Главная - Статьи - Переход ипотеки из одного банка в другой

Переход ипотеки из одного банка в другой


Переход ипотеки из одного банка в другой

Как выгодно рефинансировать ипотеку в 2020 году


Сейчас большинство банков выдают ипотеку с аннуитетной схемой оплаты, когда сначала выплачивается в основном проценты, а потом тело кредита. Получается, что чем дольше платишь кредит, тем меньше будет экономия на переплате по процентам. Поэтому нужно рассчитывать, покроет ли разница по переплате по кредиту расходы по оформлению новой ипотеки.

В любом случае (независимо от сроков) рефинансирование поможет снизить текущую финансовую нагрузку — ежемесячные платежи по кредиту. Банк станет оценивать платежеспособность заемщика.

Если за последнее время доход снизился и его недостаточно для внесения ипотечного платежа (платеж не должен превышать в среднем 40–60% ежемесячного дохода семьи), Кроме того, банк будет проверять жилье, находящееся в залоге по кредиту.

Если оно пришло в негодность или, например, расположено в аварийном доме, также может быть отказано в выдаче ипотечного кредита. Если по действующему кредиту допускались просрочки, имеется текущая просроченная задолженность или была реструктуризация — это тоже возможная причина для отказа.

Ряд банков не рефинансирует кредиты на строящееся жилье.

По оценке ЦБ, увеличению объемов рефинансирования способствуют и программы льготного ипотечного кредитования, часть из которых допускает рефинансирование привлеченных ранее кредитов. Так, более 40% операций в рамках программы «Семейная ипотека» в первом полугодии 2020 года приходилось на рефинансирование. Заемщики, замещая свои обязательства новыми кредитами по более низкой ставке, снижали издержки на обслуживание кредита.

Воспользоваться , у которых в период с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. По программе можно купить квартиру в новостройке, а также рефинансировать уже оформленный жилищный кредит по более низкой ставке.

Максимальная сумма кредита — 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн руб.

для других регионов России. Минимальный размер первоначального взноса — 15%.

Кредит предоставляется на срок до 30 лет.

Можно ли ипотеку перевести в другой банк?

Вопрос о переводе ипотеки в другой банк может возникнуть по ряду причин.

Прежде чем начать такую процедуру, заемщику стоит внимательно изучить все ее преимущества и недостатки.

Чаще всего заемщик задумывается о рефинансировании тогда, когда на рынке появляются условия кредитования существенно выгодней, чем в действующем договоре. Неудивительно, что за такой длительный период условия по вновь оформляемым кредитам успевают поменяться ни один раз.

При этом, если заемщик обратится к своему кредитору с целью снижения ставки, то, с большой вероятностью, он получит отказ. А вот банки-конкуренты готовы перекредитовать платежеспособных заемщиков.

Тем более, что они уже показали свою добросовестность, оплачивая ежемесячные платежи.

Вопрос о рефинансировании может возникнуть и при ухудшении финансового состояния заемщика. Одним из способов решения проблемы «непосильности обязательного платежа» является увеличение срока кредитования.

Текущий же кредитор не всегда может или хочет предоставлять подобную программу.

Таким заемщикам труднее всего решить свой вопрос, так как не каждый банк готов выдать средства клиенту, у которого ухудшается финансовое состояние.

Заемщики иногда с помощью рефинансирования решают вопрос за счет увеличения суммы кредита.

Это возможно, когда значительная часть долга уже выплачена, а клиенту необходимы кредитные средства на какие-то другие нужды. Прежде чем решиться на перевод ипотеки в другой банк, необходимо тщательно просчитать выгодность этой операции.

Процентная ставка должна быть меньше текущей, по крайней мере, на 2%. Сейчас такие предложения можно найти, если первоначальный кредит оформлялся до 2006 года.

Не стоит забывать, что нужно будет оплачивать снова услуги оценщика, страховые платежи, комиссии и т.д. Особого внимания заслуживают и пункты в договоре, касающиеся процедуры досрочного погашения.

Хотя на текущий момент законодательством не допускается запрет на досрочное закрытие кредита, банки могут вносить в кредитный договор различные особые условия такого погашения. В новом банке клиент будет проверяться так же, как и при обычном оформлении ипотеки.

  • Во-первых, необходимо внимательно изучить его требования к потенциальным заемщикам и объекту ипотеки. Тот факт, что в одном банке выдали или на покупку квартиры в старом доме, не означает, что средства выдаст и другой кредитор.
  • Во-вторых, все бумаги необходимо собирать заново. Речь идет не только о документах, подтверждающих финансовое состояние, но и о справке о прописанных, техническом паспорте, правоустанавливающих документах и т.д.

Ошибочным является мнение, что заемщик обязан получить разрешение о рефинансировании у текущего кредитора.

Его задача – только поставить его в известность о своих намерениях.

Дальше необходимо согласовать процедуру рефинансирования. Это можно делать несколькими способами. Самый простой, с точки зрения документального оформления, – это погашение кредита в первом банке и оформление ипотеки у другого кредитора под залог недвижимости, которая уже находится в собственности.

Но такой способ имеет очень существенный недостаток: заемщику нужно где-то взять сумму денег, чтобы погасить весь остаток по кредиту. Рефинансированием в чистом виде является передача закладной. Она подтверждает права залогодателя и содержит в себе основную информацию о кредитной сделке. Ее оформление при получении первого кредита значительно упрощает передачу ипотеки в другой банк.
Ее оформление при получении первого кредита значительно упрощает передачу ипотеки в другой банк. Оформляя рефинансирование, достаточно выполнить на закладной передаточную надпись.

После этого второй кредитор перечисляет деньги первоначальному. Риски всех трех сторон при такой операции минимальны.

Законодательством также разрешается, так называемая, последующая ипотека. Это означает, что недвижимость с действующим обременением банка может быть передана в залог другому кредитору.

Основное условие – стоимость залога не должна быть меньше, чем задолженность по двум кредитным договорам. В случае принудительной реализации залога, в первую очередь, погашается задолженность по договору, который был оформлен раньше. Эти два способа интересны, прежде всего, заемщику, так как ему не нужно искать средства для погашения остатка, а достаточно только оплатить сопутствующие расходы.

Эти два способа интересны, прежде всего, заемщику, так как ему не нужно искать средства для погашения остатка, а достаточно только оплатить сопутствующие расходы. Как видно, процесс перевода ипотеки в другой банк сопровождается немалой бумажной волокитой и дополнительными затратами. Поэтому, прежде чем обращаться в другой банк, стоит сообщить о своих потребностях (уменьшить платеж, увеличить сумму и т.д.) текущему кредитору.

Возможно, банк не захочет терять клиента и ему будут предложены удобные способы решения вопроса.

Рефинансирование ипотеки в Москве

Автор Выберу.ру, Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые картыРефинансирование ипотеки (или перекредитование) используется теми заемщиками, которые по какой-то причине не могут погасить текущий долг или нашли более выгодные условия в другом банке. Суть процедуры заключается в том, чтобы за счет средств нового кредита закрыть действующий, а далее выплачивать ипотеку на более выгодных условиях. Другой вариант — снятие обременения с объекта недвижимости.

В любом случае одна из основных целей процедуры рефинансирования для заемщика — снижение финансовой нагрузки.На Выберу.ру собраны лучшие предложения от банков Москвы за 2021 год.Ознакомьтесь с условиями, на которых предоставляется рефинансирование ипотечных кредитов.Как выбрать лучший вариант перекредитованияЧтобы определить для себя наиболее выгодную программу, следует выяснить, какой размер ежемесячных платежей будет для вас приемлемым. На сумму регулярных выплат влияет процентная ставка, размер кредита и срок его выплаты.В карточке некоторых программ рефинансирования перечислены их основные преимущества:

  • возможность назначить свою процентную ставку;
  • возможность оформления заявки онлайн и рассмотрения ее по упрошенному пакету документов;
  • возможность выбрать свой вариант страхования и др.

В сводке каждого банковского продукта обязательно содержится информация о максимальной и минимальной сумме, сроке погашения займа, процентных ставках.

Чтобы получить полную информацию и увидеть список требований к клиенту, пакет документов, которые потребуются для оформления договора, нажмите «Подробнее».Чтобы увидеть, каким будет размер ежемесячной выплаты по ипотеке, величину переплаты в процентах и рублях, используйте ипотечный калькулятор нашего сайта. По умолчанию происходит расчет аннуитетных платежей (когда кредит погашается приблизительно равными долями).

Задайте основные параметры вычислений:

  • стоимость объекта недвижимости,
  • сумму первоначального взноса
  • срок выплаты.

После того, как вы нажмете «Рассчитать ипотеку», на экране появится предварительный график платежей и основная информация по рефинансированию кредита: общая стоимость, возможная дата платежей, размер переплаты по процентам, сумма ежемесячного взноса.Онлайн-заявкаЕсли вас устраивают условия какой-либо программы рефинансирования, оформите заявку через интернет.

Всю необходимую банку информацию вы можете указать в анкете на его сайте. Чтобы перейти к ее заполнению онлайн-формы, нажмите «Подать заявку» во вкладке интересующей ипотеки. Потребуется указать свои паспортные данные, номер телефона и имейл, уровень зарплаты и другую информацию.После одобрения заявки, вы получите ответ от менеджера банка, с которым можете согласовать время визита в офис и пакет документов, которые необходимо будет взять с собой для оформления ипотечного займа.Выберите ипотеку Отзывы об ипотеке в МосквеОставить отзыв 3 3 3 5 4 3Задайте вопрос экспертам или пользователям Выберу.руЗадать вопросОтделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Москве

    • Москва, Кутузовский проспект, 15
    • Время работы:
    • Пн.—Пт.

      10:00—19:00

    • Москва, 1-я Тверская-Ямская улица, 11
    • Время работы:
    • не обслуживаются
    • Москва, улица Старокачаловская, 1к1
    • 8 800 555-55-50
    • Время работы:
    • Пн.:с 09:00 до 18:00 Вт.:с 09:00 до 18:00 Ср.:с 09:00 до 18:00 Чт.:с 09:00 до 18:00 Пт.:с 09:00 до 18:00
    • Москва, Ленинградский проспект, 39стр14
    • +7 495 777-48-88, 8 800 100-48-88
    • Время работы:
    • Пн.—Вс.: 10:00—21:00
    • Москва, улица Красная Пресня, 21
    • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
    • Время работы:
    • понедельник – пятница с 09-30 до 20-00 (без перерыва) суббота с 09-00 до 15-00 (без перерыва)

Статьи об ипотеке

Рефинансирование ипотеки в 2021 году. Полный гайд

Дальше останется только выплачивать рефинансированный кредит на новых условиях.

На заемщика/поручителей – паспорт – СНИЛС и ИНН – военный билет для мужчин младше 27 лет – подтверждение занятости (заверенная копия трудовой книжки, трудовой договор, электронная выписка из ПФР вместе с 2-НДФЛ) По рефинансируемому кредиту – кредитный договор – график платежей – справка или выписка по рефинансируемому кредиту – справка об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту с начисленными процентами – справка о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев По объекту недвижимости – договор купли-продажи (уступки прав требования при ДДУ) – выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) – отчет об оценке квартиры – технический паспорт/поэтажный план и экспликация жилого помещения из БТИ (для частного дома, либо квартиры с неузаконенной перепланировкой) – подтверждение оплаты квартиры (выписка со счета, расписка) Прочие – заявление на рефинансирование – анкета страхования – справка о реквизитах (при рефинансировании в другом банке) – брачный договор и нотариально удостоверенное согласие супруга(и) на передачу недвижимости в залог – разрешение органов опеки и попечительства (если недвижимость приобреталась за счет средств материнского капитала) В среднем на рефинансирование ипотеки в другом банке уходит 1-2 месяца. Без перехода к новому кредитору можно управиться за 1 месяц и меньше.

До 5 дней банк может рассматривать заявку, затем следует продолжительный период сбора документов – это может занять 7-14 дней в зависимости от того, какие дополнительные бумаги будут запрошены. Еще 2-3 дня понадобится для получения кредита на рефинансирование и оплату старой ипотеки.

До 10 дней уйдет на снятие обременения с жилья и регистрацию ипотеки в Росреестре.

Перекредитование в подавляющем большинстве банков является бесплатной услугой, не требующей оплаты комиссий. Однако определенные расходы при рефинансировании заемщику все же придется понести.

Рефинансирование ипотеки.

Пошаговая инструкция

Обычно требуется одинаковый пакет, но некоторые банки могут просить больше документов или, наоборот, не требовать некоторые из перечисленных:

  1. копия паспорта;
  2. анкета для страхования;
  3. выписку с финансово-лицевого счёта квартиры (можно заказать в МФЦ или на сайте Госуслуг);
  4. документы по первому кредиту: кредитный договор, график платежей, справку об остатке ссудной задолженности и справку об отсутствии текущей задолженности;
  5. документы, подтверждающие оплату квартиры (выписка со счёта, расписка);
  6. справку о реквизитах в первом банке;
  7. отчёт об оценке квартиры.
  8. технические документы на квартиру; их можно получить в Бюро технической инвентаризации (в Петербурге — в Проектно-инвентаризационном бюро);
  9. документы на квартиру: выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), договор купли-продажи;
  10. выписку из домовой книги;
  11. документы, подтверждающие текущий доход: справку о доходах и трудовой договор или другие документы;
  12. копия СНИЛС;

Если ваша квартира уже застрахована, а страховая компания входит в список одобренных новым банком, то скорее всего подписывать договор страхования заново не потребуется. Можно изменить выгодоприобретателя (банк) в уже заключённом. Не все банки пойдут на такой вариант, но обязательно уточните, возможно ли это в вашей ситуации.

Кстати, — вполне себе рабочий инструмент, который поможет в сложной ситуации, и о нём стоит подумать даже если вы не рефинансируете ипотечный кредит.Нужно провести новую оценку квартиры, выбрав оценщика из списка, одобренного банком.За что предстоит заплатить при рефинансировании ипотеки:

  1. страховку. Страховая премия зависит от суммы и срока, на которую страхуется квартира. Страховка оформляется одновременно с подписанием кредитного договора, но узнать сумму можно уже на этом этапе;
  2. получение выписки из ЕГРН — 750 рублей, а если банк устроит
  3. отчёт об оценке квартиры — 2000–7000 рублей;

Можно ли перейти с ипотекой из одного банка в другой. Как перевести ипотеку с одного банка в другой

Но для большинства кредитных организаций это не является поводом снизить ставки уже имеющемуся клиенту. Именно это вынуждает ипотечников искать лучшие условия на стороне.Хотя перекредитование в родном банке было бы намного выгоднее: не нужно переносить залог, меньше мороки с документами.Все помнят о валютных ипотечниках, для которых рост курса доллара стал настоящим бедствием.

Тем, кто нашел возможность вовремя перекредитоваться, сменив валюту кредита на рубль, стало намного проще жить.Далеко не все ипотечные банки готовы оказывать услугу перекредитования.Наличие возможности передачи ипотеки в конкретный банк нужно уточнять дополнительно.

И не стоит терять бдительность, ведь и при переоформлении ипотеки в другой банк существуют свои подводные камни.Новые отношения с кредитной организацией потребуют от вас новых вложений.Прежде чем решиться на перекредитование ипотеки, тщательно взвесьте все за и против. А точнее — подсчитайте, чему будет равна ваша выгода от сделки.

Перевод ипотеки в другой банк сопровождается следующими статьями расхода:

  1. комиссия банка за регистрацию и рассмотрение заявки;
  2. обслуживание счета в банке;
  3. услуги профессионального оценщика недвижимости;
  4. страхование недвижимости, титула (для вторички), рисков потери платежеспособности заемщика.

Но это еще не все.

Весь пакет документов потребуется собирать по-новому, даже если ваш ипотечный кредит оформляли «по двум документам».Так что приготовьтесь к тому, что перерасчет может стоить вам дороже, чем вы предполагали.Специалисты утверждают, что если разница между ставками составляет менее 1%, нет смысла заниматься переносом кредита в другую организацию.

Оптимальный вариант — разница от 2% и более.Стоит обратить особое внимание на страховку ипотечного кредита.Как узнать сумму этого платежа?

Предположим, страховое вознаграждение составляет 1% от суммы задолженности.Если недвижимость стоит 3 000 000 рублей, то в первый год за страховку вы выплатите 30 000 рублей, а в последующие

Как можно перевести ипотеку в другой банк?

> > Ипотечный кредит обременителен для любой семьи.

Главной трудностью являются процентные ставки, которые пока выше, чем в других странах.Иногда возникает вопрос, как перевести .

Например, когда клиент под одни проценты, но через некоторое время появилось другое финансовое учреждение, которое предлагает лучшие условия. О том, как провести перевод, расскажем в материале.Содержание:Что чего может понадобиться перевод ипотеки в другой банк?В связи с тем, что рынок займов в нашей стране не устойчив, поскольку курс рубля периодически меняется, экономическое благосостояние граждан падает, поэтому содержит в себе много финансовых рисков.Например, год назад семья зарабатывала приличную сумму денег, а через несколько месяцев, в связи с упадком экономики, доходы резко снизились. Но такая ситуация не освобождает ее от уплаты обязательных платежей.

Кроме этого есть и другие ситуации.Поэтому перед тем, как начать процесс перевода займа из одного кредитного учреждения в другое, надо рассмотреть основные причины, по которым это происходит.

  1. Тяжелое материальное положение. Обычно лица, которые потеряли часть своих доходов из-за инфляции, либо утратили работу, стремятся найти такой банк, где процентная ставка ниже.
  2. Условия ипотечного кредитования. Несмотря на сложившуюся деловую практику в , бывают такие банки, которые раздают указанные кредиты под жесткие условия. В таких договорах могут быть скрытые платежи, комиссии и другие затраты. Даже на страхование. Поэтому граждане, пытаются найти банки с лучшими договорными условиями, и если таковы есть, переводят свои ипотечные обязательства к ним.

Это и есть основные причины, по которым люди начинают юридический процесс по переводу своих ипотечных обязательств из одного банка в другой.Важно запомнить, что некоторые банковские учреждения пытаются объяснять своим клиентам, что этот процесс невозможен, и они не дадут своего разрешения. Но это обман, просто финансовые учреждения, таким образом, пытаются сохранить платежеспособных клиентов.Когда именно выгодно проводить рефинансирование?Слово рефинансирование для некоторых клиентов не понятно, но именно таким экономическим термином и называется перевод ипотеки с одного банка в другой.Теперь рассмотрим вопрос, когда выгодно делать рефинансирование.

Конечно для каждой конкретной семьи, либо плательщика кредита, могут быть свои основания, но общие рекомендации предоставить можно.

  1. После того, как должник не нарушал взятых на себя обязательств более одного года. Вызвано это тем, что банковское учреждение, которое согласно сделать рефинансирование, должно убедиться, что заемщик платежеспособный и выполняет свои обязательства в полном объеме.
  2. По ипотеке не должно быть никаких просрочек. Вызвано это тем, что денежные средства, которые будут выданы на рефинансирование, должны пойти только на проценты и тело кредита. Если будут задолженности, то ипотеку переоформить с одного банка, на другой не получиться.
  3. Когда по первоначальному кредиту выплачено не менее половины процентов, либо самого тела займа. Это выгодно в том случае, когда находиться банк, предоставляющий меньший процент. Тогда плательщик сможет реально уменьшить свои расходы по ипотеке.
  4. Банковское учреждение, которое готово предоставить рефинансирование, предоставляет каникулы (отсрочка нескольких платежей), либо другие льготы. В таком случае выгодно перевести ипотеку в другое финансовое учреждение.

Важно запомнить, что предоставляют рефинансирование многие банки, но у каждого есть свои требования к заемщику и объекту недвижимости.Поэтому перед тем, как начинать данный процесс нужно обратиться в интересующее финансовое учреждение, и узнать у менеджеров на условиях заемщика.Подготовка к рефинансированиюТеперь перейдем к рассмотрению вопроса о том, что понадобиться для переоформления ипотеки.Как было сказано выше, первый шаг состоит в том, что лицо должно обратиться в банковское учреждение, где ему предоставят устную консультацию, возможно ли рефинансирование в его случае.Если стороны нашли согласие, то нужно будет поступать следующим образом.

  • необходимо будет собирать все финансовые документы, подтверждающие платежеспособность клиента. Этот момент важный, поскольку в разных банках требования к заемщикам могут значительно отличаться друг от друга;
  • следующий шаг это повторный сбор документов на объект ипотеки.

    Бывают ситуации, что некоторые банковские учреждения отказываются кредитовать тех граждан, которые предлагают в залог (ипотеку) земельные участки, жилые помещения в новостройках, либо комнаты в коммунальных квартирах;

  • после того, как финансовое учреждение готово сделать рефинансирование, это посещение первого ипотекодержателя, и уведомление его о своих намерениях. От него нужно будет получить точный расчет существующих обязательств, а также финансовые реквизиты, на которые переведутся деньги. И желательно документально убедиться, что нет никаких просрочек;
  • последний шаг состоит в подписании договора с банком, который дает рефинансирование о предоставлении кредита.

Вот такая документация понадобиться для проведения рефинансирования.Важно запомнить, что оценку объекта недвижимого имущества, которое находиться в ипотеке, в случае рефинансирования придется делать заново.

Без нее никто кредит не предоставит.Как провести рефинансирование?Процедура перевода ипотеки начинается тогда, когда нашелся банк, готовый принять ее на себя.

Только после этого можно начинать процесс.Он будет происходить следующим образом.Сначала заемщик собирает все необходимые документы (свою платежеспособность, документацию на объект недвижимости), и идет с ними в банковское учреждение, которое готово предоставить новый кредит.Кроме этого нужно не забыть взять справку с другого банка, об отсутствии задолженности по всем обязательным платежам.Если документы подходят, нужно направляться в первый банк, и ставить в известность его менеджеров о намерении сделать рефинансирование.Если они начнут говорить, что разрешения не будет дано, на это не нужно обращать внимание. Юридически такой механизм называется досрочным погашением кредитных обязательств. В этом банке нужно уточнить реквизиты, а также оставшуюся сумму по процентам и телу кредита.

А также убедиться, что нет никаких штрафных санкций.Далее, в том банке, где оформляется новая ипотека, нужно будет заключить кредитный договор. Полученные деньги, сразу надо перечислить на счет банковского учреждения (первичного кредитора), брать соответствующий платежный документ, и направляться с ним к первичному кредитору.После подтверждения факта получения денег (может занять несколько дней), заемщик, вместе с работниками первичного кредитора снимает объект недвижимого имущества с ипотечного ограничения. После этого, работники банка, который проводит рефинансирование, оформляют недвижимость в ипотеку на себя.Исходя из существующей практики, процесс переоформления недвижимого имущества с одной ипотеки в другую происходит в один день, и одного нотариуса.

Делается это с целью исключить возможность вывода объекта недвижимости с обременения, и его быстрой продажи.Важно запомнить, что некоторые банковские учреждения договариваются между собой, что процесс переоформления предмета ипотеки происходит в день зачисления денежных средств с одного банка в другой.Поэтому займополучатель фактически не видит кредитных денег. Это делается с целью обезопасить себя и клиентов от возможных финансовых рисков.Перевод ипотеки с одного финансового учреждения в другое не представляет из себя сложности.

Просто нужно понимать, что сделать это не всегда удается, так как у разных банков существуют свои требования к заемщикам и объектам ипотеки.О возможных путях решения некоторых проблем перевода ипотеки в другой банк вы ожете узнать, посмотрев видео: Смотрите также Телефоны для консультации 13 Дек 2017 1269 Поделитесь записью

Рефинансирование ипотеки. Пошаговая инструкция

Можно изменить выгодоприобретателя (банк) в уже заключённом.

Не все банки пойдут на такой вариант, но обязательно уточните, возможно ли это в вашей ситуации.

Кстати, — вполне себе рабочий инструмент, который поможет в сложной ситуации, и о нём стоит подумать даже если вы не рефинансируете ипотечный кредит.Нужно провести новую оценку квартиры, выбрав оценщика из списка, одобренного банком.За что предстоит заплатить при рефинансировании ипотеки:

  1. страховку. Страховая премия зависит от суммы и срока, на которую страхуется квартира. Страховка оформляется одновременно с подписанием кредитного договора, но узнать сумму можно уже на этом этапе;
  2. заказ технических документов (технический паспорт или поэтажный план с экспликацией). Их стоимость зависит от площади квартиры и от того, нужно ли проводить новое обследование. Обычно банки просят технические документы не старше года, поэтому обследование приходится проводить. Например, поэтажный план для московской квартиры в 35 кв. м обойдётся в 5760 рублей, экспликация — в 237,96 рубля за 1 страницу (обычно их не больше 1–2), а технический паспорт — в 2400 рублей. Итого: порядка 8400 рублей.​​​​​​
  3. отчёт об оценке квартиры — 2000–7000 рублей;
  4. получение выписки из ЕГРН — 750 рублей, а если банк устроит электронная выписка — 300 рублей;

Когда все документы готовы, банк берёт несколько рабочих дней на принятие решения, обычно от 1 до 10. От предварительного одобрения кредита до подписания договора может пройти несколько месяцев, большую часть времени занимает подготовка документов.Вот как будут развиваться события. Вы подписываете с новым банком два договора: на выдачу кредита и на залог квартиры; берёте у него деньги и гасите свой долг в старом банке.

После этого получаете документы о том, что старый кредит закрыт, снимаете старый залог и регистрируете новый, в пользу нового банка (это можно сделать одновременно).

Разберёмся с каждым этапом подробнее.Подписание договора в новом банке и досрочное

Разбираемся можно ли перевести ипотеку в другой банк?

Лучше взять заем в банке с более гибкими условиями, чтобы иметь право выбора.

Переходя в новый, рефинансирующий банк, также стоит задуматься обо всех этих нюансах.

Источник: https://kvadmetry.ru/ipoteka/kak-perevesti-ipoteku-v-drugoj-bank-s-bolee-vygodnym-procentom.html Последнее время все чаще среди главных новостей дня появляются сообщения о том, что количество выдаваемых ипотечных кредитов стабильно ползет вверх. Это вполне закономерно, тем более, что существует большое количество федеральных и региональных программ, которые позволяют определенным категориям граждан получить льготный кредит или субсидию на ипотеку. В среднем срок ипотечного кредита в России составляет 15 лет.

За это время условия кредитования и ставки по кредиту успевают не раз поменяться. Узнав о выгодном предложении, заемщик наверняка захочет поменять кредитора в пользу той организации, которая предлагает более низкий процент.

У многих возникает вопрос, можно ли перевести ипотеку в другой банк. Сегодня это явление весьма распространено, особенно среди тех, кто брал заем на жилье до 2007 года.

Иногда причиной перекредитоваться становится необходимость сменить валюту кредита или надобность объединить несколько жилищных кредитов в один.

Если ваш банк не позволяет вам перекредитоваться по более низкой ставке, пора идти к конкурентам. При желании всегда можно переоформить ипотеку в другом банке.

При этом важно знать некоторые нюансы, которые могут поджидать вас в процессе переоформления.

Для банков клиент, планирующий перекредитование ипотеки, интересен вдвойне по следующим причинам:

  1. он регулярно погашал платежи по ипотеке и доказал свою надежность;
  2. нет необходимости искать объект недвижимости на чистоту — все уже готово, остается только сделать перерасчет сумм.
  3. заемщик платежеспособен;

Возникает вполне логичный вопрос: почему сами банки не предлагают своим клиентам перекредитоваться на лучших условиях, когда появляются более выгодные ставки по жилищным кредитам? Ответ вполне очевиден: банку невыгодно терять прибыль от уменьшения процентов.

С другой стороны, заемщик в любой момент может перевести ипотеку в другой банк.

Как перевести ипотеку в другой банк: условия, требования, порядок и отзывы

190 Содержание статьи Перевод ипотеки из одного банка в другой называется рефинансированием. То есть новый банк выдает кредит на погашение оформленного ранее.

Обычно ссуда выдается под меньший процент, что делает переход ипотеки выгодным. При рефинансировании можно также изменить срок кредитования, а в некоторых случаях – получить дополнительные денежные средства, например, . Также прочитайте: Оставить заявку на ипотеку можно через интернет, в этом случае решение вы узнаете без визита в банк.

Также прочитайте: Оставить заявку на ипотеку можно через интернет, в этом случае решение вы узнаете без визита в банк. Для этого достаточно зайти на его официальный сайт и заполнить анкету. Например, в заявке надо указать:

  • Ф.И.О.;
  • контактные данные (телефон, email);
  • адрес проживания;
  • паспортные данные (серию, номер и т. д.);
  • город, где будете оформлять ипотечный кредит;
  • желаемые параметры кредита (срок, сумму и т. п.);
  • сведения о наличии зарплатной карты Газпромбанка.

Заявка сразу поступит в работу менеджеру банка.

Он свяжется с вами по телефону, если понадобится уточнить дополнительную информацию.

При рефинансировании залог недвижимости оформляется в пользу банка, выдавшего новый кредит.

Потребуется переоформить страховку на объект залога по рискам утраты или повреждения.

Застраховать жизнь и здоровье можно по желанию. Обычно рефинансирование подразумевает получение нового кредита под более низкий процент, чем по текущему договору. Ставка при начинается от 8,8%, в – от 8,99% в Газпромбанке – от 9%, в – от 9,15%, в , – от 9,9%, в – от 10,25%.

При отказе от она увеличится на 1%.

Срок нового кредита в , Сбербанке, Альфа-Банке, Райффайзенбанке, Промсвязьбанке и Газпромбанке может составлять 30 лет, а в УБРиР – 25 лет. Максимальная сумма ссуды на рефинансирование в Райффайзенбанке – 26 млн р., в УБРиР и Промсвязьбанке – 30 млн р., в Альфа-Банке – 50 млн р., в ВТБ и Газпромбанке – 60 млн р., а в Сбербанке – 7 млн р.

Обычно банки предоставляют услугу рефинансирования гражданам России, но в ВТБ, Райффайзенбанке, Альфа-Банке допускается оформление кредита гражданами любых государств.

Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • возраст на момент обращения с заявкой – (в УБРиР – от 23 лет), а на планируемую дату закрытия кредита – не более 65 лет (в Сбербанке – 75 лет, в УБРиР – 70 лет);
  • наличие официального трудоустройства и дохода, позволяющего своевременно выплачивать кредит;
  • опыт работы на текущем месте – от полугода (в УБРиР – от 3 месяцев);
  • общий стаж – от года.

Вместе с заявкой на рефинансирование ипотеки нужно передать сотруднику банка паспорт, СНИЛС, копию трудовой книжки и справку о зарплате. Мужчины до 27 лет, являющиеся российскими гражданами, должны предоставить военный билет. Если вы получаете зарплату на карту банка, в котором оформляете ипотеку, подтверждать доход и занятость необязательно.

После одобрения заявки нужно собрать пакет документов по недвижимости и первоначальному кредиту:

  • выписку из ЕГРН;
  • отчет оценщика;
  • справку об оставшейся задолженности;
  • выписку из домовой книги;
  • технический и кадастровый паспорт;
  • документ-основание возникновения прав собственности, например, договор купли-продажи.

Если вы рефинансируете ипотеку по новостройке, следует представить в банк договор долевого участия в строительстве, выписку из Росреестра, а также справку об оставшейся задолженности и пакет учредительных документов по застройщику (Устав, приказ о назначении руководителя и т.

д.). Рассмотрим порядок действий при рефинансировании ипотеки после одобрения заявки и затраты, связанные с ними:

  1. Оценка недвижимости. Жилье нужно снова оценить в компании, имеющей соответствующую лицензию. Отчет об оценке подготавливается за 3-7 дней, а его стоимость составляет 6 000-10 000 рублей.
  2. Согласование с банком. Отчет об оценке нужно представить в банк вместе со всеми документами по недвижимости.
  3. Переоформление страховки. Если банк согласовал недвижимость, для рефинансирования ипотеки вам нужно приобрести новый полис страхования недвижимости и при необходимости – жизни, здоровья. Стоимость страхования недвижимости составит минимум 0,15-0,2% от суммы кредита в год.
  4. Заключение нового кредитного договора. Сразу после его подписания банк погасит первоначальный кредит.
  5. Переоформление залога. После проведения оплаты по первоначальному кредиту надо обратиться в тот банк для снятия обременения с недвижимости. Затем следует договориться с новым банком о встрече в МФЦ или отделении Росреестра для оформления залога. На этом этапе вы оплатите госпошлину (500 р.).
  6. Предоставление в банк, где оформлялось рефинансирование, выписки из ЕГРН. В ней должна быть отметка о залоге недвижимости в пользу нового банка. Если вы не предъявите этот документ в сроки, установленные договором (обычно 2-3 месяца), ставка по кредиту будет увеличена.

У вас могут возникнуть также дополнительные расходы на услуги нотариуса. В зависимости от ситуации они составят от 1 500 р.

до 10 000 р. Решение по каждой заявке на перевод ипотеки принимается индивидуально. Банк имеет право не объяснять причины отказа. Часто отрицательное решение принимается по следующим причинам:

  • Несоответствие рефинансируемой ипотеки принятым в банке требованиям. Она должна быть оформлена не менее 6-12 месяцев назад, а до конца кредитного договора должно оставаться не меньше 3 месяцев. По рефинансируемому ипотечному кредиту должны отсутствовать просрочки, и он не должен быть реструктуризован ранее.
  • Плохая кредитная история. Даже если вы исправно платите ипотеку, но допускаете просрочку при исполнении обязательств по другим ссудам, надеяться на одобрение рефинансирования не стоит.
  • Ваше неустойчивое финансовое положение. Если банку известно, что ваш работодатель имеет проблемы, то он также может отказать в рефинансировании ипотеки.

Федорова Елена: Климов Павел: “Недавно я перевел ипотеку в Сбербанк.

За счет этого ежемесячный платеж стал на 5 000 р. меньше, хотя срок не изменился. Очень порадовала процедура оформления.

Не надо даже справку было запрашивать из банка, где выдали ипотеку. Сотрудники на всех этапах подробно рассказывали об условиях рефинансирования и помогали все оформить максимально быстро”.

Коробейникова Алена: Дайнакова Татьяна: “Мы недавно рефинансировали ипотеку, выбрали ВТБ, т. к. именно этот банк предложил нам самую низкую ставку.

С оформлением никаких проблем не возникло, хотя пришлось собирать полный пакет документов и заказывать новую оценку квартиры.

Но менеджеры всегда подсказывали заранее, какие бумаги понадобятся.

За счет этого смогли за 2,5 недели выйти на заключение договора. Платеж стал существенно меньше, за что ВТБ огромное спасибо!”.

5 февраля 2021

Как перевести ипотеку в другой банк с более выгодным процентом?

ИпотекаАнонимный вопрос29 июля 2021 · 104,4 KИнтересно6Недвижимость434Руководитель Федерального ипотечного центра «Геометрия» · ПодписатьсяПеревести ипотеку в другой банк на более выгодных условия или сделать рефинансирование предполагает такую же процедуру, которую вы проделывали ранее при одобрении ипотеки в настоящем банке.

  1. Уточняете у своего ипотченого менеджера в банка о возможности перевода ипотечного кредита в другой банк (обычно с этим проблем не возниикает)
  2. Выбираете банк и соответсвующую программу
  3. Подаете пакет документов:
  • Паспорт
  • Справка по форме банка и/или 2НДФЛ для подтверждения доходаё
  • Трудовая книжка, заверенная работодателем что на текущий день вы работаете в этой компании (минимум 6 последних месяцев)
  • Справка с вашего банка об остатке долга по ипотеке
  • Оценочный альбом на квартиру
  • Некоторые другие документы, которые может запросить банк в зависимости от вашей ситуации

Полный пакет документов вам вышлет менеджер выбранного вами банка на электронную почту или лично при визите в банк.Важно учесть, что некоторые банки дают преференции по рефинансированию компаниям партнерам (крупным ипотечным центрам и брокерам) от 0,2 до1%. Это существенная экономия при условии что компания партнер (брокер) отдаст эту преференцию вам, а не заберет себе в виде комиссионных.Если нужна более расширенная консультация или помощь — обращайтесь!Успешного рефинансирования!65,7 KДобрый деньОтветитьПоказать ещё 1 комментарийКомментировать ответ…Комментировать…Ещё 9 ответов 1,3 KСамый большой финансовый супермаркет в России · ПодписатьсяОтвечаетПодайте заявку на рефинансирование.

Однако помните, что это целесообразно делать, только если прошло не более половины изначального срока кредита и если разница в новой процентной ставке и вашей действующей составляет не менее 1 процентного пункта.

При выборе новой ипотеки обращайте внимание на специальные условия в тарифах банков и акции.

Например. Читать далее503Комментировать ответ…Комментировать…Финансы674Банки, инвестиции, страхование, негосударственное пенсионное страхование.ПодписатьсяМожно, если: 1) Ипотека у Вас не относится к «ВОЕННОЙ» (т.е. за которую платит государство, в лице Минобороны); 2) Нет препятствий, противоречий или иных условий в действующем ипотечном договоре Банка.

за которую платит государство, в лице Минобороны); 2) Нет препятствий, противоречий или иных условий в действующем ипотечном договоре Банка. Для того, чтобы рефинансировать ипотеку необходимо: 1) паспорт РФ; 2) постоянная прописка (не менее 6 месяцев на последнем месте) (отметка в. Читать далее18158,6 KПо сути, вы говорите об услуге рефинансирования, которая сейчас часто предлагается в современных банках.

Она. Читать дальшеОтветить61Показать ещё 1 комментарийКомментировать ответ…Комментировать…9+7 (495) 727-14-45 Атриум Финанс www.atriumfin.com Деньги за 1 день.

Перезалог к.ПодписатьсяДобрый день, Вам отвечает ведущий эксперт в области рефинансирования ипотеки компании Атриум Финанс. Более 20 баннков партнеров с одобрением за 2 часа.

Перевод ипотечного кредита с одного банка на другой называется рефинансированием ипотечного кредита. Основная цель — снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж и часто можно получить допо.

Читать далее1108Комментировать ответ…Комментировать…48ИППодписатьсяРешение о рефинансировании ипотечного кредита должно быть обдуманным и взвешенным. Также необходимо учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей выгодой от рефинансирования. Так как это, по сути, новый кредит, клиенту необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права.

Читать далее< 100комментировать ответ…комментировать…568на вопросы отвечают сотрудники портала>

в ряде аспектов мнение редакции. · подписатьсяотвечаетдобрый день. процесс о котором вы говорите называют рефинансированием.

если упрощённо: — заемщик должен банку а; — заемщик находит банк б, где процентная ставка меньше; — заемщик берёт кредит в банке б и рассчитывается с банком а; — теперь заемщик должен банку б, но уже на новых условиях; — за счет снижения процентной ставки заемщик снижает общей.

читать далее805комментировать ответ…комментировать…2,4 kновостройки москвы и санкт-петербурга · подписатьсяотвечаетперевод кредита из одного банка в другой называется рефинансирование.

такая услуга предоставляется в сбербанке, банке дом.рф, промсвязьбанке, россельхозбанке, райффайзенбанке и многих других финансовых организациях. схема этой процедуры аналогична получению ипотеки.

т.е. нужно подобрать банк с более выгодными условиями и подать заявку�. читать далее4680комментировать>Если учесть, что новый банк потребует оформления страховки, то очень часто рефинансирование может оказаться не выгодным, даже при низком проценте.644,2 KКомментировать ответ…Комментировать…110Хатон.ру – профессиональная помощь при оформлении кредита.ПодписатьсяЕсли с момента оформления ипотеки прошел срок пол года, Вы можете использовать услугу рефинансирования.

Эта услуга позволяет рассмотреть несколько банков, чтобы выбрать наиболее выгодные условия, и максимально выгодную процентную ставку. Рекомендуем Вам изучить предложения от разных банков, так как условия, которые они предлагают, различаются, и. Читать далее< 100комментировать ответ…комментировать…9,2 kкоротко о себе : моим родителям не>Рефинансирование может понадобиться в случае, если ухудшится материальное положение заемщика.

Процедура точно такая же, как и при получении обычного ипотечного кредита.

Снова проверяют клиента и требуют те же документы.314,3 KКомментировать ответ…Комментировать…Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями

Рефинансирование ипотеки

Предоставляется помимо материнского капитала. до 260 000 ₽ за приобретение жилья до 390 000 ₽ за проценты по ипотеке

  1. Государство вернёт 13% от стоимости недвижимости и суммы процентов по ипотеке. Всего можно получить до 650 000 ₽
  2. При рефинансировании ипотеки в ВТБ у вас остаётся право на налоговый вычет

1 Для удобства оплаты кредита мы выпустим вам дебетовую карту Без комиссии за выдачу и обслуживание 2 Платеж списывается с карты автоматически Вы можете выбрать удобную дату Пополняйте карту без комиссии через Деньги зачислим мгновенно с карты любого банка Установите мобильное приложение

Банкоматы ВТБ Без комиссии Зачисление: моментально

Отделения ВТБ Без комиссии Зачисление: моментально

Из другого банка ВТБ комиссию не берет.

Уточните размер комиссии, а также сроки зачисления в банке, откуда переводите деньги

Другие способы Досрочное погашение в ВТБ Онлайн без комиссий и ограничений

  1. Досрочное погашение в любую дату
  2. Можно уменьшить срок или ежемесячный платеж
  3. Частичное или полное досрочное погашение

Например, у вас есть ипотека 2,5 млн руб. на 15 лет по ставке 10,3%. Через 4 года ставки снизились, и вы решили рефинансировать ипотеку в ВТБ по ставке 8,3%. После рефинансирования вы сэкономите больше 200 000 руб.

за оставшийся срок кредита. Рефинансирование 2,5 млн ₽ 10,3%

8,3% -2% Платеж в месяц Было — стало

Как ипотечный кредит перевести в другой банк

В зависимости от ситуации они составят от 1 500 р.

до 10 000 р.Почему другой банк может отказать?Решение по каждой заявке на перевод ипотеки принимается индивидуально. Банк имеет право не объяснять причины отказа.Часто отрицательное решение принимается по следующим причинам:

  1. Плохая кредитная история. Даже если вы исправно платите ипотеку, но допускаете просрочку при исполнении обязательств по другим ссудам, надеяться на одобрение рефинансирования не стоит.
  2. Несоответствие рефинансируемой ипотеки принятым в банке требованиям. Она должна быть оформлена не менее 6-12 месяцев назад, а до конца кредитного договора должно оставаться не меньше 3 месяцев. По рефинансируемому ипотечному кредиту должны отсутствовать просрочки, и он не должен быть реструктуризован ранее.
  3. Ваше неустойчивое финансовое положение. Если банку известно, что ваш работодатель имеет проблемы, то он также может отказать в рефинансировании ипотеки.

Читайте также: Азия кредит банк в алматы контактыАльфа-Банкот 6,5% ставка в годПерейтиГазпромбанкот 7,5% ставка в годПерейтиТранскапиталбанкот 7,99% ставка в годПерейтиРосбанкот 7,39% ставка в годПерейтиОтзывы о переводе ипотекиФедорова Елена:Климов Павел:«Недавно я перевел ипотеку в Сбербанк.

За счет этого ежемесячный платеж стал на 5 000 р. меньше, хотя срок не изменился.

Очень порадовала процедура оформления. Не надо даже справку было запрашивать из банка, где выдали ипотеку. Сотрудники на всех этапах подробно рассказывали об условиях рефинансирования и помогали все оформить максимально быстро».Коробейникова Алена:Дайнакова Татьяна:«Мы недавно рефинансировали ипотеку, выбрали ВТБ, т.

к. именно этот банк предложил нам самую низкую ставку. С оформлением никаких проблем не возникло, хотя пришлось собирать полный пакет документов и заказывать новую оценку квартиры. Но менеджеры всегда подсказывали заранее, какие бумаги понадобятся.

За счет этого смогли за 2,5 недели выйти на заключение договора. Платеж стал существенно меньше, за

Схема перевода ипотечного кредита в другой банк

Наиболее распространенный вид кредитования – ипотека. Это возможность молодых семей проживать отдельно от родителей и других родственников.

Но кредит зачастую это спонтанное решение.

Молодые люди, оформив ипотеку, при платежах сталкиваются с крупными переплатами.

Как быть? Попробуйте перевести ипотечный кредит в другой банк.

Как это сделать, расскажем подробнее.

Удобный способ перевести ипотеку в другой банк – рефинансирование кредита. То есть, вы берете деньги по более выгодному проценту в другом банке.

Платите первому полную сумму ипотеки. Вам остается лишь исправно выплачивать кредит второго банка.

Рефинансирование имеет плюс. Ипотечная квартира уходит из-под залога.

Вы способны продать или сдать в наем квадратные метры.

Обратите внимание на следующие нюансы:

  1. Прочтите договор по ипотеке. Там может быть указано в отказе досрочной выплаты денег.
  2. Чтобы правильно поменять банк, проанализируйте ключевые ставки по кредитам. Разница должна быть не менее 2%. Только тогда перекредитование считается выгодным.
  3. Тщательно изучите условия нового кредита. Возможно, что-то вам не подойдет. Придется исследовать условия других финансовых организаций.

Рефинансирование не имеет смысла, когда половина или большая часть ипотеки уже выплачена. Дело в схеме погашения кредита. Вначале банк указывает именно проценты.

А когда проценты уже выплачены, остается лишь непосредственная сумма займа. Новый кредитор требует в залог займа оформить квартиру? Придется обратиться к оценке залоговой недвижимости.

При оформлении первого кредита она уже проводилась.

Но в каждом вопросе имеется свой нюанс. Если компания-оценщик не прошла по критериям нового кредитора, вы вновь будете оценивать квартиру.

На это уйдут силы и деньги. Перед осуществлением перехода к другому кредитору получите одобрение у первого. Банк должен дать возможность полностью погасить заем в короткие сроки.

При несогласии банка ничего не получится. Допустимо сделать так, чтобы банки сами договорились об условиях обмена. Шаги клиента в этом случае:

  1. Попросите у кредитора справку об остатке задолженности.
  2. Напишите заявление на одобрение кредита в другом банке. Приложите справку. Ждите ответа.
  3. При положительном результате собирайте новый пакет документов для кредита.
  4. После осуществления перехода клиент будет платить деньги уже второму банку.

Сами банки между собой рассчитаются.

Второй выплатит первому полную сумму задолженности клиента.