а для личных нужд – другая;
  • несмотря на то, что большая часть ИП не обязана вести кассовые документы (по крайней мере, в 2021 году), несоблюдение основных правил может привести к возникновению спора с ФНС;
  • если средства снимаются регулярно, а суммы превышают 100 тысяч рублей, банк может потребовать документы, подтверждающие назначение средств. Это предусматривается от 07.08.2001 г. для противодействия легализации незаконно добытых финансов и противодействию терроризма.

Возникает следующая проблема.

С одной стороны, средства полностью принадлежат ИП, он вправе распоряжаться ими так, как посчитает нужным.

С другой, такой возможности у него в полной мере нет. Со стороны банка имеется некоторый контроль.

Банк осуществляет его не по собственным нуждам, а из-за законодательных требований.

Основная особенность статуса ИП заключается в том, что он не является обособленной единицей. ИП – это простое физическое лицо, которое получило разрешение на ведение предпринимательской деятельности.

Соответственно, собственность ИП – это собственность физлица, разделять ее нет смысла.Письмо Минфина России от 11 августа 2014 г.

устанавливает, что средства, которые остаются на счету ИП после уплаты налогов и прочих обязательных платежей, могут быть использованы им по своему усмотрению.

Использование финансов в личных целях не воспрещается.Закон также не обязывает ИП платить дополнительные налоги за перевод средств на другой счет или снятие в виде наличных. Все налоги гражданин платит, как ИП.Кроме того, письмо Банка России от 2 августа 2012 г. устанавливает, что наличные средства, которые ИП получает со своего личного счета, могут расходоваться им на собственные нужды.

Цели могут быть любыми.Индивидуальный предприниматель может снимать средства со своего счета для расходования в личных целях следующими способами:

  1. В кассе банка по платежному поручению или чеку. По сути, используется тот же метод, как и при снятии средств для расчета с сотрудниками или контрагентами. В качестве назначения платежа нужно указывать «Личные нужды». Некоторые предприниматели пишут «Заработная плата предпринимателя», но это неправильно. ИП не может платить зарплату, у него есть прибыль от деятельности.
  2. Перевести средства на иной счет, который принадлежит гражданину как физическому лицу. После этого можно снять средства в банке или в терминале, если имеется карта. Данный способ позволит избежать уплаты налогов, если карта открыта в том же банке или финансовые организации являются партнерами. Не стоит перечислять средства на карту иного человека (даже близкого родственника), так как это приведет к необходимости уплаты налогов и подготовке дополнительной отчетности.
  3. Оформить карту в банке, привязанную к счету ИП. Некоторые финансовые организации предлагают подобные услуги. Это позволит снять средства в размере, не превышающем установленный лимит.

Снятие средств со счета ИП всегда требует осторожности. В теории все довольно просто, но некоторые финансовые организации продолжают требовать от граждан объяснения и указание назначения средств.

Указывать назначение нужно, но достаточно написать, что средства идут на личные нужды.

Никакая конкретика банку не нужна.Проще всего тем ИП, которые не имеют наемных работников. К ним банки предъявляют меньше всего претензий. Но на практике ситуации могут отличаться.Прочтите: Законодатель не определяет, сколько именно финансовых средств можно получить со счета ИП для личных нужд.

Какой-то установленной цифры или лимита просто нет.Но при этом стоит учесть, что при снятии до ста тысяч рублей, как правило, никаких вопросов не возникает. Если сумма превышает данный лимит, то банк чаще всего просит объяснить зачем потребовались финансы.Как правило, достаточно указать «Личные нужды», но все зависит от политики финансовой организации.

В некоторых случаях проверки более тщательные, банки перестраховываются. Однако незаконные требования и блокировки могут быть оспорены.Чаще всего все зависит от того, сколько средств имеется на счету.

Если все налоги уплачены, средства на заработную плату также перечислены, никаких дополнительных подозрений возникнуть не должно. Оставшиеся финансы – прибыль предпринимателя, которую он может расходовать так, как считает нужным.

Предприниматели сталкиваются с противоречием в законодательстве. С одной стороны, снять средства на личные нужды можно в любой момент.

С другой – необходимо соблюдать требования 115-ФЗ, который направлен на противодействие легализации средств и финансированию терроризма.На практике, блокируются те счета, операции по которым кажутся банкам подозрительными. Перечень таких операций определяется в каждой компании индивидуально. Но, как правило, все сводится к следующим моментам:

  • слишком малая часть дохода идет на оплату налогов;
  • не указывается назначение платежа;
  • отсутствуют иные направления расходов, то есть все средства идут на личные нужды, тогда как не платится зарплата, налоги и так далее;
  • слишком часто снимаются крупные суммы.

Все сводится к тому, что у предпринимателя будут затребованы документы, которые объяснят подозрительное движение средств.

Если такие сведения не передаются, данные передаются в Росфинмониторинг.Одно из существенных последствий – включение гражданина в «черный список». После этого он практически лишается возможности открывать счета и в других организациях.Поэтому, если требование о предоставлении документов пришло – не стоит его игнорировать. Нужно решить, содействовать банку или оспаривать его действия, если они кажутся незаконными.

Однако любое действие нужно предпринимать максимально быстро.Прочтите: ИП вправе распоряжаться своим расчетным счетом по собственному усмотрению, но в рамках действующего законодательства. Но статус ИП неотделим от физического лица, поэтому допускается снятие средств на личные нужды. В теории, достаточно указать данный факт в платежном поручении или ином документе.

На практике – могут потребоваться дополнительные объяснения или оспаривание требований финансовой организации.

Как ИП распоряжаться деньгами с расчётного счёта

/ Предприниматель — физическое лицо, которому государство разрешило вести бизнес.

ИП свободно распоряжается своими деньгами, но у налоговой и банка могут возникнуть вопросы. В статье расскажем, как тратить и снимать деньги с расчётного счёта, чтобы всё прошло гладко.

Личные расходы — это когда предприниматель покупает продукты в супермаркете, берёт кофе по дороге в офис или оплачивает детский сад. Личное — значит, не для бизнеса, а для себя и близких.

Личные расходы не уменьшают налоги. Расходы для бизнеса — траты, которые позволяют делу жить и двигают его вперед. Если шьете рюкзаки, понадобится швейная машинка, фурнитура, материал. Бизнес-расходы уменьшают налог только на УСН «Доходы за вычетом расходов». Закон не запрещает работать без расчётного счёта, но на практике банки редко позволяют использовать личный счёт для бизнеса.

Закон не запрещает работать без расчётного счёта, но на практике банки редко позволяют использовать личный счёт для бизнеса. Лучше открыть предпринимательский счёт и не переживать, что банк заблокирует личную карту. На расчёты наличкой между юрлицами и предпринимателями есть ограничение — 100 тысяч рублей на один договор.

Контрагентам тоже удобнее, когда у вас есть расчётный счёт.

ИП могут оплачивать личные покупки прямо с расчётного счёта или с бизнес-карты, но есть подводные камни. Самое очевидное — расчёт налога. На УСН «Доходы за вычетом расходов» личные траты нужно исключить из расходов, чтобы они не уменьшали налог.

Налоговая может запросить первичку, чтобы проверить, соответствуют ли расходы . Хранить чеки, платежки, акты и накладные нужно в течение четырёх лет.

Подробнее о том, как правильно учитывать расходы, мы написали . У предпринимателя сервис по ремонту ноутбуков и телефонов, по вечерам он с женой смотрит Игру престолов.

Нетфликс нельзя признать в расходах, потому что сериалы не помогают ремонтировать технику, а паяльную станцию можно, она для бизнеса.

На УСН «Доходы» и патенте расходы не учитывают совсем, поэтому нет опасности занизить налог. Можно покупать билеты в кино прямо с карты ИП, ничего за это не будет. Менее очевидный момент. Закон о защите прав потребителей не распространяется на покупки для бизнеса.

Если платите с расчётного счёта ИП, запаситесь доказательствами, что покупка для личных нужд: пропишите это в договоре, закажите доставку на домашний адрес, вызовете мастера на дом для установки, сохраните все бумаги. Например, купили холодильник, а он через какое-то время сломался.

Магазин по гарантии вовремя не отремонтировал. Купили для себя — по претензии можете требовать возврат денег с пенями и компенсацию за моральный вред, потому что работает закон о защите прав потребителей. Купили для бизнеса — магазин вернёт только стоимость холодильника.

По этой же причине не стоит покупать крупными партиями, будет сложнее доказать, что купили для себя. Перевести на личную карту. Переводить деньги с помощью интернет-банка или мобильного приложения проще всего. А уже с личной карты можно свободно тратить или снимать наличку в банкомате без комиссий.

Лимит переводов зависит от банка.

Снять наличные в банкомате с бизнес-карты. Ещё её называют кэш-картой, картой для бизнеса или корпоративной картой.

Это удобно: деньги не надо заказывать заранее и ждать, когда нужная сумма появится в отделении.

Условия у всех разные — уточните в банке комиссию и лимит на снятие. Получить наличные в кассе банка. Придётся заполнить платежку или чековую книжку в отделении банка.

В назначении платежа укажите «на личные нужды предпринимателя». Снимать наличные в кассе не всегда удобно.

Для этого надо заказывать деньги заранее, подстраиваться под график банка и приезжать лично. Комиссию возьмут по условиям тарифа. Перевести на личный банковский вклад.

Способ подойдет, когда деньги не нужны прямо сейчас.

Если закрыть вклад раньше срока, банк не начислит проценты, смысл вклада потеряется. Комиссию возьмут по тарифу. Всё дело в финмониторинге.

Это подразделение банка, которое отслеживает подозрительные операции.

Банки обязаны следить за переводами и поступлениями из-за. Финмониторинг нужен, чтобы бороться с отмыванием денег и финансированием запрещенных организаций. Банк может запросить акты, договоры, счета и накладные, чтобы проверить реальность сделки.

Документы нужно предоставить в течение нескольких дней.

Если проигнорировать запрос, банк заблокирует счёт. Тогда деньги можно будет вывести только на счёт ИП в другом банке с комиссией от 10 до 20%. Вот простые советы, как не прослыть обнальщиком: По возможности не снимайте наличку, платите с расчётного счёта ИП или переводите на личную карту.

Чем меньше налички снимаете, тем меньше оснований подозревать вас в обнале.

Не обналичивайте всё сразу. Пришло 200 тысяч от клиента — не снимайте всё сразу.

Если очень нужны наличные, лучше подождать несколько дней и снять нужную сумму, но опять же не всю сразу. Дольше держите деньги на счёте.

Чем дольше деньги лежат на счёте, тем больше банк доверяет вам.

Это еще и выгодно, потому что банки начисляют проценты на остаток.

Если есть сотрудники, перечисляйте зарплату через зарплатный проект, а не наличными. Чем больше налички снимаете, тем больше беспокоится банк.

Никогда не участвуйте в сомнительных схемах.

� Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев Наличные можно брать прямо из кассы, не оформляя документы.

ИП не обязаны соблюдать кассовую дисциплину — им не нужно вести кассовую книгу, создавать приходные и расходные ордера. Если еще не купили онлайн-кассу, пройдите наш и почитайте Статья актуальна на 02.02.2021 Получайте новости и обновления Эльбы Успех!

Мы выслали подтверждение на адрес указанной вами электронной почты. Нажимая кнопку Подписаться, вы соглашаетесь на и получение информационных сообщений от группы компаний СКБ Контур

  • Бесплатно
  • © 1988–2021 СКБ Контур

Как снять наличные с расчетного счета ИП — топ банков с выгодным выводом денежных средств

Здесь действует общее правило – чем больше наличных снимается – тем выше процент комиссии. Бесплатно удается снять относительно небольшие суммы, которые примерно равны доходу гипотетического среднего предпринимателя.

Выгодный для индивидуального предпринимателя вариант снятия наличных складывается в схему из двух составляющих (как минимум):

  1. дешевый перевод денег с расчетного счета на личный счет;
  2. низкая комиссия на снятие наличных с карты открытой к личному счету.

Банкирос рекомендует!Точка, Лиц. № 2209Тариф «Развитие»Обслуживание7003 месяца, далее 3 500 ₽ /мес.Переводыбесплатнодо 1 000 000 ₽ /мес., каждые следующие 150 000 ₽ – 3 300 ₽Снятие наличныхбесплатнодо 300 000 ₽ /мес., каждые следующие 100 000 ₽ – 2 500 ₽ (списывается единоразово после превышения лимита)Посмотреть тарифТочка, Лиц. № 2209Операции между банками обходятся дороже и происходят медленнее внутрибанковских переводов, потому лучше искать выгодный вариант в одном кредитном учреждении.

Банки отлично понимают желания своих клиентов и знают, какие трудности испытывают мелкие предприниматели. Потому основная масса предложений дешевого снятия наличных ориентирована как раз на ИП с малым доходом.

Банки, которые предлагают выгодное снятие наличных Банк и тариф до 300 тыс.

руб. 300-500 тыс. руб. 500-1000 тыс. руб. 1000-1500 тыс. руб. 1500-2000 тыс. руб. свыше 2 млн. руб. «Все что надо» 0 % 1,75% 1,75% 2,75% 2,75% 2,75-10% «Профессиональный» 1% + 59 руб. 1% + 59 руб. 1-5% + 59 руб. 5% + 59 руб. 5% + 59 руб. 15% + 59 руб. «Развитие» 0% 2,5% 2,5% 2,5% 2,5% 2,5% «Тариф 1%» 0% 0% 0% 0% 0% 1,7% «Безлимит» 1,4-4,9% 4,9-5,9% 5,9-10% 10% 10% 10% «Ничего лишнего» 990 руб.
5% + 59 руб. 15% + 59 руб. «Развитие» 0% 2,5% 2,5% 2,5% 2,5% 2,5% «Тариф 1%» 0% 0% 0% 0% 0% 1,7% «Безлимит» 1,4-4,9% 4,9-5,9% 5,9-10% 10% 10% 10% «Ничего лишнего» 990 руб.

990 руб. 990 руб. 990 руб. 990 руб. 990 руб. «Все включено» 1,5% 1,5% 1,5-3,5% 3,5% 5,5% 5,5-10% «Деловой.Стандарт»0-3% 3%, минимум 250 руб.10% 10% 10% 12% «Базовый комфорт»0-6% 6% 6% 6% 6% 6% «Бизнес Лайт»1,5-2,5% 2,5% 6% 6% 6% 6-11% «Набирая обороты»2,5%, минимум 250 руб. 3,5% 3,5% 3,5% 7% 7-10% 2-3% 3,5-4% 3,5-4% 3,5-4% 3,5-4% 3,5-10% 1,39%, минимум 199 руб.

Как работать с расчетным счетом ИП

В отличие от юрлица перед предпринимателем не стоит острая проблема вывода денег с расчетного счета.

Разница в том, что средства юрлица принадлежат самому юрлицу, а не его учредителям.

Последние могут получить доход от бизнеса только в виде дивидендов.

Если учредителю необходима машина и ее купили на средства юрлица, то налоговики будут считать, что компания сделала подарок физлицу.

С суммы покупки необходимо заплатить НДФЛ.

Стоимость автомобиля нельзя будет учесть в качестве расхода для уменьшения налогооблагаемой базы. У ИП все проще. Деньги на счете — его деньги.

После уплаты налогов и страховых взносов оставшиеся денежные средства предприниматель может тратить по своему усмотрению на ведение бизнеса и личные цели (письмо Минфина РФ от 11.08.2014 № 03-04-05/39905). При покупке автомобиля ИП не нужно уплачивать НДФЛ.

Если авто будет использовано для ведения предпринимательской деятельности, его стоимость можно учесть в составе расходов.

Это актуально, если ИП работает на ОСНО или на УСН с объектом налогообложения «доходы минус расходы».

При оплате личных покупок с расчетного счета могут возникнуть вопросы у кредитной организации, так как расчетный счет предназначен для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью (п. 2.3 инструкции № 153-И). Деньги для личных целей следует тратить с текущего счета, открытого на физлицо.

Чтобы избежать претензий со стороны банка, деньги для покупок, не связанных с предпринимательской деятельностью, нужно выводить с расчетного счета.

Сделать это можно, сняв наличные или путем перевода денег на текущий счет предпринимателя. Иногда кредитные организации предоставляют возможность перечислить деньги на банковский вклад. Для получения наличных денежных средств нужно заполнить чек в чековой книжке. Затем следует оприходовать их в кассе ИП и выдать оттуда по расходному кассовому ордеру.

Затем следует оприходовать их в кассе ИП и выдать оттуда по расходному кассовому ордеру.

Составлять проводки не требуется, так как предприниматели не ведут бухгалтерский учет.

За снятие наличных банк берет комиссию в размере 1–4 процента от суммы.

Личные деньги предпринимателя

И это тоже не влечет ничего хорошего.

Предпринимателя могут попросить закрыть счет на основании существенных нарушений соглашения с банком.

  • Налоговая может поставить под сомнение то, что траты с личного счета связаны с предпринимательской деятельностью.

    Она также может поставить под сомнение личный характер пополнения счета. Это влечет за собой необходимость отправлять пояснение в налоговую о том, почему поступления не вошли в состав налогооблагаемых доходов.

  • У ИП может возникнуть необходимость в получении денег из госорганов.

    И, вероятнее всего, госорганы откажутся делать перевод на личный счет.

  • Предприниматель практически неограничен в использовании личных средств. Однако применение личного счета сопровождается многочисленными рисками. Налогообложение личных средств ИП – вопрос, который пока не полностью урегулирован законами.

    А потому стоит ориентироваться на судебную практику. ИП в Волгоградской области доначислили налог по на деньги, помещенные на р/с его женой. Но предприниматель начал оспаривать это решение.

    Судебные органы 3 инстанций пришли к выводу о необоснованности решения налоговой. Аргументация судов:

    1. Не было предоставлено доказательств того, что деньги, поступившие на р/с, можно считать выручкой.
    2. Необходимость в налогообложении возникает только в том случае, когда присутствует факт получения дохода от определенной деятельности. Факт того, что средства внесены на р/с, не может сам по себе считаться основанием для начисления налогов.
    3. Налоговая ничего не сделала для выяснения причин расхождения дохода по р/с и данных из книги доходов.
    4. ИП не был вызван в налоговую для дачи показаний.

    Арбитражный суд в своем постановлении №А12-25005/2017 от 1.06.18 отказал налоговой в ее требованиях.

    Однако в теории дело могла выиграть и налоговая.

    Для этого ей требовалось выполнить детальный анализ работы ИП, собрать данные о доходах предпринимателя. Решение по делу во многом обусловлено неверной стратегией представителей налоговой.

    Как ИП снимать деньги со счёта, чтобы его не заблокировали

    2 апреля 2019Чтобы не быть заподозренным в обналичке средств, нужно расплачиваться картой и не торопиться с получением купюр.Поделиться

    • Facebook
    • Vkontakte
    • Twitter
    • Pinterest

    Законодательных ограничений на снятие наличных с расчётного счёта для ИП не установлено. Но только теоретически. На практике делать это предпринимателям не даёт закон, направленный на борьбу с отмыванием доходов и терроризмом.По словам юриста Европейской юридической службы Павла Кокорева, банки могут заблокировать операции, которые кажутся им нелегальными. По закону, индивидуальный предприниматель, в отличие от юридического лица, может тратить свои деньги на любые нужды, в том числе и на личные.

    Из-за этого ИП часто фигурирует в схеме по обналичке средств. С предпринимателем можно заключить фиктивную сделку и перевести ему на счёт деньги. Он же снимет их наличкой, которая окажется вне зоны наблюдения налоговой службы и правоохранительных органов.Эти деньги в итоге могут уйти как на выплаты зарплаты в конвертах, так и на покупку взрывчатки.Чтобы этого не происходило, за подозрительными операциями по счетам наблюдают.

    Сейчас в цепочке участвуют , так как им проще всего отследить, если что-то пошло не так.

    Или хотя бы не так, как раньше.Если финансовое учреждение сочтёт операцию сомнительной, оно вправе заморозить движение средств по счёту и запросить у клиента документы, которые могут подтвердить её легальность. Не получив нужных бумаг, банк направляет данные об этом в Росфинмониторинг.Там ситуацию проанализируют ещё раз и примут решение о включении предпринимателя в «чёрный список».

    Впоследствии это чревато невозможностью открыть счёт и получить обслуживание не только в банке, где выявили сомнительную операцию, но и в любом другом финансовом учреждении.Обратите внимание: формулировка «может привлечь» не означает, что ваш счёт будет заблокирован, если вы будете делать что-то из перечисленного.

    Но юристы советуют избегать таких ситуаций, если не хотите тратить время на препирательства с банком.Вы , который оказывает небольшие услуги и, соответственно, получает за них небольшие деньги. Внезапно вам на счёт начинают сыпаться суммы, равные бюджету небольшого островного государства, а вы тут же их снимаете и куда-то деваете. Константин Бобров директор юридической службы «Единый центр защиты» Перевод и снятие крупной суммы, по величине не соразмерной деятельности ИП, наведёт налоговые органы на подозрения.

    Этого лучше избегать. В наиболее громком деле, подтверждающем такую практику, фигурировала цифра в 56 миллионов.

    Именно столько предприниматель получил от компании-заказчика и попытался снять всё за один раз.

    При этом раньше таких крупных сумм на счёт никогда не поступало, поэтому банк счёл операцию подозрительной, а суд его поддержал.Если вы снимаете наличку в течение трёх-пяти дней после поступления, это подозрительно.

    Так указано в рекомендациях Центробанка. Операция выглядит сомнительной, потому что такая срочность непонятна. Банк может захотеть проверить, откуда деньги и что вы с ними делаете — может, отдаёте лицу, которое отмывает через вас доходы?

    Но это вовсе не значит, что вы должны всячески избегать обналичивания денег в день перевода.

    Речь идёт именно о ситуациях, когда вы совершаете такие операции постоянно.

    Константин Бобров директор юридической службы «Единый центр защиты» По закону, банки обязаны контролировать некоторые операции на сумму свыше 600 тысяч рублей. Поэтому Центробанк считает, что регулярное снятие сумм, близких к этой, но не превышающих её, это повод насторожиться.Банковская — удобный платёжный инструмент, поэтому выглядит странно, если счёт предпринимателя используется только для обналички денег.Если нет острой необходимости снимать со счёта всю сумму целиком, не делайте этого.

    Пусть на счету останется хотя бы часть зачисленных средств.Раз Центробанк считает снятие средств в течение трёх-пяти дней подозрительным, лучше не рисковать и не снимать деньги в этот период.Карту можно привязать к счёту ИП. Тратьте деньги напрямую, ведь как предприниматель вы можете покупать на эти средства и материалы для производства, и продукты для семьи.Если вы снимаете деньги, чтобы положить их на карту другого банка, потому что там у вас выгодный или процент на остаток, сохраняйте чеки о внесении денег через банкомат, а в идеале — и о тратах с того счёта (хотя бы о крупных).Допустим, вы снимали несколько дней подряд по 599 тысяч рублей, чтобы купить машину себе, жене, отцу и троюродному дяде — имеете право.

    Но вы должны доказать, что отнесли деньги в автосалон, а не разработчикам ядерного оружия. Павел Кокорев юрист Европейской юридической службы Хоть отчитываться за снятые деньги по закону и не надо, если банк заблокирует операцию, необходимо иметь подтверждающие документы.

    Если у банка возникли вопросы, не игнорируйте их.

    Чем быстрее вы предоставите документы, объясняющие движение средств, тем больше шансов решить вопрос. Читайте также ��� Пишу для Лайфхакера о деньгах, праве и правах, вещах, которые помогают жить проще, лучше и веселее.

    И, конечно, проверяю советы на себе: получаю налоговые вычеты, подаю декларации онлайн, а ещё досрочно выплатила ипотеку и вынудила почту найти мою посылку.Показать большеЕсли нашли ошибку, выделите текст и нажмите Ctrl + EnterОбложка: Ольга СелепинаПоделиться

    • Facebook
    • Vkontakte
    • Twitter
    • Pinterest

    Свежее20:0019:0018:0017:3017:0016:3016:0015:4515:0014:4514:0013:3013:0012:0011:3011:0010:3010:009:003:0023:0021:3020:0019:0018:0017:3017:0016:3016:0015:0014:0013:0012:0011:0010:3010:009:003:0023:0022:0021:0020:0019:0018:3018:1518:0017:3017:0016:3016:1516:0015:4515:3015:0014:3014:0013:1013:0012:3112:0011:1711:0010:3010:009:008:308:003:0023:0022:0021:0020:0019:0018:3018:2018:0017:5017:3017:1517:0016:3016:1516:0015:3015:0014:3014:2014:0013:3013:0012:3112:1512:0011:5011:4011:0010:4010:3010:008:3018+Копирование материалов запрещено. Издание может получать комиссию от покупки товаров, представленных в публикациях

    Сколько денег я могу снять с расчетного счета ИП?

    Уж сколько предпринимателей наступили на эти грабли… Сколько советников добрых, которые говорят: «все, что осталось после уплаты налогов – твое».

    Только оговорку делать забывают эти советники. Сослаться на 115-ФЗ надо бы. Как бы ни грустно было, как бы не хотелось это делать. И как бы ни казалось, что 115-ФЗ это про банки, а не про нас.

    Конечно, в отличие от юридических лиц, которые сначала уплатят налог на прибыль, а потом уже за вычетом НДФЛ 13% распределяют дивиденды по своим карманам, предпринимателю достаточно отложить деньги на уплату УСН или ПСН (предпринимателей, применяющих ОСН, опустим из-за небольшого процента применения) и остальное можно смело выводить на карту личную или снимать через корпоративную. И расчетных счетов у ИП может быть сколько угодно.

    Главное – на запутаться в счетах и что, когда и кому отправлять. Можно снимать наличные, можно оплачивать покупки в магазине или в Интернете.

    Главное – оставить заначку для уплаты налогов и фиксированных сборов.Но: 1⃣Чем больше вы снимаете, тем больше платите банку комиссию за снятие (и переводы на счета физлиц тоже).

    У Точки, например, комиссия за снятие средств свыше установленного лимита (а он от 400 до 800 тыс в месяц в зависимости от выбранного тарифа) составляет 8%.2⃣Чем чаще вы снимаете, тем больше шансов получить от банка требование о предоставлении бумаг со ссылкой на 115-ФЗ.И, увы, под подозрение может попасть любой, а подозрение – это уже повод заблокировать счет. Банку не надо ничего доказывать. Ему достаточно подозрений. То есть частного мнения кого-то из лиц, принимающих решения.За сомнительную операцию могут счесть любое снятие наличности, если это не связано с выплатой заработной платы (с оговорками), пособий, покупкой канцтоваров и прочими хозяйственными расходами.Как снимать наличку и не вызвать подозрений?

    Лучший вариант – не снимать от слова «совсем». Но это – фантастика.Вот что реально можно делать:1⃣Дайте деньгам отлежаться.

    ЦБ говорит, что 5 дней – это отличный срок для того, чтобы показаться банку и мегарегулятору приличным предпринимателем, ни разу не похожим на обнальную контору.2⃣Общайтесь с банком. Контактируйте с менеджером, пишите в чате, будьте готовы в любой момент предоставить документы банку по первому запросу и делайте это в указанные в требовании банка сроки.3⃣Мониторьте статистику банков на предмет их лютого следования методическим рекомендациям.

    Чем меньше банк, тем ближе он к проверяющим из ЦБ. Однако в крупных банках сложно найти того, кто реально принимает решения по вопросам блокировки счетов.4⃣Бред, но: сохраняйте чеки при покупках за наличные.

    Если банк попросит предъявить документы, подтверждающие оплату наличными, вы сможете это сделать без труда.

    Часто бывает так: ИП применяет ПСН и пребывает в заблуждении , что достаточно оплачивать вовремя стоимость патента.

    Однако при применении таких видов деятельности , где по существу операций требуется закупка товара и/или материала, оплата арендных платежей , важно делать и такие платежи, сохранять чеки на покупку товара (материала), уметь объяснить банку почему вы , торгуя мебелью, её не покупаете. Или осуществляя деятельность по ремонту чего-либо , не покупаете материалы.5⃣Старайтесь снимать так, чтобы от общего объема поступивших на счет средств осталось на счету в день снятия 60-70%.

    : Теги: Пост написан пользователем Это авторский материал. Мнение редакции «Клерка» может не совпадать с тем, что в нем написано.

    Создайте свой блог, выскажитесь и станьте суперзвездой «Клерка»

    • 202 оценили материалы
    • 40 в избранном
    • 366

    Снятие наличных с расчетного счета ИП

    Почти все платежи между компаниями и ИП происходят в безналичной форме. Это во многом обусловлено ограничением в 100 000 рублей в рамках одного договора при наличных расчетах между предпринимателями и компаниями.

    Это ограничение не распространяется на конечных покупателей и клиентов-физлиц.

    От них предприниматель может получать любые суммы в наличной форме за реализацию товаров и оказание услуг.

    Ограничений по обналичиванию средств нет. Все деньги на счете — собственность предпринимателя, так что снять можно все до копейки. Однако перевод суммы от 600 000 рублей с расчетного счета на личный счет предпринимателя или другого физлица вызовет подозрение у Росфинмониторинга.

    Счет могут заблокировать до момента предоставления оправдательных документов. Есть мнение, что вывести деньги со счета непросто.

    Верно это утверждение только для юридических лиц любых форм собственности. Если учредитель снимет деньги на свои нужды, налоговая признает сумму его доходом и потребует уплатить НДФЛ. Для ИП обналичивание — простой процесс, уплата НДФЛ при этом не требуется. Есть три законных способа снятия денег с расчетника.

    Есть три законных способа снятия денег с расчетника.

    Первый — через кассу банка, где открыт счет.

    Для этого обратитесь в ближайшее отделение вашего банка.

    Если сумма крупная, придется написать заявку на снятие средств, так как крупной суммы в банке может не оказаться. В назначении платежа укажите «на личные нужды предпринимателя».

    После этого оприходуйте деньги в кассе.

    Второй способ — корпоративная карта. Аналогичен первому, только вместо отделения вы должны воспользоваться банкоматом вашего банка.

    Важно! Не используйте корпоративную карту для личных покупок в магазине. Деньги на расчетнике предназначены только для ведения коммерческой деятельности. Например, для покупки кухонного гарнитура сначала деньги придется вывести с расчетного счета на личный, об этом говорит . Третий способ — обналичивание через карту физического лица.

    Третий способ — обналичивание через карту физического лица.

    Для этого переведите деньги со счета ИП на счет другого физического лица, далее снимите их в банкомате. Важный нюанс — перевод денег в пользу другого физлица, будет признан его доходом, поэтому с переведенной суммы нужно удержать 13% НДФЛ.

    Предприниматель может перевести деньги «сам себе» — на собственную карту физлица или вклад, тогда уплачивать НДФЛ не нужно.

    В случае перевода на вклад придется дождаться его закрытия, иначе вы не получите причитающиеся проценты. На средства, полученные предпринимателем на личные нужды, авансовый отчет не составляется. Ранее существовал и четвертый способ — чековая книжка.

    Однако с появлением карт от чеков отказались. Ведите учет экспорта и импорта в веб-сервисе Контур.Бухгалтерия.

    Простой учет, зарплата и отчетность в одном сервисе. Существенный недостаток обналичивания — это банковская комиссия, которая варьируется у каждого банка и зависит от причины снятия. Самая низкая комиссия при снятии наличных для выдачи зарплаты, она составит менее 1%.

    Комиссия при снятии денег на иные нужды будет более высокой от 1% до 2%. Дороже всего снимать деньги с корпоративной карты в банкоматах, там комиссия может превышать 2%, но это зависит от банка и условий, на которых открывался счет.

    Комиссии можно избежать при переводе денежных средств с корпоративной карты на личную. В таком случае банк возьмет комиссию только за платежку, но она невелика.

    Для оптимизации перевода денег рекомендуем открывать расчетный и личный счета в одном банке.

    Частое снятие денег с расчетника вызовет вопросы у банка. Ваши операции могут трактовать как сомнительные, а счет заблокируют до выяснения причин.

    Ознакомьтесь с причинами блокировки счетов банками в и в .

    Не злоупотребляйте обналичиванием. Частое и системное снятие крупных сумм вызовет вопросы.

    Особенно банк интересуется снятием, которое происходит мгновенно после поступления средств.

    Не прибегайте к услугам фирм-однодневок.

    Это незаконно и может вызвать вопросы со стороны банка, налоговых и правоохранительных органов.

    В отличие от юрлиц предприниматель не обязан вести бухгалтерский учет и может ограничиться Книгой учета доходов и расходов. Но бухучет — это не только инструмент для успешного взаимодействия с налоговой, он полезен и для управления бизнесом.

    Если вы ведете бухучет операций, при обналичивании денежных средств и оприходовании их в кассе формируется следующая проводка: Дт 50 Кт 51 — внесены в кассу деньги с расчетника.

    Далее строится две проводки: Дт 84 Кт 75 — начислен доход ИП; Дт 75 Кт 50 — выплата денежных средств.

    Ведите бухгалтерский учет ИП в облачном сервисе .

    Так вы сможете отслеживать все затраты и доходы, легко отчитываться перед налоговой и фондами.

    Всем новичкам дарим бесплатный пробный период на 14 дней.

    Обналичивание денег через ИП: как гарантированно потерять счет, бизнес и репутацию

    Суд рассмотрел дело, принял сторону налоговой и не стал отменять ее решение. Участников раскрытых фиктивных сделок ждет наказание — от штрафа до лишения свободы. За что могут наказать Как наказывают руководителя организации-заказчика Основание Умышленное занижение налоговой базы, что привело к неуплате или неполной уплате налогов Штраф в размере 40 % от неуплаченного налога.

    Занижение налогов более чем на 10 %, проведение в бухучете мнимых сделок Штраф 5 000–10 000 руб., при повторном выявлении штраф увеличивается до 10 000–20 000 руб.

    или должностное лицо дисквалифицируют на 1–2 года.

    Неуплата налогов и других обязательных платежей из-за ложных сведений в декларации на сумму свыше 15 млн руб. за три года или когда ¼ невыплаченных налогов больше 5 млн руб. Варианты ответственности для руководителя:

    1. удержание зарплаты или другого дохода за 1–2 года;
    2. штраф от 100 000 до 300 000 руб.;
    3. принудительные работы или лишение свободы на срок до 2-х лет с запретом на определенные должности или виды деятельности на срок до 3-х лет.

    Уклонение от уплаты налогов, совершенное по предварительному сговору или в особо крупном размере — в течение трех финансовых лет свыше 45 млн руб.

    или больше половины неуплаченных налогов превышает 15 млн руб.

    Наказания для руководителя:

    1. штраф от 200 000 до 500 000 руб.;
    2. принудительные работы на срок до 5-ти лет или лишение свободы до 6-ти лет с запретом на определенные должности или виды деятельности до 3-х лет.
    3. удержание зарплаты или доходов за 1–3 года;

    Налоговая способна распутать схемы ухода от налогов, в которых задействованы несколько организаций и предпринимателей, а отследить обналичивание денег напрямую через ИП для нее еще проще. Отличает такие операции систематичность, крупные переводы и снятие всех денег со счета ИП.

    У организаторов, напротив, есть сложности: чтобы не вызывать подозрения, надо расширять круг предпринимателей, которые участвуют в обналичивании, постоянно менять их и перечислять небольшие суммы, а это накладно.

    ИП хочет тратить деньги бизнеса на личные нужды. О чём его предупредить?

    Закрыть Каждый год компания СКБ Контур проводит конкурс для предпринимателей «», в нем участвуют сотни бизнесменов из разных городов России — от Калининграда до Владивостока.

    Благодаря конкурсу мы создали вдохновляющую коллекцию бизнес-историй, рассказанных людьми, которые превращают небольшие стартапы в успешные компании. Их опыт и cоветы будут полезны каждому, кто задумывается об открытии своего дела.

    Для старта необходимы некоторые предварительные условия: идея, немного денег и, что самое важное, желание начать Фред ДеЛюка Основатель Subway

    Лина Николаева 20 августа 2019 Многие предприниматели воспринимают свой расчётный счёт как личный кошелёк. По большому счёту, для ИП, в отличие от директоров компаний, это так.

    Но риски всё же есть. О чём бухгалтеру стоит предупредить владельца, чтобы его расходы не усложняли учёт и не навредили бизнесу?

    Рассказывает Лина Николаева — бухгалтер, консультант и автор блога в инстаграме pro.buh. Предприниматели могут тратить в личных целях деньги прямо с расчётного счёта или пользоваться корпоративной картой как своей личной. Если , или на , бухгалтеру это не создает никаких проблем.

    А вот на или ОСНО личные траты придётся исключить из расходов, уменьшающих налог.

    Должны остаться только целевые расходы, подтверждённые документами: чеками, квитанциями и т.д.

    Это несложно, если таких трат немного.

    А если предприниматель действительно пользуется бизнес-картой как личной и оплачивает с неё покупки в продуктовом магазине, заправку и кофе? Вашу работу это сильно усложнит.

    Федеральный закон (далее — Закон 115-ФЗ) предписывает банкам противодействовать отмыванию доходов, полученных преступным путём. Банки проверяют все операции по счетам. Если транзакция кажется банку подозрительной, он может затребовать у клиента акты, договоры, счета и накладные, которые позволят убедиться в реальности сделки (п.

    11, п. 5.2 ст. 7 Закона 115-ФЗ). Если не представить документы, банк вправе заблокировать счёт. Какие именно операции банк может счесть подозрительными, неизвестно.

    Алгоритмы, которые используют банки, не выкладываются в открытый доступ и всё время обновляются (ст.

    4 Закона 115-ФЗ). По опыту, банки настораживает:

    • обналичивание больших сумм (согласно ст. 6 Закона 115-ФЗ, на контроле суммы более 600 тыс. руб., но, судя по разговорам с ИП, внимание привлекают суммы больше 400 тыс.);
    • снятие наличных, только что поступивших на счёт;
    • перевод крупной суммы физлицу.

    К примеру, предприниматель перечисляет с бизнес-карты на карту своей жены деньги на покупку шубы или переводит на свою карту 200 тыс. руб. и тут же снимает. Вопросы могут возникнуть не только у банка, где у ИП расчётный счёт, но и у банка, куда бизнесмен перевёл деньги.

    Придётся объясняться с банком, а в случае блокировки — жаловаться в ЦБ РФ. Как уберечься блокировки счёта? Смотрите в видео от Контур.Эльбы Как действовать, если вам кажется, что счёт заблокирован, подробно описано в .

    ФНС может приостановить операции только по расчётному счёту ИП, а не личному счёту физлица. Но если предприниматель пользуется бизнес-картой как личной, это может стать неожиданным препятствием и для его личных трат. Основание Что именно происходит Налогоплательщик не исполнил (п.

    1 ст. 76 НК РФ) Инспекция блокирует операции по счетам, чтобы исполнить решение о взыскании нужной суммы. Инспекция блокирует истребуемую сумму.

    Если на счёте есть средства сверх этой суммы, то ими можно пользоваться Налогоплательщик не (п. 3 ст. 76 НК РФ) Счёт могут заблокировать через 10 дней после крайнего срока сдачи отчёта Налогоплательщик совершил налоговое правонарушение (пп.

    2 п. 10 ст. 101 НК РФ) Счёт блокируется после передачи имущества в залог, если его стоимость не перекрывает сумму недоимки Налогоплательщик не отправил в ответ на (касается плательщиков НДС).

    На отправку квитанции даётся 6 рабочих дней (п.

    5.1 ст. 23 НК РФ) Через 10 дней после истечения срока отправки квитанции ИФНС может заблокировать счёт (пп.

    2 п. 3 ст. 76 НК РФ) Добросовестные бухгалтеры, разумеется, стараются подобных ситуаций не допускать. Но никогда нельзя исключить форс-мажор, ошибку или копеечную недоимку.

    На разблокировку счёта может уйти несколько дней. Если бизнесмен рассчитывал в это время воспользоваться деньгами с расчётного счёта, ничего не получится.

    Эльба поможет избежать блокировки счёта. Сервис сам готовит декларации, принимает требования в электронном виде и автоматически отправляет квитанции о приёме. В трактовке Федерального закона «О защите прав потребителей», потребитель — гражданин, который заказывает или приобретает (либо намеревается это сделать) товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью.

    Например, предприниматель купил по бизнес-карте телевизор, он сломался, а магазин не взялся ремонтировать его по гарантии. Потребитель может требовать в этом случае не только вернуть деньги, но и уплатить пени и компенсировать моральный вред. Если покупка для бизнеса, магазин вернет только деньги за сам телевизор.

    Так что если предприниматель собирается купить что-то крупное для себя и своей семьи, посоветуйте ему подготовить обоснование, что покупка для личных нужд. Это может быть пункт в договоре, заказ на домашний адрес, квитанция от мастера, который устанавливает технику на дому.

    Впрочем, это уже не бухгалтерия 🙂 Контролируйте сдачу отчётности и уплату налогов с помощью онлайн-таблицы в Экстерне.

    Ещё не пользуетесь Экстерном? Переходите со скидкой 50% (действует не во всех регионах).

    Лина Николаева — бухгалтер, консультант и автор блога в инстаграме . Подписаться × Загрузить ещё

    Что делать с деньгами, если вы ИП.

    Как пользоваться и выводить

    Например, если вы регулярно отправляете одну и ту же сумму одному и тому же человеку, но при этом он не ваш сотрудник и вы не платите за него взносы, то налоговая может провести проверку.

    Если выяснится, что у вас трудовые отношения, то могут начислить налоги, взносы и штрафы.Только не думайте, что налоговая не умеет выявлять такие отношения. Она умеет.Индивидуальный инвестиционный счет оформляется на физлицо, но брокер — это юрлицо.

    Вы можете перевести деньги на счет ИИС, заплатите только комиссию за перевод юрлицу.Да, можете, но предусмотрите все варианты. Вы заплатите столько, сколько заплатили бы за перевод юридическому или физическому лицу, в зависимости от продавца.С самим переводом проблем не будет, но могут быть проблемы с квартирой: например, налоговая может посчитать, что вы купили квартиру для бизнеса, и, когда продадите, посчитает сумму продажи налогооблагаемым доходом (на самом деле, тут важен ОКВЭД).

    Такое С этим сложнее: финмониторинг может расценить перевод физлицу как обнал и попросить документы — держите их под рукой.Переводы физлицам дороже, чем переводы юрлицам. В Тинькофф-бизнесе комиссия начинается от 1% + 59 Р.Смотря для чего.Банки хотят, чтобы вы держали у них деньги, поэтому создают для этого выгодные условия.

    В Тинькофф-бизнесе по счетам сейчас дают доходность до 8% годовых на остаток. Если есть цель получать дополнительный доход, то есть смысл держать деньги на счете.Тем, кто переживает из-за сохранности капитала, можно распределить риск и держать деньги во многих банках, у нескольких брокеров и в разных ликвидных инвестиционных инструментах. Складывать все деньги на один счет кажется слишком рискованным, но это общая проблема с финансами, а не конкретно с ИП.Если банк входит в систему страхования вкладов, то деньги ИПзастрахованы так же, как деньги физлиц, — в пределах лимита 1,4 млн рублей.

    Процедура выплаты такая же, как и с физлицами.Если у вас в одном банке и личный счет, и расчетный счет ИП, то лимит будет тот же — 1,4 млн, так как

    Как легально снять деньги с расчетного счета ИП

    Расчетный счет ИП изначально и существует для ведения предпринимательской деятельности, а это значит, что все операции по нему могут облагаться налогами.

    Чтобы получить корпоративную карту, нужно написать заявление в обслуживающий расчетный счет банк на выпуск необходимого количества таких карт.

    При необходимости выдать сотрудниками заработную плату можно снять сумму с карты, оприходовать ее в кассу, а затем выдать в обычном порядке по расчетно-платежной ведомости.

    Таблица 3. Тарифы на услуги выдачи наличных с использованием корпоративных пластиковых карт Наименование банка Стоимость услуги, % Сбербанк (ПАО) 3% Альфа-Банк 0-10% ПАО «Промсвязьбанк» 1-5% Первая ошибка, которую делают многие предприниматели, использующие в работе наличность, – не считают нужным открывать расчетный счет, а в случае необходимости (например, для уплаты налогов) используют текущие счета. Это не запрещено законом, но может обернуться проблемами.

    Если максимальные суммы расчетов наличными по договорам, заключенным с ИП или юрлицами, не превышают предельно допустимую, можно работать без расчетного счета. Однако предприниматель, не имеющий расчетного счета, всегда будет вызывать у ИФНС повышенный интерес.

    Если суммы по договорам с контрагентами превышают 100 тыс. руб., без открытия расчетного счета не обойтись, так как в главе 2 пункт 2.2 прямо говорится о запрете использования текущих счетов физических лиц для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью.

    Банк может отказать предпринимателю в проведении такого платежа. Надежней и безопасней открыть расчетный счет, установив по нему лимит на снятие наличных.

    Одним из самых популярных мошеннических способов обналички является вывод средств через счет индивидуального предпринимателя. Суть схемы проста: юридическое лицо заключает с ИП фиктивный договор. Это оказание услуги, выполнение которой нельзя проверить, – например, ремонт, продажа собственности (интеллектуальной), существование которой не поддается проверке.

    Снятие наличных с расчётного счёта ИП

    Нужны они могут быть в ситуациях, когда нужно рассчитаться наличными, но сумма слишком велика, чтобы возить её с собой. Выписать чек можно на своё имя или на имя контрагента. За выдачу денег по чековой книжке банк взимает комиссию в районе 1–1,2% от суммы.

    Чтобы получить деньги, нужно приехать в банк с чеком.

    В чеке предприниматель указывает сведения о себе и получателе платежа, реквизиты счёта и назначение выводимых с расчётного счёта денег. Ошибки и исправления недопустимы. Вот образец заполнения: Чек действует 10 календарных дней.

    Если за это время его не обналичить, придётся заполнять новый. Если вы соблюдаете кассовую дисциплину, придётся оформить приходный и расходный кассовый ордер — как и в том случае, если вы снимаете наличные через кассу банка по платёжному поручению.

    Если для снятия денег с расчётного счёта вы решили использовать чековую книжку, подайте в выбранный банк заявление.

    Вот форма: В течение трёх рабочих дней банк обработает вашу заявку и оформит чековую книжку.