Главная - Статьи - Новые законы по кредитным долгам 2021

Новые законы по кредитным долгам 2021


Новые законы по кредитным долгам 2021

Федеральный закон от 2 июля 2021 г. N 329-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»»


Информация о правах заемщика, указанных в пунктах 2-4 части 2 настоящей статьи, должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).2 .

Лицо, оказывающее дополнительную услугу, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу, этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2 настоящей статьи.2 .

Лицо, оказывающее дополнительную услугу, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу, этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2 настоящей статьи.2 . В случае, если дополнительная услуга, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, оказывается третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2 настоящей статьи, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги. Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги к третьему лицу, оказывающему такую услугу.2 .

Кредитор в случае, указанном в части 2 настоящей статьи, обязан в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения требования заемщика о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги, возвратить заемщику денежные средства в сумме, предусмотренной частью 2 настоящей статьи, или отказать заемщику в возврате указанных

Важные изменения в Законе о потребкредитах и займах с 2021 и 2022 года: обзор

Автор: 09.07.2021 Актуально на 9 июля 2021 Время для прочтения: 8 минут Прочитано: Сохранить статью Содержание В начале июля 2021 года Президент России В. Путин подписал сразу три федеральных закона с изменения в о потребительском кредите (займе).

Со 2 июля, 30 декабря 2021 и 2022 года они начинают действовать, поэтому предлагаем вашему вниманию обзор новых правил потребительского кредитования. Федеральный закон со 2 июля 2021 года внёс изменения в Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «» (далее – Закон № 353-ФЗ).

Она устанавливает особенности изменения по требованию заемщика-физлица (не ИП) условий ипотечного кредитного договора/договора займа. Со 2 июля 2021 года банки и другие кредитные организации при рассмотрении обращений за ипотечными каникулами должны принимать больше доказательств трудной жизненной ситуации заемщика. В частности, дополнили (помимо справки о доходах по форме ФНС России):

  • справкой о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход самозанятых (генерируется в приложении «Мой налог»);
  • книгой учета доходов, расходов и хозяйственных операций ИП;
  • книгой учета доходов и расходов организаций и ИП на УСН;
  • книгой учета доходов ИП на патентной системе налогообложения/ЕСХН.

Эти документы могут подтвердить значительное снижение среднемесячного дохода.

При этом они должны отражать данные по доходам за текущий год и предшествующий обращению год. Таким образом, доступ к ипотечным каникулам получили больше самозанятых и предпринимателей. Конечно при условии, что кредит или займ был взят для личных нужд.

Если заемщик в период, за который предоставляет документы, осуществлял виды деятельности с разными режимами налогообложения, документы нужны по доходам от всех из них.

Заемщиком будучи в отпуске по уходу за ребенком также может предоставить выданную работодателем справку о зарплате и документы, подтверждающие нахождение в декрете. Также с 02.07.2021 к трудной жизненной ситуации заемщика как основания для предоставления отсрочки по кредиту/займу отнесено прекращение трудового договора или служебного контракта у гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости.

Уточнено, что этот факт подтверждает трудовая книжка с записью о прекращении трудового договора/служебного контракта, а если она по закону не велась – электронные сведения о трудовой деятельности ().

Также с 30 декабря 2021 года Федеральный закон дополнил Закона № 353-ФЗ, которая регламентирует заключение договора потребительского кредита (займа). Новое правило гласит, что проставление банком отметок (на заявлении, в договоре) о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг недопустимо.

Это сделано для защиты заемщиков-потребителей от навязывания кредиторами дополнительных услуг в заявлении о предоставлении кредита. Обычно речь идёт о страховании. Отметим, что до 30.12.2021 есть практика, когда некоторые банки заранее печатают документ с отметкой о согласии на такие услуги.

И при подписании заявления потребитель фактически не может отказаться от ненужных услуг. Суды считают это нарушением. Федеральный закон с поправками в Закон о потребительском кредите нацелен оградить заемщика от излишних требований банка и сделать более понятной процедуру заключения договора.

Также он уточнил права и обязанности сторон потребительского кредита (займа).

Сразу скажем, что часть нововведений вступает в силу с 30.12.2021, а другая – с 3 июля 2022 года. Условие о том, что на счете, с которого погашается кредит, постоянно должна быть сумма, достаточная для ежемесячного платежа или неснижаемый остаток, с 30.12.2021 запрещено указывать в договоре потребительского кредита.

То есть, больше не будет необходимости поддерживать определенный баланс на счете, и можно пополнить перед очередным списанием.

С 30 декабря 2021 года уточнён порядок расчета предельного размера неустойки за неисполнение обязательств по договору.

Так, если на сумму кредита начисляют проценты за соответствующий период нарушения обязательств, неустойка не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности по договору (до 30.12.2021 из не ясно, от чего считать проценты). Условия предоставления дополнительных услуг за отдельную плату теперь должны включать стоимость и право заемщика, например, отказаться от услуги в течение 14 календарных дней и потребовать вернуть деньги (информация о правах заемщика должна быть в заявлении на кредит).

Условия предоставления дополнительных услуг за отдельную плату теперь должны включать стоимость и право заемщика, например, отказаться от услуги в течение 14 календарных дней и потребовать вернуть деньги (информация о правах заемщика должна быть в заявлении на кредит). Регламентированы условия и порядок возврата уплаченных заемщиком денежных средств.

На ипотечные кредиты, не связанные с предпринимательской деятельностью, с 03.07.2022 распространено ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа), предусмотренное Закона № 353-ФЗ. Это сделано для того, чтобы недобросовестные кредиторы не устанавливали процентные ставки физлицам под ипотеку, существенно превышающие средние по рынку. Также с 3 июля 2022 года:

  • полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых должны указывать с точностью до третьего знака после запятой;
  • при расчетах полной стоимости потребкредита (займа) в процентах годовых округление – не менее чем до третьего знака после запятой.

Закреплены единые подходы к договорам потребительского кредита (займа), предусматривающим постоянную и переменную процентные ставки при реализации кредитором права на ее снижение в одностороннем порядке.

Со 2 июля 2021 года ипотечные каникулы распространены на получающих доходы с применением специальных налоговых режимов.

Это позволяет воспользоваться такими каникулами всем заемщикам-физлицам, а не только получающим доходы по трудовым или гражданско-правовым договорам. Теперь банки не будут отказывать гражданам, получающим доход от предпринимательской или иной деятельности, в предоставлении ипотечных каникул.

С 30.12.2021 банкам и иным кредиторам сложнее навязать платные услуги: отметки об автоматическом согласии на них при подписании заявления на кредит теперь вне закона. 29.04.2020 15.12.2020 16.04.2021 27.03.2020 13.05.2021 20.05.2021 Подписывайтесь на новости: Подписаться на рассылку © 2013—2021 – «Бухгуру» ГлавнаяПолезноеО нас Разместить объявление[contact-form-7 404 "Not Found"]

Кредитная амнистия в 2021 году в России

12 февраля675 прочитали996 просмотров публикацииУникальные посетители страницы675 прочитали до концаЭто 68% от открывших публикацию3 минуты — среднее время чтенияВ конце 2020 года россияне набрали рекордное количество кредитов.

По данным бюро кредитных историй, выдано порядка 2 млн.

ссуд. В среднем сумма займа составила 14,5 т.р.

Получается, всего выдано денег под проценты на 29 миллиардов рублей. И это только статистика по МФО. Коронавирус и связанные с ним ограничения внесли свою лепту.

Снизились зарплаты и, как вывод, отдать банку долг стало труднее. На этом фоне, государство пообещало помощь – кредитная амнистия в 2021 году .Источник изображения — канал — https://zen.yandex.ru/zakonworldЧто это такое, как это будет, кому положено, а также ответы на другие вопросы в этом обзоре.В 2020 году одна из левых партий России, а именно, коммунистическая партия, внесла законопроект по кредитной амнистии для физических лиц.Стоит отметить – практически каждый год одна из пронародных партий РФ выходит с предложениями по внедрению порядка, который обеспечил бы списание кредитов граждан. Ведущие специалисты банковского сектора называют это «работой на лояльность граждан».Коммунисты предложили начать списание долгов уже с января 2021 года.

Под такой порядок, если бы его приняли, могли попасть граждане, чей долг не превышает 3 млн. рублей. В данную программу было предложено включить россиян, задолжавших по:

  • займам;
  • потребительским кредитам;
  • ипотеке;
  • налогам;
  • оплате услуг ЖКХ;
  • договору поручительства.

Такой порядок должен был коснуться всех должников, попавших в трудное положение в связи с любыми основаниями. Но парламентарии, во главе с Советом федерации, крайне негативно восприняли данное предложение.Если законопроект об амнистии будет принят, гражданам, на которых лежат кредитные обязательства до 3 млн.

рублей, простят все долги. Но кто будет платить за должников?Источник изображения — канал — https://zen.yandex.ru/zakonworldА платить за них никто и не собирается. Последние новостииз Госдумы неутешительны: депутаты правящей партии единогласно отозвались отказом на предложение коммунистов.

Мало того, что банковский сектор понесет значительные убытки, амнистия коснется и средств вкладчиков.Банк – это коммерческая организация.

А какая коммерческая организация будет «задаром» отдавать свой продукт?

Правильный ответ: никакая. Основной вид деятельности банка – выдавать кредит, облагаемый процентами, которые являются основным доходом от данной коммерческой деятельности.Но что тогда обещал В.

Путин гражданам? В очередном обращении к народу России, президент гарантировал поддержку гражданам, обремененным кредитной «кабалой».Но первое лицо страны не имеет права давать пустые обещания. Поэтому некоторые изменения, касающиеся кредитного сектора, в 2021 году все-таки были приняты.И все-таки возможность полного погашения долговых обязательств у граждан России в 2021 году есть.

Эта возможность была и раннее, но с 2021 внесены обещанные президентом льготы.Источник изображения — канал — https://zen.yandex.ru/zakonworldУказ федерального значения за номером 127 ФЗ о банкротстве претерпел изменения. Парламентарии внесли поправки, которые позволят в 2021 году россиянам, взявшим кредит, снять с себя все долги без обращения в суд.До этих изменений, решение о списание долгов по кредитам могла принять только судебная коллегия арбитражного суда.

С выходом отредактированного ФЗ 127, должник имеет право обратиться в центр МФЦ с заявлением и совершенно бесплатно пройти процедуру банкротства.Но чтобы обойтись без судебных тяжб, заявитель должен удовлетворять определенным критериям, указанным в 127 законе.

  1. Задолженность на момент обращения не превышает 500 т.р.
  2. У должника нет имущества, которое можно продать (единственное жилье не учитывается).
  3. Заявитель не имеет дохода, который мог бы закрыть долг.
  4. Обращение за услугой банкротства является первым (нет открытых дел и требований других банков).
  5. Месячная заработная плата не больше МРОТа.

Если должник попадает по всем вышеуказанным требованиям, то смело можно писать заявление в МФЦ. После проведения приставами проверки на соответствие части 4 пункта 1 статья 46 ФЗ 229, выдается вердикт о несостоятельности и кредиторская задолженность снимается.Еще одно предложение, теперь уже от фракции «Единороссов», было внесено в Госдуму в июне месяце 2020 г. В частности, предложено для пенсионеров ввести порядок, предусматривающий отсрочку платежей по договорам кредитования.

Пока законопроект находится на рассмотрении.Кроме этого, о кредитных каникулах говорил на очередном обращении к россиянам президент РФ.

Данная поддержка со стороны государства нацелена на выход страны из «коронакризиса».

Из-за вынужденной самоизоляции, банкротства ИП и малого бизнеса, люди потеряли работу, платить кредиты стало нечем.Отметим, что отсрочка предоставлялась банками в 2020 году на разных условиях.

Кредитор мог просто заморозить кредитный договор на срок до 3 месяцев, или ввести небольшой процент.

Кредитная амнистия в 2021 году для физических лиц

предусматривает реализацию права гражданина на списание задолженности по займам либо получение отсрочки на установленный законом срок.

Действие программы распространяется лишь на ограниченный круг граждан, в соответствии с законодательством РФ. В России кредитная может быть реализована путем предоставления ипотечных и кредитных каникул, дающих право на отсрочку платежей, а также в рамках программы по банкротству и полному прекращению долговых обязательств. В случае принятия законопроекта полное списание долгов становится возможным при наступлении следующих условий:

  • наличие безупречной кредитной истории;
  • увеличение количества иждивенцев;
  • смерть одного из работающих членов семьи;
  • снижение доходов по причинам, не зависящим от заемщика;
  • прочие обстоятельства, препятствующие исполнению долговых обязательств.

Помимо этого, на банковскую амнистию могут рассчитывать пенсионеры, инвалиды, семьи с детьми и прочие социально незащищенные группы населения.

При вынесении решения также будет учитываться цель кредитования. К примеру, для сельских жителей предусмотрена программа списания долгов по кредитам, взятым на приобретение предметов первой необходимости.

Будет ли списание долгов в отношении других категорий населения, пока не ясно. Основной задачей кредитора является выявление причин, препятствующих исполнению долговых обязательств.

Программа может быть реализована, если:

  • у клиента отсутствует возможность погашения долга;
  • сумма штрафных санкций со стороны кредитора слишком большая;
  • долг по текущим займам не превышает установленных законом значений;
  • гражданин не может погашать задолженность в полном объеме в силу своего возраста (к примеру, к пенсионерам будут предъявлены более лояльные требования).

Как сообщают последние новости, с 1 сентября 2020 года вступил в силу новый закон о банкротстве, устанавливающий механизм проведения процедуры.

Под его действие попадают граждане, чья задолженность перед банком составляет 50-500 тыс. рублей. Теперь должник может инициировать процедуру финансовой несостоятельности во внесудебном порядке и совершенно бесплатно.

Напомним, что согласно нормам, действующим с 2015 года, реализация программы требовала некоторых материальных затрат, что для большинства заемщиков оказалось серьезным барьером.

Основным условием является проведение исполнительного производства в отношении должника и его прекращение в связи с отсутствием денежных средств, а также ликвидного имущества. Другими словами, закон определяет, будет ли списание задолженности, исходя из материального положения заемщика.

Чтобы воспользоваться правом, достаточно обратиться в Центр «Мои документы» (МФЦ) с соответствующим заявлением.

После проверки состояния исполнительного производства специалисты самостоятельно размещают информацию о финансовой несостоятельности физического лица в Едином федеральном реестре. С этого момента начисление штрафов, пени и процентов прекращается, а спустя 6 месяцев происходит полное списание долгов, и гражданин признается банкротом.

Несмотря на кажущуюся простоту закона, граждане могут столкнуться с некоторым препятствием в процессе его реализации. Так, подача заявления становится возможной только по окончании исполнительного производства.

То есть, сначала должно завершиться судебное разбирательство, инициированное МФО или другой кредитной организацией, после чего судебные приставы выносят постановление о невозможности взыскания долга. По словам Дмитрия Янина (главы правления Конфедерации обществ потребителей), процедура может занять от нескольких месяцев до нескольких лет.

Интересно! Помимо этого, ФССП вправе не прекращать исполнительное производство, если у заемщика периодически появляются какие-либо доходы. Кроме того, кредитная организация может принять решение о передаче долговых обязательств коллекторам, и в таком случае судебного разбирательства может вообще не быть.

Одновременно с освобождением от кредитных обязательств гражданин получает некоторые ограничения в действиях: в течение шестимесячной процедуры по признанию банкротом он не имеет права выступать в качестве поручителя, а также вновь открывать кредиты. Если заемщик был , бывший заемщик лишается права осуществлять предпринимательскую деятельность и занимать руководящие посты (так же как и после банкротства по решению суда).

Граждане, документально подтвердившие снижение доходов по объективным причинам (к примеру, из-за пандемии коронавируса), вправе обратиться в банк с заявлением о предоставлении каникул по ипотечным и потребительским займам.

Как стало известно из последних новостей, в 2021 году кредитная амнистия может использоваться как для физических лиц, так и для частных предпринимателей. Клиенту предоставляется возможность отсрочить платежи на срок до полугода без каких-либо санкций со стороны кредитной организации. Банк не вправе отказать заемщику в отсрочке, если последним исполнены все условия, закрепленные в ФЗ-106:

  • на момент обращения к кредитору у заемщика не открыты кредитные каникулы;
  • клиент официально признан безработным либо его доходы снизились более чем на 1/3 (30%) по сравнению с месяцем, предшествующим подаче заявления;
  • величина долга находится в пределах, обозначенных в законодательстве РФ.

Получить кредитные каникулы могут граждане, чьи долговые обязательства не превышают следующие суммы:

  • по ипотечным займам — 1,5 млн рублей;
  • по автокредитованию — 600 тыс.

    рублей;

  • по потребительским кредитам — 250 тыс.

    рублей.

На период действия кредитных послаблений устанавливается льготная процентная ставка, при этом срок погашения займа продлевается. Заемщик вправе обратиться в банк за отсрочкой платежа на срок до трех месяцев, даже если по договору уже действуют кредитные каникулы. Первичные заявки принимаются до 31 декабря включительно.

Итоги Кредитная амнистия – специальная программа, реализуемая путем предоставления кредитных (ипотечных) каникул либо полного списания долгов посредством процедуры банкротства. Рассчитывать на освобождение от долговых обязательств могут только малоимущие граждане РФ, имеющие долг, величина которого варьируется в пределах 50–500 тыс.

рублей. Согласно новому закону, процедура банкротства осуществляется во внесудебном порядке и бесплатно.

Закон о списании долгов физических лиц

Оптимальным вариантом является сопровождение или консультации опытных юристов. Получить помощь в списании долгов можно у наших специалистов.

Артем Сакулин Юрист департамента финансового анализа Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства Записаться на консультацию Роман Чулков Руководитель практики по банкротству крупнейших должников Проводит судебные процессы по банкротству Записаться на консультацию Олег Калинкин Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц Помогает пройти внесудебное банкротство Записаться на консультацию Дмитрий Щепочкин Директор Анализирует крупные сделки должников перед банкротством Записаться на консультацию Валентина Самойлова Руководитель отдела по работе с клиентами Защищает должников от претензий коллекторов и банков Записаться на консультацию через арбитраж доступно при сумме долгов от 500 тыс.

Артем Сакулин Юрист департамента финансового анализа Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства Записаться на консультацию Роман Чулков Руководитель практики по банкротству крупнейших должников Проводит судебные процессы по банкротству Записаться на консультацию Олег Калинкин Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц Помогает пройти внесудебное банкротство Записаться на консультацию Дмитрий Щепочкин Директор Анализирует крупные сделки должников перед банкротством Записаться на консультацию Валентина Самойлова Руководитель отдела по работе с клиентами Защищает должников от претензий коллекторов и банков Записаться на консультацию через арбитраж доступно при сумме долгов от 500 тыс.

руб., либо меньшей — при подтверждении признаков несостоятельности.

Подать заявление в арбитраж может не только сам должник, но и его кредиторы. Рекомендуем не ждать активных действий от взыскателей, а самим подавать документы. В этом случае можно выбрать СРО, из состава которой будет назначен .

Самые важные моменты, которые нужно знать о судебном банкротстве граждан и ИП:

  1. в процессе банкротства можно утвердить план , заключить мировое соглашение с кредиторами, либо сразу перейти к ;
  2. если у банкрота будет выявлено имущество, подлежащее реализации, управляющий сделает его и выставит на торги;
  3. после утверждения кандидатуры управляющего к нему переходят все полномочия по распоряжению имуществом должника и контролю за его доходами и расходами;
  4. если средств от реализации недостаточно для расчета со всеми кредиторами, либо , суд примет решение об освобождении от обязательств.

Это только общий порядок банкротства через суд, предусмотренный законом о списании долгов по кредитам.

В ходе процесса будут проверяться сделки банкрота за последние три года, изучаться состав его доходов.

Будет ли долгожданная кредитная амнистия в 2021 года году и кому спишут долги до 3 млн?

В СМИ все чаще появляется информация о кредитной амнистии, которую планируют провести в 2021 году. Поскольку у миллионов россиян накопились долги, ставшие просто катастрофичными в свете всемирного коронакризиса, то их непосредственно интересует, стоит ли ожидать подобной поблажки от правительства или все же придется самостоятельно выпутываться из сложившейся ситуации.

Содержание: Нестабильная экономическая ситуация, колебания на валютном рынке и ужесточение карантинных ограничений не остались в прошлом. Их последствия продолжают напоминать о себе, заставляя граждан задумываться о том, какое будущее их ждет.

Проблема заключается в том, что у многих за прошедший год накопились долги, которые необходимо отдавать.

При этом денег на их возмещение у россиян нет, а финансовые организации продолжают настойчиво требовать выполнения договоренностей. Недавно появилась информация, что в Государственную думу было внесено предложение о кредитной амнистии для некоторых должников. В правительстве ее подтвердили, отметив, что инициатива принадлежит партии «Коммунисты России».

Со слов председателя ЦК партии Максима Сурайкина, граждане продолжают страдать из-за затянувшейся чрезвычайной ситуации в стране, поэтому необходимо помочь им решить проблему с кредитными обязательствами.

Главная цель предложения – списание долгов, сумма которых не превышает 3 млн.

рублей всем гражданам независимо от их социального положения. Предложение коммунистической партии не нашло поддержки у парламентариев, банкиров, а также простых россиян. Незамедлительная реакция последовала со стороны Совета федерации, где подобную инициативу назвали нереальной.

Со слов первого заместителя главы бюджетного комитета СФ Елены Перминовой, людям необходимо создать оптимальные условия для работы, тогда у них не возникнет проблем с погашением задолженностей.

Именно эту задачу правительство обязано решать, а не следовать по самому простому и губительному пути.

Недальновидность коммунистической партии смутила и первого заместителя главы комитета Госдумы по экономической политике Валерия Гартунга. Он считает, что подобные заявления несут угрозу стабильности банковского сектора и всей экономике в целом. Недостоверная информация в СМИ способна спровоцировать панику среди вкладчиков, которые ринутся массово закрывать свои счета.

И понять их будет несложно, ведь если заемщики смогут не возвращать деньги банкам, то и выплаты по вкладам осуществлять будет нечем. В Ассоциации российских банков (АРБ) инициативу раскритиковали и призвали депутатов не использовать сложившуюся ситуацию для повышения своего рейтинга. Кредитная амнистия будет возможна только в том случае, если коммунистическая партия готова выделить собственные средства для покрытия всех расходов.

Даже простые граждане, которые по идее должны были обрадоваться и поддержать стремление депутатов помочь своему народу, с негодованием восприняли предложение.

Многие добропорядочные налогоплательщики выказали недовольство тем, что за счет их средств будут покрывать долги тех людей, которые не хотят или не умеют зарабатывать. Надежда на утверждение закона о кредитной амнистии у людей небольшая, так как они прекрасно понимают, насколько сильно подобное решение ударит по бюджету и вызовет волнения в народе. Поэтому проблема погашения долгов остается актуальной для миллионов граждан России.

Чтобы поддержать их в трудной ситуации, был подписан законопроект . Согласно ему, малоимущие люди могут избавиться от долгов, если пройдут процедуру банкротства. Тут стоит отметить, что речь идет именно о внесудебной процедуре, которая ложится на плечи работников МФЦ.

Закон действует для физических лиц, у которых имеются долги по кредитам, микрозаймам, налогам, ЖКХ-услугам, по поручительству и другим распискам. Существует несколько критериев, которые позволяют пройти упрощенную процедуру банкротства:

  • задолженность не превышает 500 тыс. рублей;
  • судебный пристав после проведения проверки закрыл дело по ;
  • в службе приставов не числится новых дел;
  • ежемесячный доход не превышает МРОТ.

Внесудебная процедура банкротства длится в течение 6 месяцев с момента подачи заявления в МФЦ. Сотрудник собирает и изучает всю информацию по делу, а затем выносит решение.

Соответствующий документ он публикует на ЕФРСБ, после чего человек освобождается от задолженности. Несмотря на достаточно длинный срок рассмотрения и колоссальную затрату усилий со стороны сотрудника МФЦ, процедура является абсолютно бесплатной. Главное условие положительного исхода дела – достоверная информация.

Если человека поймают на сокрытии важных данных, то процедура банкротства будет приостановлена. Если по каким-либо критериям дело не подходит для внесудебного разбирательства, то его передают в суд.

При этом процедура становится платной: все расходы ложатся на плечи того, кто подал документы – кредитная организация или гражданин. Если человек признан неплатежеспособным, но у него имеется в собственности недвижимость или сумма долга превышает 500 тыс.

рублей, то только суд может признать его банкротом и освободить от выполнения дальнейших обязательств перед финансовой организацией. В парламенте отвергли инициативу депутатов коммунистической партии, которая больно ударит не только по банковской системе, но и экономике страны в целом, и на кредитную амнистию должникам надеяться не стоит. Единственный вариант не платить по счетам – пройти процедуру банкротства.

(2 оценок, среднее: 1,50 из 5)

Загрузка.

Списание долгов по кредитам для физических лиц в 2021 году

Закройте это окно, выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Как списать долги по кредитам: 5 законных способов

рублей, и которым нечем платить кредиты, имеют право на списание долгов через судебное банкротство физлиц.Процедура в суде длится 6-8 месяцев. Делом занимается . Если должник действовал порядочно, добросовестно брал кредиты (не искажал сведения о доходах, не прятал имущество), то суд списывает:

  1. долги по распискам, просрочки по оплате услуг, работ;
  2. займы в микрофинансовых и кредитных организациях, даже проданные коллекторам;
  3. , находящиеся на исполнении у судебных приставов;
  4. долги по ЖКХ, штрафы и налоги.

Сколько стоит банкротство гражданина в 2021 году? За списание долгов через Арбитражный суд придется заплатить от 80 000 рублей, если есть имущество для продажи — от 100 000 рублей.Бесплатная консультация0 ₽

  1. Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
  2. Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
  3. Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.
  4. Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;

Бесплатная консультацияВнесудебное банкротство в МФЦ под ключ25 000 ₽

  1. Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  2. Работа с банками и коллекторами – уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  3. Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  4. Составление заявления и списка кредиторов
  5. Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  6. Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Бесплатная консультацияБанкротство физического лица под ключот 8 000 ₽/мес.

  1. Составление заявления о банкротстве
  2. Представление интересов юристом на
  3. Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  4. Сбор необходимых документов

Они в долгу не останутся

С 1 сентября граждане, чьи долги составляют от 50 тыс.

до 500 тыс. рублей, могут подать заявление о своем банкротстве — бесплатно и без суда.

Ключевое условие — судебные приставы проводили по должнику исполнительное производство и прекратили его, не найдя ни денег, ни имущества. То есть речь идет о списании безнадежных долгов малоимущих граждан. Закон об этом подписал президент Владимир Путин.

Фото: iStock По новому закону достаточно заявления должника в любой МФЦ «Мои документы».

Специалисты МФЦ проверят, в каком состоянии исполнительное производство, и сами разместят уведомление в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (Федресурс). После этого прекращается начисление процентов, пени и штрафов, то есть долг больше не растет. Банк или МФО, чьи кредиты/займы указаны в заявлении, могут еще раз проверить, нет ли у должника недвижимости, кроме единственного жилья, или автомобиля, которые можно взыскать, и вправе инициировать общую процедуру банкротства через суд.

Если кредитор, как и приставы, ничего не нашел, через шесть месяцев после регистрации дела в Федресурсе гражданин освобождается от долгов и может начинать жизнь с чистого листа.При всей простоте процедуры закон содержит существенный барьер для ее использования. Он заключается в том, что заявлению о банкротстве предшествует завершенное исполнительное производство, то есть заемщик должен пройти через судебное разбирательство по иску банка или МФО и судебные приставы должны вынести постановление о невозможности взыскания, а это может занимать годы, отмечает председатель правления Конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин.

Кроме того, судебный пристав может не прекращать исполнительное производство, если у должника периодически возникают какие-то доходы. Наконец, кредитор может передать долг коллекторам, а не взыскивать его через суд.Учитывая критерии допуска, в первые месяцы действия закона случаи обращения к этой процедуре не будут массовыми, полагает управляющий директор — начальник управления принудительного взыскания и банкротства Сбербанка Евгений Акимов.

Это подтверждает и опыт вступления в силу общих норм о банкротстве граждан в октябре 2015 года — лишь немногие должники сразу инициировали собственное банкротство.Важно помнить, что списана будет именно та сумма долга, которую гражданин указал в заявлении.

При этом есть опасность, что он может не знать точно, сколько именно должен с учетом процентов и штрафных санкций.

Поэтому перед подачей заявления необходимо обратиться за этими сведениями в банк или МФО, советует юрист, эксперт проекта минфина по финансовой грамотности Лолла Кириллова. Кредиты, не указанные в заявлении о банкротстве, останутся действующими.В отличие от банкротства через суд новый закон разрешает бесплатное списание небольших долгов, но только тем должникам, у которых судебные приставы не нашли ни денег, ни имуществаМировая практика (например, в Новой Зеландии действует очень похожий институт No Asset Procedure) показывает, что кредиторы довольно часто переходят из упрощенного банкротства к обычной процедуре.

«Но в нашем варианте новая процедура доступна только тем гражданам, по которым кредиторы уже предпринимали безнадежные попытки взыскания в исполнительном производстве, и им не удалось найти имущество, на которое можно было бы обратить взыскание. Поэтому считаем, что переход к обычной процедуре не будет системным явлением», — говорит Евгений Акимов.Взамен списания долгов гражданин частично ограничивается в правах. В течение шестимесячной процедуры банкротства он не может брать новые кредиты/займы и выступать поручителем.

Если гражданин менее чем за год до банкротства был индивидуальным предпринимателем, он не может в течение пяти лет заниматься предпринимательством и занимать руководящие должности (такие же последствия наступают после банкротства по суду). Повторно пройти внесудебное банкротство можно только через 10 лет.

«Мы рассчитываем, что новая процедура банкротства поможет наименее обеспеченным гражданам, попавшим в трудное жизненное положение, освободиться от долгов и вернуться к нормальной жизни»

, — отмечал замминистра экономического развития Илья Торосов.

Действующая с 2015 года процедура банкротства через суд распространяется только на долги от 500 тыс. руб. и стоит около 100 тыс. руб.Влияние закона на кредиторов также должно быть в целом позитивным.

«Появится возможность в более простом порядке списать безнадежную задолженность, сократятся сроки тех процедур банкротства, которые заведомо не приводят к получению возмещения, но заставляют нести организационные и материальные издержки»

, — говорит Евгений Акимов.Что касается возможностей для злоупотреблений, то опасения кредиторов традиционны — не воспользуются ли упрощенной процедурой должники, изначально не имевшие намерения исполнять обязательства.

«Но эти возможности видятся не очень существенными, поскольку, как было сказано выше, критерии допуска должника к процедуре сравнительно жесткие»

, — указывает Акимов.

Экономика Финансы Долги и кредиты Банкротство физлиц

Кредитная амнистия 2021. Простят ли нам все долги?

13 января7,8 тыс.

прочитали9,8 тыс. просмотр публикацииУникальные посетители страницы7,8 тыс. прочитали до концаЭто 80% от открывших публикацию2 минуты — среднее время чтенияВ государственной думе появилось мнение о списании всех просроченных кредитов суммой до 3 миллионов рублей.

Пока до принятия закона по этому поводу (а значит и до списания долгов) далеко, но вкратце, разберемся о чем речь.Что конкретно предлагается:

  • списать всем должникам все просроченные кредиты на сумму до 3 млн рублей;
  • списание касается всех видов кредитов (ипотека, автокредит, потребительский кредит и т.п.)
  • списание долгов не коснется тех заемщиков, которые платят своевременно.

фото с сайта vfl.ruВсе кредиты всех должников оплатит государство из своего бюджета. Сейчас в фонде национального благосостояния лежат 14 млрд рублей.

На списание кредитов нужно 1,6 млрд. Списание долгов государству вполне по карману.Списание долгов приведет к множеству положительных моментов.

Резко повысится уровень жизни людей ведь исчезнет необходимость платить по кредитам значительную часть зарплаты.

Люди будут тратить деньги не на возврат долгов банкам, а на покупки. Когда люди начнут больше тратить – начнет расти и экономика.

Зарабатывать на людях начнут не банки, а магазины, где люди начнут тратить освободившиеся от кредитов деньги.Но противников у такой инициативы больше. Если за – обычные люди, то против – большинство чиновников, которые могут влиять на принятие такого закона и, конечно же, сами банки.Почему банки против?фото с сайта E-news.suИм же не предлагают «простить» все долги. Наоборот – предлагают сразу вернуть все просроченные кредиты.

Дело в том, что банки заработают гораздо больше, если получать платежи с заемщиков. Государство же заплатит только сами выданные в кредит деньги, без процентов (или с совсем маленьким процентом).

А как мы знаем для банков заработок заключается именно в процентах. То есть банки, при реализации «кредитной амнистии» лишатся бо́льшей части своего дохода или лишатся дохода целиком.Почему чиновники против?

фото с сайта 123ru.netУ них аргументы такие:

  • вкладчики начнут выводить свои деньги из банков из опасений, что банки захотят компенсировать свои убытки за их счет. Начнется банковский и финансовый кризисы;
  • такая большая нагрузка (1,6 млрд. руб.) якобы не посильная для госбюджета;
  • несправедливость по отношению к добросовестным вкладчикам, которые платят по своим обязательствам своевременно.

Из всех этих аргументов оправданным мне кажется только последний. Действительно, стимул добросовестно платить по кредитам у людей исчезнет. Даже заемщики, которые могут обслуживать свои кредиты — платить перестанут.

Если можно списать все долги, став «некредитоспособным», то почему-бы не воспользоваться такой возможностью?фото с сайта forum.guns.ruХотя, думаю, эту проблему можно решить, например снизив сумму «прощаемого» долга, например до 1,5 млн руб., но амнистировать не только просроченные кредиты, но вообще все. Ну или можно найти другой способ сделать амнистию более справедливой по отношению ко всем заемщикам, а не только к тем, кто не платит.Пишите комментарий.Понравилась статья — жду лайк.Подписка на канал будет мне приятна.До встреч, читатель!

Защита минимального дохода граждан от списания долгов.

Новое поручение президента – обеспечить реализацию закона с 01.10.2021 г

4 августа6,4 тыс. прочитали8 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы6,4 тыс.

прочитали до концаЭто 81% от открывших публикацию2 минуты — среднее время чтенияТоли с возрастом, толи от поиска информации, я начала обращать внимание на изменения в законодательстве, а также нет-нет, да и смотреть прямые линии с президентом.

И вот после очередной «Прямой линии с Владимиром Путиным» я узнала очередную приятную новость для должников.Prt Sc автора.Все мы знаем, что совсем недавно, в июле этого года Государственная дума разработала, а президент подписал поправки к 234-ФЗ «О внесении изменений в статью 446 Гражданского процессуального кодекса РФ и федеральный закон «Об исполнительном производстве».

Согласно которым, теперь при списании задолженности должнику будет обеспечиваться защита гарантированного прожиточного минимума – то есть часть денег равная прожиточному минимуму будет иметь иммунитет при взыскании долга. Хоть прожиточный минимум не так и велик, в среднем по стране 12 000 (в каждом регионе разный), но зная средний доход должников, это позволит не то что бы жить, хотя бы не выживать.

В случае если у должника есть иждивенец, то он сможет сохранить дополнительный прожиточный минимум. Например, в семье двое детей, то сумма дохода, которая будет иметь иммунитет – плюс-минус равна 36 000 руб.

(1 взрослый + 2 ребенка = 3 человека*3 прожиточных минимума), опять же роль играет установленный прожиточный минимум в регионе. Если региональный прожиточный минимум будет превышать общефедеральный – 12 700 руб., то в расчет будет браться областной прожиточный минимум.Для сохранения прожиточного минимума, должник должен обратиться в ФССП, и написать заявление в котором он должен указать информацию о счете, с которого нельзя будет списать вышеуказанные денежные средства.

А при наличии иждивенцев, обратиться с заявлением о сохранении заработной платы и иных доходов в Суд.Prt Sc автора.Но была одна загвоздка – данный закон начнет действовать только с 01 февраля 2022 года.И вот на прямую линию позвонила одна женщина, мать — одиночка которая попала в сложную финансовую ситуацию и у нее образовались просрочки по кредитам/займам, что привело к образованию задолженности и в дальнейшем к взысканию долга. Произошло это от безысходности, чтоб как-то прожить она была вынуждена залезть в кредиты.

Я хочу выразить этой женщине благодарность за то, что она не стала просить помощи только для себя, она попросила за всех.

Всех людей, которые попали в долговую яму.С одной стороны, президент разъяснил что совсем скоро закон о защите прав таких должников вступит в законную силу. А с другой стороны, наверное, осознал, что действовать он начнет только через 6 месяцев. А как же жить сейчас?И тут, наверное, сыграли свою роль предстоящие выборы.

После прямой линии на сайте Кремля появилось поручение Владимира Путина к правительству и Центробанку страны, в котором он просит

«Обеспечить принятие решения, необходимое для безотлагательной реализации механизма согласно которому минимальный доход должника не может быть списан по исполнительным документам о взыскании»

. И прозвучала новая дата вступления поправок в законную силу — 01 октября 2021года. То есть воспользоваться данным законом и отстоять свои интересы по сохранению прожиточного минимума у должников получиться уже в октябре этого года.Оговорюсь сразу, данные поправки действуют только при задолженности по кредитам и микрозаймам.

В случае взыскания алиментов, возмещения вреда здоровью или вреда в связи со смертью кормильца, а также ущерба, причиненного преступлением – данная поправка не работает.Подписывайтесь на , а так же присоединяйся к — здесь мы обсуждаем как поступать с долгами, кредитами, коллекторами.и т.п. Лайки и репосты приветствуются.

В России заработал механизм списания личных долгов без суда

С начала процесса до финального объявления должника финансово несостоятельным должно пройти полгода. Если за этот срок никто из кредиторов не будет препятствовать банкротству, то долг гражданина будет признан безнадежным и списан.

Читайте на РБК Pro По данным Национального бюро кредитных историй, на 1 апреля в стране 1,08 млн россиян с долгами свыше 500 тыс.

руб., которые не платят по обязательствам свыше 90 дней. Такие заемщики могут инициировать банкротство по стандартной схеме — через суд. Потенциальных банкротов, которые могут претендовать на списание долгов в упрощенном порядке, гораздо больше, около 4 млн человек, оценивает президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев.

Потенциальных банкротов, которые могут претендовать на списание долгов в упрощенном порядке, гораздо больше, около 4 млн человек, оценивает президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев.

«Это те, кто имеет просроченный долг от 50 тыс. до 500 тыс. руб.», — поясняет он. Сколько среди них заемщиков без имущества, неизвестно.

Это требование существенно снижает круг потенциальных банкротов, уверен Мехтиев: «Скорее всего, ежегодно по внесудебной процедуре банкротства будут проходить порядка 100 тыс. должников». Несколько сотен тысяч таких заемщиков в России есть, считает руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин: «Кто-то придет уже в начале сентября, но это будут единицы, остальным потребуется время на осмысление». Основная сложность процедуры — доказать, что у человека нет возможности расплатиться по долгам, говорят опрошенные РБК эксперты.

Это условие ставит заемщика в зависимость от действий кредиторов и взыскателей, а также судебных приставов, отмечает адвокат Forward Legal Людмила Лукьянова. Внесудебное банкротство доступно только тем, чей кредитор подал в суд, а потом направил решение в ФССП.

«Не все взыскатели обращаются к приставам за исполнением судебного акта: многие предпочитают взыскивать задолженность, предъявляя лист в банк. Без заявления взыскателя возбудить исполнительное производство нельзя», — поясняет Лукьянова. Вторая сложность этого процесса — действия судебных приставов: из-за высокой нагрузки они долго ищут имущество должников, продолжает юрист.

«Формально приставы имеют право не завершать исполнительное производство годами, списывая с мизерных доходов и пенсий деньги, что будет означать невозможность воспользоваться внесудебной процедурой банкротства»

, — соглашается эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» Михаил Алексеев. Исполнительные листы могут выдаваться по отдельным обязательствам, и процесс взыскания может идти то по одному долгу, то по другому.

В итоге процедура упрощенного банкротства простой не будет, уверен собеседник РБК.

«Особенно для самых бедных граждан, для которых и предполагалось ее упрощать»

, — подчеркивает он.

Алексей Юхнин не считает процедуру безнадежной. «Смысл в том, чтобы исполнительные листы не ходили за должником всю оставшуюся жизнь.

Банкротство позволяет списать эти долги», — замечает он. Требование о завершенном исполнительном производстве, по словам Юхнина, станет для кредиторов гарантией того, что у должника нет имущества.

В течение всего срока процедуры должник не имеет права брать новые займы и кредиты, становиться поручителем по ссудам.

Если после запуска внесудебного банкротства у гражданина появится имущество, процедура должна быть остановлена. Иными словами, должник в течение полугода не может получать наследство, подарки или оспаривать сделки с целью получения дохода.

Если заемщик забыл указать в своем заявлении кого-то из кредиторов, тот может свернуть досудебное банкротство и перевести процедуру в суд.

Такое же право есть у упомянутого кредитора, если гражданин занизит сумму долга или скроет свое имущество. Концепцию досудебного списания долгов ранее банки. Они опасались ущемления интересов кредиторов и рисков мошенничества со стороны недобросовестных должников.

Накануне вступления поправок в силу большинство крупных игроков, опрошенных РБК, заявили, что не опасаются всплеска банкротств.

  • Бесплатность процедуры сделает ее популярной, но через «фильтр условий» смогут пройти далеко не все клиенты, говорит начальник управления дистанционного взыскания Росбанка Елена Дорофеева. По ее оценкам, под упрощенное банкротство в основном попадают кредиты с просрочкой более 360 дней. Доля таких контрактов существенна, но оценить, сколько кредитов может пойти под списание, пока нельзя, отмечает Дорофеева.
  • На первоначальном этапе заявлений на упрощенное банкротство будет много, но не все они будут приняты МФЦ, соглашается юридический директор Почта Банка Наталия Скрипченко. Такой же позиции придерживаются в «Уралсибе». «Мы не ожидаем какого-либо влияния данного законодательного изменения на эффективность банковской службы взыскания», — сообщил представитель банка.
  • В Промсвязьбанке (ПСБ) считают, что упрощенное банкротство не будет сильно востребовано, как это было с обычной процедурой. «Когда вступили в силу общие нормы о банкротстве граждан в октябре 2015 года, совсем небольшое количество клиентов инициировали банкротство. По этой же причине мы не ожидаем массового внесудебного банкротства и в этот раз», — сказал представитель ПСБ.
  • В Райффайзенбанке всплеска упрощенных банкротств не ожидают из-за «высокого качества портфеля».
  • В Сбербанке сообщили, что дорабатывают свои информационные системы. «Возможно, кредиторам придется столкнуться с определенными сложностями уже в процессе реализации конкретных процедур банкротства. Достаточно тяжело оценить количество граждан, которые воспользуются упрощенным банкротством в целом по стране и в Сбербанке, так как у нас нет информации о том, сколько еще и какие долги есть у наших заемщиков в других банках и по иным обязательствам», — отметил представитель Сбербанка.
  • В ВТБ указали на риски недобросовестного прекращения долгов заемщиками, поскольку процедура не предполагает установление конкурсной массы. В частности, это может происходить при восстановлении платежеспособности обратившегося за банкротством уже после исполнительного производства. ВТБ намерен инициировать «судебное банкротство при любых сомнениях в сведениях, указанных заемщиком в отношении своей неплатежеспособности», подчеркнули в пресс-службе банка.

Кредиторы будут пытаться бороться с преднамеренным банкротством, переводя процесс в суды, считает Людмила Лукьянова. «Сейчас в экономике не самая лучшая ситуация, долговые центры даже крупных банков ориентированы на возвращение денег даже по некрупным долгам.